最新銀行自查報(bào)告(精選7篇)

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銀行自查報(bào)告 篇1

銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

一、

隨著金融科技的迅猛發(fā)展，銀行支付結(jié)算領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也越來越顯著，為了保障金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)常進(jìn)行自查報(bào)告，以及時發(fā)現(xiàn)和解決可能存在的問題。本文將圍繞“銀行支付結(jié)算自查報(bào)告”這一主題展開，詳細(xì)介紹銀行支付結(jié)算自查報(bào)告的意義、內(nèi)容和實(shí)施過程，并引用具體案例生動地展示自查報(bào)告的重要性。

二、意義

支付結(jié)算是銀行系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)之一，涉及到大量資金和敏感信息的流動。通過自查報(bào)告，銀行能夠全面了解自身業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，及時采取措施加以解決，確保支付結(jié)算的安全和有效進(jìn)行。同時，自查報(bào)告也是銀行合規(guī)管理的重要手段之一，對于規(guī)范金融市場秩序、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控具有重要意義。（OK語錄網(wǎng) WWw.968OK.CoM）

三、內(nèi)容

銀行支付結(jié)算自查報(bào)告的內(nèi)容主要包括四個方面：風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制和信息技術(shù)安全。

1. 風(fēng)險(xiǎn)管理：主要涉及支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制。銀行需要根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程，對支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估，并采取相應(yīng)措施加以控制。

2. 合規(guī)管理：包括法律法規(guī)合規(guī)和內(nèi)部制度合規(guī)兩個方面。銀行需要嚴(yán)格遵守支付結(jié)算相關(guān)的法律法規(guī)，制定和完善相應(yīng)的內(nèi)部制度，確保支付結(jié)算的合規(guī)性和穩(wěn)定性。

3. 內(nèi)部控制：主要涉及內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)督和內(nèi)部報(bào)告制度的建立和執(zhí)行情況。銀行需要建立健全內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督力度，確保支付結(jié)算的可靠性和準(zhǔn)確性。

4. 信息技術(shù)安全：包括網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全兩個方面。隨著電子支付的普及，銀行需要加強(qiáng)對支付結(jié)算信息技術(shù)安全的保護(hù)，防范黑客攻擊和信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

四、實(shí)施過程

銀行支付結(jié)算自查報(bào)告的實(shí)施過程主要包括資料準(zhǔn)備、問題發(fā)現(xiàn)、整改措施和報(bào)告編制等幾個環(huán)節(jié)。

1. 資料準(zhǔn)備：銀行需要搜集和整理支付結(jié)算相關(guān)的文件、協(xié)議、制度和規(guī)范等資料，作為自查報(bào)告的基礎(chǔ)。

2. 問題發(fā)現(xiàn)：通過對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的梳理和風(fēng)險(xiǎn)評估，銀行能夠發(fā)現(xiàn)可能存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)。例如，可能存在的支付風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作等情況。

3. 整改措施：針對問題和風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要制定相應(yīng)的整改措施，明確責(zé)任人和完成時間，并加強(qiáng)內(nèi)部交流和督促，確保整改工作的完成。

4. 報(bào)告編制：根據(jù)自查結(jié)果和整改情況，銀行需要編制自查報(bào)告，詳細(xì)記錄自查的過程和結(jié)果，并提出合理建議和改進(jìn)建議。

五、案例分析

某銀行在進(jìn)行支付結(jié)算自查報(bào)告時發(fā)現(xiàn)，由于內(nèi)部控制不完善，存在某項(xiàng)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的情況。經(jīng)對問題的深入分析，銀行發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險(xiǎn)，有可能造成資金損失和客戶信息泄露。銀行立即采取措施，對該業(yè)務(wù)進(jìn)行徹底整改，并補(bǔ)充建立相關(guān)的內(nèi)部控制機(jī)制。最終，在接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查時，銀行順利通過，并獲得了表彰和獎勵。

六、

通過銀行支付結(jié)算自查報(bào)告，銀行能夠及時發(fā)現(xiàn)并解決可能存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，確保支付結(jié)算的安全和有效進(jìn)行。自查報(bào)告是銀行合規(guī)管理的重要手段，也是提升金融市場秩序和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要舉措。我們應(yīng)該充分認(rèn)識到自查報(bào)告的重要性，加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高金融市場的穩(wěn)定性和可靠性。

銀行自查報(bào)告 篇2

根據(jù)《xx分行xx年一季度會計(jì)檢查意見書》要求，我行由財(cái)會部部牽頭，組織xx分行營業(yè)部、b支行、b支行對意見書中指出的相關(guān)問題進(jìn)行了逐一整改、落實(shí)、現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、組織工作

2月中旬財(cái)會部總經(jīng)理組織召開了2月份會計(jì)主管例會，xx營業(yè)部、a支行、b支行會計(jì)主管及財(cái)會部檢輔人員參加了會議，會議對整改工作進(jìn)行了詳細(xì)布置，要求各機(jī)構(gòu)于2月22日將檢查發(fā)現(xiàn)問題整改完畢，提交整改報(bào)告向財(cái)會部匯報(bào)整改措施及整改結(jié)果。財(cái)會部在一季度會計(jì)檢查中對整改情況進(jìn)行追蹤檢查。

二、整改措施及整改完成情況

（一）加強(qiáng)會計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識

針對“會計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄”“查詢查復(fù)不規(guī)范?！钡那闆r，我行加強(qiáng)了會計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識、合規(guī)意識培訓(xùn)，利用晨會、營業(yè)結(jié)束后組織集中培訓(xùn)。會計(jì)管理部門根據(jù)實(shí)際需要不定期地對會計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更新知識，及時掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會計(jì)核算質(zhì)量。

財(cái)會部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會計(jì)操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的學(xué)習(xí)，參加人員為各級會計(jì)管理人員、xx行營業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復(fù)、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)逐項(xiàng)對照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作和管理。

各機(jī)構(gòu)定期向財(cái)會部報(bào)告《問題庫》等制度規(guī)章的學(xué)習(xí)情況，財(cái)會部根據(jù)報(bào)送的記錄抽查錄像，跟蹤查看員工學(xué)習(xí)的動態(tài)，通過季度考試、監(jiān)督傳票質(zhì)量、會計(jì)檢查等，落實(shí)學(xué)習(xí)效果。

（二）加強(qiáng)會計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，做好會計(jì)人員的梯隊(duì)培養(yǎng)

針對“會計(jì)人員不足，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的情況，我行進(jìn)行了一系列的會計(jì)人員調(diào)整，充實(shí)一線會計(jì)員工隊(duì)伍，加強(qiáng)后備會計(jì)人員儲備。具體是，第一步，由b行二級主辦c接替zx擔(dān)任b支行會計(jì)主管。zx調(diào)回xx分行工作，主要負(fù)責(zé)票據(jù)管理等重要職責(zé)。e支行錄用的會計(jì)主管在對公柜臺擔(dān)任會計(jì)經(jīng)辦工作。第二步，新入行的柜員先到現(xiàn)金柜臺臨柜學(xué)習(xí)，將現(xiàn)金區(qū)工作滿3年的老柜員逐步安排到對公區(qū)進(jìn)行崗位輪換。此次人員調(diào)整是為了充實(shí)xx營業(yè)部會計(jì)人員隊(duì)伍，由老員工帶好新兵，并加強(qiáng)柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財(cái)會部加緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預(yù)計(jì)近期會計(jì)管理人員會增加充實(shí)。

（三）建立健全崗位責(zé)任制，明晰會計(jì)崗位職責(zé)

“會計(jì)檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的問題，我行分析原因是由于柜員間職責(zé)不清，操作不規(guī)范導(dǎo)致的。整改措施是，對營業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步健全會計(jì)崗位責(zé)任制。會計(jì)人員要按照崗位標(biāo)準(zhǔn)對所做的每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)問題，及時解決。具體為：各機(jī)構(gòu)會計(jì)主管梳理本機(jī)構(gòu)會計(jì)人員崗

位，結(jié)合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責(zé)，加強(qiáng)各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，尤其將大量的會計(jì)后臺業(yè)務(wù)做明細(xì)劃分，避免一人兼職過多，無法履職的情況。會計(jì)主管將新一版的崗位職責(zé)表報(bào)送財(cái)會部，財(cái)會部對職責(zé)表進(jìn)行把關(guān)，提出意見建議，并照此分工進(jìn)行會計(jì)監(jiān)督檢查。

（四）優(yōu)化改革柜面流程，強(qiáng)化各項(xiàng)制度實(shí)施細(xì)則的建設(shè)

目前我行存在柜面流程不盡合理，柜員操作存在逆流程的現(xiàn)象。對此問題我行采取的措施是，根據(jù)《興業(yè)銀行會計(jì)內(nèi)控要點(diǎn)》、《必知必會》、《綜合業(yè)務(wù)核算操作規(guī)程》等的要求來確定。制定會計(jì)管理制度實(shí)施細(xì)則，本著保證會計(jì)工作有序進(jìn)行，科學(xué)合理，便于操作和執(zhí)行的原則。全面規(guī)范本單位的各項(xiàng)會計(jì)工作。只有制定了先進(jìn)合理的實(shí)施細(xì)則和操作流程，會計(jì)工作才能避免出現(xiàn)紕漏和風(fēng)險(xiǎn)。

近期財(cái)會部下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)會計(jì)管理工作的通知》對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測信息回復(fù)要求、會計(jì)管理、業(yè)務(wù)操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則》對現(xiàn)金管理、查庫管理執(zhí)行操作按上級行制度做出了新的規(guī)定。營業(yè)室制定了《印鑒卡領(lǐng)用、出售、建庫管理操作流程》，對印鑒卡使用管理流程進(jìn)行了規(guī)范，

（五）提高會計(jì)管理人員素質(zhì)，加強(qiáng)會計(jì)業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督

針對“檢查問題整改不到位”“屢查屢犯問題嚴(yán)重”、“大額及對賬業(yè)務(wù)不規(guī)范”等問題，我行分析了存在問題的原因。主要是由于會計(jì)管理人員沒有嚴(yán)格履行審核和監(jiān)督的職責(zé)，審查力度不夠。下一步工作中會計(jì)管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。

突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴(yán)格執(zhí)行：對于問題責(zé)任人，一是通報(bào)。二是罰款。三是行政處分。

各級會計(jì)管理人員要嚴(yán)格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達(dá)、再培訓(xùn)。檢查輔導(dǎo)人員要加強(qiáng)事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。

（六）整改完成情況

本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由于需要客戶配合重開財(cái)政五聯(lián)單，正在積極整改中。對于“對xx年11月起開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行機(jī)構(gòu)信用代碼證的核對并留存復(fù)印件?！钡那闆r，已對11月份以來開戶的單位逐個打電話聯(lián)系，目前還有20個賬戶沒有提供機(jī)構(gòu)信用代碼證。

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于開展中國xx銀行xx年度行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作的通知》（xx[xx]32號）的文件精神，我行迅速組織全體員工進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，同時結(jié)合文件精神進(jìn)行了認(rèn)真的'自查。通過細(xì)致認(rèn)真的學(xué)習(xí)和自查，全員合規(guī)意識得到進(jìn)一步強(qiáng)化，現(xiàn)將行規(guī)行約自查情況匯報(bào)如下：

一、全行上下高度重視，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組

為了有效開展此項(xiàng)自查工作，市分行成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織實(shí)施，領(lǐng)導(dǎo)小組由行長擔(dān)任組長，副行長擔(dān)任副組長，各部室主要負(fù)責(zé)人為成員。

各區(qū)縣也相應(yīng)成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作小組，以區(qū)縣為單位，切實(shí)做好自查工作。

二、自查工作組織開展情況

為確保此次自查工作深入開展，我行確定專門人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，行長作為此項(xiàng)自查工作第一負(fù)責(zé)人，親自抓、負(fù)總責(zé)、確保行規(guī)行約自查工作深入到每個崗位，每位員工。

1、加強(qiáng)員工教育，筑牢員工思想防線。

通過下發(fā)電子文本，印刷紙質(zhì)手冊等方式，積極組織員工學(xué)習(xí)《中國銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)

公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》、《中國銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者自律公約》、《中國銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》《中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》等一系列相關(guān)規(guī)章制度。

要求廣大員工在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等自愿、公平和誠實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對不正當(dāng)競爭行為，提高銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者意識，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂的各項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場秩序，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。

2、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度。

要求我行員工辦理業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)把工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯下降到最低。同時反對不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。

審計(jì)部門對行內(nèi)存款業(yè)務(wù)是否做到交易真實(shí)、憑證齊全、各項(xiàng)賬務(wù)是否相符；貸款業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照“三法一指引”執(zhí)行，是否有違規(guī)貸款；票據(jù)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)以及制度要求辦理進(jìn)行了嚴(yán)格檢查。

三、自查結(jié)果

1、辦理存款業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會存款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，不搞惡意競爭，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及銀監(jiān)會等規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信賴，公平合理，促進(jìn)我行存款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，執(zhí)行規(guī)定的貸款利率，不任意提高或降低貸款利率。

2、辦理業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》的要求，對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的辦理，審查各項(xiàng)要素是否合理齊全，對不符合規(guī)定的票據(jù)堅(jiān)決不予辦理，發(fā)現(xiàn)假票據(jù)及時與公安部門進(jìn)行聯(lián)系，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)合法。

3、對于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，我們除在營業(yè)大廳進(jìn)行公示外，還通過電子顯示屏等多種方式進(jìn)行公告，充分尊重客戶的知情權(quán)的選擇權(quán)，并為客戶選擇方便快捷的服務(wù)項(xiàng)目，同時盡可能地幫客戶選擇收費(fèi)低的結(jié)算方式。

4、我行按照《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》要求專門規(guī)定客戶部負(fù)責(zé)全行服務(wù)工作的管理，由專人負(fù)責(zé)，明確了相關(guān)工作職責(zé)，并制定了服務(wù)工作應(yīng)急預(yù)案，日常工作中通過監(jiān)控錄像或下網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行各種形式的檢查，確保文明規(guī)范服務(wù)工作制度化、規(guī)范化、經(jīng)?；?。認(rèn)真處理日?？蛻敉对V，做到100%反饋回復(fù)。

5、認(rèn)真對待《中國銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者自律公約》的具體落實(shí)情況，對立健全了相關(guān)工作制度，反對不正當(dāng)競爭行為，并加強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和培訓(xùn)，為客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。對客戶信息嚴(yán)格保密，不對外泄露。對客戶業(yè)務(wù)咨詢認(rèn)真給予解答，使客戶心中有數(shù)，明明白白。

經(jīng)自查，我行在行規(guī)行約執(zhí)行方面未存在安全隱患，員工都能認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度，今后我行將繼續(xù)貫徹各項(xiàng)規(guī)章制度，發(fā)現(xiàn)差錯及時改正，同時將不定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，加強(qiáng)行內(nèi)自查，杜絕業(yè)務(wù)差錯發(fā)生，將行規(guī)行約制度一直貫徹落實(shí)下去。

銀行自查報(bào)告 篇3

銀行制度自查報(bào)告

引言：

作為一家銀行機(jī)構(gòu)，我們深知銀行制度的重要性。銀行制度的規(guī)范性和有效性對于我們銀行的經(jīng)營和服務(wù)質(zhì)量具有決定性的作用。為了評估我們銀行的制度執(zhí)行情況，我們進(jìn)行了全面的自查，并整理了以下報(bào)告，以期找出存在的問題并加以改進(jìn)。

一、制度概述：

1.1 制度的定義和目標(biāo)

我們銀行的制度是為了規(guī)范我們銀行各項(xiàng)運(yùn)營活動，確保我們銀行的經(jīng)營行為合法合規(guī)，并保護(hù)客戶的權(quán)益。制度的目標(biāo)是建立一個良好的管理和監(jiān)督框架，以確保銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行并提供一流的服務(wù)。

1.2 制度的層級和內(nèi)容

我們銀行的制度由總行和各分行共同制定，包括但不限于組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)、資金運(yùn)作、營銷活動等內(nèi)容。制度分為總行級制度和分行級制度，總行制度對各分行具有統(tǒng)一約束力，分行制度則側(cè)重于本分行的具體情況。

二、自查結(jié)果及問題分析：

2.1自查范圍和方法

我們本次自查的范圍包括總行和各分行的制度執(zhí)行情況，自查通過調(diào)查問卷、文件審核和現(xiàn)場檢查等方式進(jìn)行。

2.2自查結(jié)果總結(jié)

經(jīng)過自查，我們發(fā)現(xiàn)了以下問題：

1）總行及分行在制度頒布后，未能完全貫徹執(zhí)行制度要求；

2）個別分行對制度的理解存在偏差，實(shí)際執(zhí)行與制度要求存在不一致；

3）部分員工對制度的培訓(xùn)和宣貫不到位，不了解制度的具體要求；

4）一些制度缺乏適應(yīng)性，對新興業(yè)務(wù)和創(chuàng)新性產(chǎn)品的規(guī)定不明確。

2.3問題分析

以上問題的存在主要是因?yàn)榭傂泻头中袑χ贫鹊闹匾暡粔颍贫葓?zhí)行的監(jiān)督落實(shí)不到位，導(dǎo)致員工對制度的理解和執(zhí)行出現(xiàn)問題。此外，一些制度本身需要做進(jìn)一步完善，以適應(yīng)日益變化的金融市場和客戶需求。

三、改進(jìn)措施：

3.1領(lǐng)導(dǎo)重視與監(jiān)督

總行將加強(qiáng)對分行制度執(zhí)行情況的監(jiān)督，確保其按照制度要求履行相應(yīng)職責(zé)。分行要高度重視制度執(zhí)行，確保執(zhí)行到位。

3.2加強(qiáng)員工培訓(xùn)與宣貫

總行將提高對員工的制度培訓(xùn)力度，確保員工對制度的理解和執(zhí)行達(dá)到要求。分行要加強(qiáng)對員工的宣貫工作，將制度目標(biāo)和要求落實(shí)到每一個員工。

3.3制度的完善與修訂

總行將召開專門會議對現(xiàn)有制度進(jìn)行全面的審查，對一些不適應(yīng)的制度進(jìn)行修訂，并增加適應(yīng)新興業(yè)務(wù)和創(chuàng)新性產(chǎn)品的規(guī)定。

四、結(jié)論：

銀行制度是銀行運(yùn)營和監(jiān)管的基石，制度執(zhí)行情況對銀行的經(jīng)營和服務(wù)質(zhì)量具有重要影響。通過本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題，并制定了改進(jìn)措施。我們將一如既往地重視并加強(qiáng)對銀行制度的執(zhí)行，以確保我行的經(jīng)營合規(guī)和服務(wù)質(zhì)量的提升，更好地滿足廣大客戶的需求。

參考詞匯：

1. 銀行制度 - banking system

2. 規(guī)范性 - normativeness

3. 有效性 - effectiveness

4. 自查 - self-inspection

5. 經(jīng)營行為 - operational behavior

6. 合法合規(guī) - legal compliance

7. 保護(hù)客戶的權(quán)益 - protection of customer rights and interests

8. 良好的管理和監(jiān)督框架 - sound management and supervision framework

9. 內(nèi)部控制 - internal control

10. 風(fēng)險(xiǎn)管理 - risk management

11. 信貸業(yè)務(wù) - credit business

12. 資金運(yùn)作 - fund operation

13. 營銷活動 - marketing activities

14. 制度頒布 - promulgation of regulations

15. 統(tǒng)一約束力 - unified binding force

16. 制度要求 - requirements of the system

17. 制度的理解和執(zhí)行 - understanding and implementation of regulations

18. 監(jiān)督落實(shí) - supervision and implementation

19. 加強(qiáng)員工培訓(xùn)與宣貫 - enhance staff training and promotion

20. 審查 - review

21. 適應(yīng)新興業(yè)務(wù)和創(chuàng)新性產(chǎn)品 - adapt to emerging businesses and innovative products

22. 落實(shí)到每一個員工 - implement to each employee

23. 廣大客戶 - vast customers

24. 符合廣大客戶的需求 - meet the needs of vast customers.

銀行自查報(bào)告 篇4

銀行輪崗自查報(bào)告

近年來，隨著金融行業(yè)的迅速發(fā)展，銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著日益增加的金融服務(wù)任務(wù)。為了適應(yīng)這一變化，銀行普遍采取輪崗制度，以提高員工的綜合素質(zhì)和職業(yè)素養(yǎng)。隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的增加和金融誠信問題的凸顯，銀行輪崗自查成為了銀行管理的重要環(huán)節(jié)。

輪崗自查是銀行推動員工職業(yè)發(fā)展的一種重要方式。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，員工的素質(zhì)和技能直接影響到其服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。輪崗制度可以讓員工在不同崗位上積累經(jīng)驗(yàn)，提高工作技能和專業(yè)素養(yǎng)，從而更好地適應(yīng)和應(yīng)對不同的工作任務(wù)和需求。通過輪崗自查，銀行可以發(fā)現(xiàn)員工工作中的不足之處，并提供相應(yīng)的培訓(xùn)和提升機(jī)會，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的綜合素質(zhì)與職業(yè)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

輪崗自查有助于完善金融風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。隨著金融業(yè)務(wù)的多元化和復(fù)雜化，各種風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。輪崗自查可以讓員工深入了解不同金融業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，從而更好地發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，并加強(qiáng)防控措施的制定和執(zhí)行。通過輪崗自查，銀行可以建立一套完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提高對外界金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對能力，從而保護(hù)客戶利益和維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。

輪崗自查還有助于提升銀行員工的服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量。金融服務(wù)業(yè)是一個高度依賴客戶信任和滿意度的行業(yè)，良好的服務(wù)質(zhì)量是銀行贏得客戶信任的關(guān)鍵。輪崗自查可以讓員工親身體驗(yàn)一線業(yè)務(wù)，了解客戶需求，更好地理解和滿足客戶的期望。通過輪崗自查，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)并解決服務(wù)過程中的問題，提高員工的服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量，從而增強(qiáng)銀行品牌形象和競爭力。

輪崗自查也面臨一些挑戰(zhàn)和問題。輪崗自查需要投入大量的人力和物力資源。銀行每年都要組織數(shù)百名員工參與輪崗自查，需要安排人員安全出行、薪酬調(diào)整、崗位交接等工作，這些都需要耗費(fèi)大量的精力和資源。輪崗自查需要進(jìn)行有效的監(jiān)督和評估。銀行需要建立科學(xué)合理的自查評估機(jī)制，確保輪崗自查的質(zhì)量和效果，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，提升自查工作的有效性和可持續(xù)性。輪崗自查需要得到員工的積極配合和支持。銀行需要加強(qiáng)員工培訓(xùn)和溝通，提高員工的自覺性和主動性，增強(qiáng)員工參與自查的積極性和責(zé)任心。

小編認(rèn)為，銀行輪崗自查在銀行管理中具有重要的作用。它可以推動員工職業(yè)發(fā)展，完善金融風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，提升服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量。輪崗自查也面臨一些挑戰(zhàn)和問題，需要投入大量資源、進(jìn)行有效監(jiān)督和評估，并得到員工的積極配合和支持。銀行應(yīng)不斷完善輪崗自查的機(jī)制和方法，提高其管理水平和效果，以推動銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和健康穩(wěn)定。

銀行自查報(bào)告 篇5

銀行線路自查報(bào)告

近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展和金融市場的不斷擴(kuò)大，銀行的線路承載壓力也日益增大。為了保障金融交易的安全性和穩(wěn)定性，銀行每年都會進(jìn)行線路自查，以查找問題并及時解決。本文將通過詳細(xì)且生動的描述，闡述一份銀行線路自查報(bào)告。

一、概述

本次銀行線路自查報(bào)告是由某銀行自發(fā)組織的一次全面自查活動所得。該銀行是一家大型綜合性銀行，擁有較為龐大的金融網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)范圍廣泛。此次自查主要目的是為了保障銀行線路的穩(wěn)定性和安全性，并盡量提高服務(wù)質(zhì)量。

二、自查范圍

本次自查范圍包括了該銀行的各個分支機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)中心以及與相關(guān)合作伙伴之間的線路。自查過程中，我們對每個連接點(diǎn)進(jìn)行了逐一檢查，包括線路設(shè)備、連接線路及相關(guān)硬件設(shè)施等。

三、自查過程

1. 線路設(shè)備檢查

我們檢查了所有線路設(shè)備的正常運(yùn)行情況。包括路由器、交換機(jī)、防火墻等設(shè)備的供電、溫度、風(fēng)扇運(yùn)轉(zhuǎn)情況等。對于有標(biāo)明故障的設(shè)備，我們及時更換或修理。同時，也注意對設(shè)備進(jìn)行了清潔工作，避免灰塵或其他雜物對設(shè)備運(yùn)行產(chǎn)生影響。

2. 連接線路檢查

在自查過程中，我們對所有連接線路進(jìn)行了檢查和測試以確保其正常運(yùn)行。我們使用專業(yè)設(shè)備對線路的帶寬、延遲、丟包率等進(jìn)行了測量，并與相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行比對。對于發(fā)現(xiàn)的異常情況，我們及時進(jìn)行處理和修復(fù)，確保連接線路的質(zhì)量。

3. 硬件設(shè)施檢查

此次自查還對相關(guān)硬件設(shè)施進(jìn)行了檢查，主要包括存儲設(shè)備、服務(wù)器、電源供應(yīng)等。我們對設(shè)備進(jìn)行了全面清理，并檢查了設(shè)備的供電情況。同時，我們也確保了設(shè)備的冷卻系統(tǒng)正常運(yùn)行，以保證硬件設(shè)施的穩(wěn)定性和安全性。

四、自查結(jié)果

經(jīng)過了一段時間的自查活動，我們得出了以下：

1. 大部分線路設(shè)備運(yùn)行正常，未發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重故障。

2. 在連接線路方面，一些較為老舊的線路出現(xiàn)了一些問題，需要及時替換或升級。

3. 在硬件設(shè)施方面，存在少量設(shè)備供電不穩(wěn)定的情況，需要加強(qiáng)維護(hù)。

五、對策建議

根據(jù)自查結(jié)果，我們提出了以下對策建議以進(jìn)一步提高銀行線路的穩(wěn)定性和安全性：

1. 加強(qiáng)老舊線路的替換或升級工作，以提高連接質(zhì)量和速度，減少故障發(fā)生的可能性。

2. 加強(qiáng)對硬件設(shè)施的維護(hù)工作，定期檢查和清潔設(shè)備，修復(fù)供電不穩(wěn)定的問題，確保設(shè)備正常運(yùn)行。

3. 提高員工技能和意識，定期進(jìn)行培訓(xùn)，以應(yīng)對突發(fā)情況，并及時提供有效的解決方案。

通過本次銀行線路自查活動，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題，并提出了相應(yīng)的對策建議。這些措施將有助于提高銀行線路的穩(wěn)定性和安全性，同時也能提高服務(wù)效率和用戶滿意度。銀行將繼續(xù)加大對線路自查工作的力度，以確保金融交易的安全和順暢運(yùn)行。

銀行自查報(bào)告 篇6

銀行同業(yè)賬戶自查報(bào)告

銀行同業(yè)賬戶自查報(bào)告是銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部自省和管理的重要工具。通過對同業(yè)賬戶的自查，銀行能夠及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，加強(qiáng)自身的合規(guī)管理，提高業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展能力。本文將從標(biāo)題所給的主題出發(fā)，詳細(xì)具體且生動地介紹銀行同業(yè)賬戶自查報(bào)告的相關(guān)內(nèi)容和影響。

自查報(bào)告的編制過程需要銀行機(jī)構(gòu)深入了解和熟悉同業(yè)賬戶的特點(diǎn)和運(yùn)作方式。銀行同業(yè)賬戶指的是銀行之間相互開設(shè)的賬戶，用于存放資金、結(jié)算交易和開展金融業(yè)務(wù)。與個人賬戶相比，同業(yè)賬戶在規(guī)模、交易頻率和復(fù)雜性等方面更加龐大和復(fù)雜。銀行機(jī)構(gòu)在編制自查報(bào)告時需要仔細(xì)研究同業(yè)賬戶的具體情況，包括賬戶開設(shè)的原因和目的、賬戶余額的動態(tài)變化、賬戶間的資金流向等。只有深入了解同業(yè)賬戶的運(yùn)作方式和特點(diǎn)，銀行機(jī)構(gòu)才能準(zhǔn)確把握其風(fēng)險(xiǎn)和問題的本質(zhì)，提出有效的整改措施和建議。

自查報(bào)告的編制需要銀行機(jī)構(gòu)全面分析和評估同業(yè)賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題。同業(yè)賬戶作為銀行的重要業(yè)務(wù)渠道之一，其涉及的風(fēng)險(xiǎn)和問題也是多樣而復(fù)雜的。例如，同業(yè)賬戶可能面臨資金流失、信用風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可能會對銀行的穩(wěn)定性和聲譽(yù)產(chǎn)生巨大的負(fù)面影響。在自查報(bào)告中，銀行機(jī)構(gòu)需要對同業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面地分析和評估，包括風(fēng)險(xiǎn)的潛在原因、可能的影響和治理措施等。通過對風(fēng)險(xiǎn)的全面分析和評估，銀行機(jī)構(gòu)能夠更好地把握同業(yè)賬戶存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，為下一步的整改工作提供有力的依據(jù)和指導(dǎo)。

然后，自查報(bào)告的編制需要銀行機(jī)構(gòu)制定具體的整改措施和建議。根據(jù)自查報(bào)告的分析結(jié)果和評估，銀行機(jī)構(gòu)需要針對同業(yè)賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題提出具體的整改措施和建議。整改措施是指為解決同業(yè)賬戶存在的問題而采取的具體行動和措施，例如加強(qiáng)內(nèi)部管理、完善業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)監(jiān)督和控制等。整改建議是指針對同業(yè)賬戶存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)提出的具體建議和意見，例如加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)合規(guī)審查、加強(qiáng)信息披露等。通過制定具體的整改措施和建議，銀行機(jī)構(gòu)能夠及時解決同業(yè)賬戶存在的問題，提升自身的合規(guī)管理水平，保障業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定性。

銀行同業(yè)賬戶自查報(bào)告對銀行機(jī)構(gòu)的影響是深遠(yuǎn)的。自查報(bào)告能夠幫助銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)和解決同業(yè)賬戶中的潛在風(fēng)險(xiǎn)和問題，提升業(yè)務(wù)管理的能力和水平，提高整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。自查報(bào)告能夠加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理，提高對法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的遵守程度，增強(qiáng)公司治理的透明度和規(guī)范性。自查報(bào)告也可以為銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)外審計(jì)、監(jiān)管和評級提供參考依據(jù)，增強(qiáng)銀行的透明度和可信度。

小編認(rèn)為，銀行同業(yè)賬戶自查報(bào)告是銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部自省和管理的重要工具。通過細(xì)致的自查和整改措施，銀行機(jī)構(gòu)能夠加強(qiáng)自身合規(guī)管理，提高業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展能力。自查報(bào)告對銀行機(jī)構(gòu)的影響是深遠(yuǎn)的，能夠提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，加強(qiáng)合規(guī)管理，增強(qiáng)公司治理的規(guī)范性和透明度。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真編制和實(shí)施自查報(bào)告，不斷完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為持續(xù)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

銀行自查報(bào)告 篇7

第一條為促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，確保依法合規(guī)經(jīng)營，營造公平、有序的同業(yè)競爭秩序和良好的發(fā)展氛圍，維護(hù)銀行業(yè)社會形象，共同提高管理能力、服務(wù)能力和綜合競爭力，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等有關(guān)法律法規(guī)，以及《中國銀行業(yè)自律公約》等有關(guān)的規(guī)定，經(jīng)淄博市銀行業(yè)協(xié)會會員協(xié)商同意，制定本自律公約。

第二條嚴(yán)格遵守并自覺執(zhí)行國家相關(guān)的金融法律法規(guī)，執(zhí)行各項(xiàng)銀行監(jiān)管法規(guī)和制度要求，遵循同業(yè)自律公約，遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，杜絕以不當(dāng)手段謀取部門利益，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。

第三條嚴(yán)格遵守公開、公平、公正和誠實(shí)守信的原則，參與行業(yè)發(fā)展和市場競爭，維護(hù)合理有序的金融環(huán)境。不得以詆毀、毀譽(yù)他行聲譽(yù)、泄露他行商業(yè)秘密、變相或擅自修改行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等不當(dāng)手段發(fā)展業(yè)務(wù)。不得損害國家利益、客戶利益和行業(yè)利益。

第四條依據(jù)法人和分支機(jī)構(gòu)的各自要求，建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制，強(qiáng)化自身自我約束、自我完善和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，加大不良資產(chǎn)的處置力度，依法提足撥備和增加股本，建立長效資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。

第五條完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，增強(qiáng)從業(yè)人員內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，切實(shí)解決有章不循、違規(guī)操作等突出問題，引導(dǎo)干部員工合規(guī)操作、依法經(jīng)營。實(shí)施重大案件責(zé)任追究制度，防止重大惡性案件的發(fā)生。

第六條嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)賬戶和現(xiàn)金管理的各項(xiàng)規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)單位開立銀行賬戶，嚴(yán)禁違反有關(guān)規(guī)定支取現(xiàn)金。

（一）不得擅自減免驗(yàn)資、開戶、購買憑證、結(jié)算密碼器等開戶環(huán)節(jié)的費(fèi)用；定期與人行賬戶管理系統(tǒng)核對，做到二者相符；

（二）嚴(yán)禁為企業(yè)注冊虛假驗(yàn)資提供方便；

（三）不以任何手段強(qiáng)制客戶；

（四）不向非基本賬戶單位提供現(xiàn)金，不違規(guī)支付大額現(xiàn)金和辦理現(xiàn)金票據(jù)，不縱容客戶利用銀行卡違規(guī)套取現(xiàn)金；

（五）不吸收客戶為了逃廢其他會員單位債務(wù)而轉(zhuǎn)移的資金；

（六）積極開展反的洗錢工作，做好大額交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時向當(dāng)?shù)厝诵猩蠄?bào)相關(guān)的報(bào)表資料。 第七條辦理各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行國家法規(guī)制度規(guī)定，不以不正當(dāng)手段吸收存款。

（一）不得違規(guī)提高利率吸收存款；

（二）不得采取存款“貼水”及其他擅自或變相提高存款利率等方式吸收存款；

（三）不得向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外任何名義的吸儲費(fèi)、協(xié)儲費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等不當(dāng)費(fèi)用；不得以任何名目向客戶、單位存款經(jīng)辦人或關(guān)系人饋贈物品和現(xiàn)金、報(bào)銷費(fèi)用等；

（四）不得以調(diào)整存款結(jié)構(gòu)為由強(qiáng)制客戶將對公存款轉(zhuǎn)為個人存款，依法遵守為客戶存款保密的義務(wù)，不為企業(yè)藏匿存款、躲避司法執(zhí)行提供方便；

（五）建立科學(xué)、合理、公正的存款考核機(jī)制，廢止各種存款單項(xiàng)考核和獎勵辦法，不得對非營銷部門下達(dá)或變相下達(dá)單項(xiàng)存款考核指標(biāo)，不得將單項(xiàng)存款考核指標(biāo)作為對員工個人的獎懲依據(jù)；

第八條嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法，制定科學(xué)的銀行卡業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

（一）不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付費(fèi)用、饋贈禮品等不當(dāng)手段爭取客戶資源；

（二）不得與特約商戶簽訂違反行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的受理合約，以及為不符合條件的商戶擅自安裝POS機(jī)和減免手續(xù)費(fèi)；

（三）在銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定中不得有同業(yè)內(nèi)排斥性條款；在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)和單位安裝POS機(jī)、ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性；

（四）客戶根據(jù)需要自主選擇使用銀行卡和存折，銀行不得以無折為由爭發(fā)銀行卡；

（五）規(guī)范特約商戶管理，實(shí)行定期監(jiān)督檢查制度，淘汰違規(guī)商戶，防范打擊惡意、變相從事銀行卡違規(guī)第九條開展理財(cái)業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行個人理財(cái)管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)管理指引等有關(guān)規(guī)定，合理設(shè)計(jì)和推薦理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，不得違規(guī)承諾固定收益、保本收益、高額收益等不當(dāng)宣傳。理財(cái)協(xié)議書應(yīng)有客戶本人閱讀后親簽，不得他人代簽。不得在虧損讓利的條件下為爭奪客戶資源推出理財(cái)產(chǎn)品，不得挪用理財(cái)資金等。從事理財(cái)產(chǎn)品銷售的人員應(yīng)取得相應(yīng)的資格證書。

第十條規(guī)范保險(xiǎn)等代理業(yè)務(wù)市場，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會、保監(jiān)會制定的有關(guān)制度規(guī)則，不得違規(guī)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，嚴(yán)謹(jǐn)未取得代理保險(xiǎn)上崗證書的代理保險(xiǎn)人員在大廳協(xié)助銀行理財(cái)人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行不切實(shí)際的虛假宣傳，誘導(dǎo)、欺騙客戶投資，不得允許保險(xiǎn)公司銷售人員進(jìn)駐營業(yè)廳。

第十一條辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)制度規(guī)定，做到合理、有序競爭，共同維護(hù)市場秩序。

（一）按照《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等規(guī)定開展業(yè)務(wù)；

（二）認(rèn)真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法》，準(zhǔn)確、及時錄入貸款發(fā)放、貸款收回、貸款擔(dān)保等客戶信息。除國家政策規(guī)定范圍外，不得向無貸款卡或無效貸款卡的客戶發(fā)放貸款和其他信用支持。不得向銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)公布的“黑名單”客戶增加貸款額度。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行法定的貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率，不得超出規(guī)定的貸款利率變動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）不得在貸款營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人違規(guī)返點(diǎn)、支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等；

（五）不得以降低貸款條件方式掙攬客戶、開展授信營銷；不得向關(guān)系客戶發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的條件要一視同仁；

（六）客戶可以自主選擇一家銀行為基本賬戶開戶行，銀行不得以發(fā)放貸款為條件，強(qiáng)制客戶轉(zhuǎn)移基本賬戶；不得強(qiáng)迫客戶將貸款轉(zhuǎn)作存款和約定之外的控制存款支付；不得從客戶貸款本金中收取利息保證金。

（七）不得向客戶收取利息以外、監(jiān)管部門明確規(guī)定不能收取的咨詢費(fèi)、信息費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等其它任何形式的費(fèi)用；

（八）規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁承兌和貼現(xiàn)不具有或不確定真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票；不得以辦理存款保證金為授信條件，強(qiáng)制企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁將貸款轉(zhuǎn)移為票據(jù)保證金。

第十二條嚴(yán)格遵守支付結(jié)算辦法以及相關(guān)的管理規(guī)定，會員單位應(yīng)提供如下服務(wù)：

（一）嚴(yán)格按照支付結(jié)算辦法及會計(jì)核算手續(xù)處理各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，按照方便、快捷的原則盡量減少核算環(huán)節(jié)，合理配置人員分工，提高工作效率；

（二）票據(jù)交換、電子匯兌、票據(jù)解付等跨行業(yè)務(wù)，依據(jù)票據(jù)法和支付結(jié)算辦法辦理，不得采取惡意退回、故意壓票等拒絕和拖延支付行為；

（三）提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時，應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、安全措施及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料；

（四）銀行的各類電子化支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認(rèn)證機(jī)制等，以確?？蛻糍Y金安全和方便客戶查詢。

（五）在開展電子銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性；應(yīng)明示客戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及降低風(fēng)險(xiǎn)的正確措施；應(yīng)保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報(bào)出現(xiàn)的問題。

第十三條辦理國際業(yè)務(wù)時，會員單位應(yīng)按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，為客戶提供外匯貸款和國際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結(jié)售匯和兌換業(yè)務(wù)服務(wù)，以及攜帶證業(yè)務(wù)服務(wù)等；規(guī)范信用證業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁開具融資類進(jìn)口信用證。

公開、誠信和質(zhì)價相等的原則，加強(qiáng)同業(yè)之間溝通，按規(guī)定收費(fèi)，杜絕惡性競爭。

（一）嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行公示；

（二）針對不同客戶實(shí)行的差異化定價策略，其浮動范圍應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定；

（三）不得以不正當(dāng)手段壓制其他會員單位的公平競爭；

（四）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或同業(yè)利益獲得客戶；

（五）不得以減免或承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用為條件進(jìn)行不正當(dāng)競爭；

第十五條發(fā)揮協(xié)會自身優(yōu)勢，建立多層面、多渠道、多形式的交流平臺，實(shí)行信息交流共享機(jī)制，促進(jìn)同業(yè)之間相互借鑒、相互交流，達(dá)到在競爭中加強(qiáng)合作，在協(xié)作中實(shí)現(xiàn)共贏的目的。會員單位應(yīng)積極參與并加強(qiáng)在銀團(tuán)貸款、開立信用證、繳納保證金、保函業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓貸款及票據(jù)轉(zhuǎn)讓等方面的業(yè)務(wù)合作，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高自身經(jīng)營效益。

第十六條不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，從事經(jīng)營活動。依規(guī)定應(yīng)報(bào)批、報(bào)備后方可實(shí)施的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報(bào)批、報(bào)備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。

第十七條依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，聯(lián)合維護(hù)金融債權(quán)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。及時通報(bào)有關(guān)企業(yè)的情況，共建同享風(fēng)險(xiǎn)信息資源；統(tǒng)一維權(quán)行動，對逃債、無故拖欠銀行利息的企業(yè)，共同實(shí)施包括信貸、結(jié)算及其他中間業(yè)務(wù)方面的聯(lián)合制裁或通過協(xié)商制訂的統(tǒng)一制裁措施，有效打擊企業(yè)和個人逃廢債務(wù)等一切損害會員單位利益的行為，自覺維護(hù)國家和銀行業(yè)合法、正當(dāng)權(quán)益。

第十八條遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，自覺執(zhí)行國家金融法規(guī)制度，遵循公平、公正、公開經(jīng)營原則，共同維護(hù)正常的市場秩序。

（一）不得以任何形式貶低、詆毀其他會員單位；

（二）不得竊取其他會員單位的商業(yè)機(jī)密；

（三）未經(jīng)同意，不得披露、使用其他會員單位的商業(yè)機(jī)密；

（四）不得利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭；

（五）不得以不正當(dāng)手段，謀求在同業(yè)或區(qū)域中的壟斷地位或競爭優(yōu)勢；

（六）不得不計(jì)成本或采取違規(guī)、越權(quán)方式掙攬客戶；

（七）不得向其他會員單位的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。 第十九條在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、及時性和完整性。

（一）對外披露年度報(bào)告等信息，要及時、準(zhǔn)確、充分、完整，做到依法繳納各種稅收，不偷稅、不漏稅，不違反財(cái)務(wù)成本管理制度。

（二）推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時，應(yīng)如實(shí)宣傳產(chǎn)品功能，揭示可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及化解措施，輔導(dǎo)客戶掌握使用技巧、使用要領(lǐng)；不得對金融產(chǎn)品進(jìn)行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或歧義的宣傳，不得以排擠、貶低和詆毀其他會員單位的產(chǎn)品和服務(wù)方式進(jìn)行不當(dāng)競爭；

（三）不得濫用市場優(yōu)勢地位或其他特殊資源，片面夸耀自身的優(yōu)勢，貶損其他會員單位的信譽(yù)，損害同業(yè)的形象和利益。

第二十條加強(qiáng)服務(wù)工作，完善培訓(xùn)、考核、檢查通報(bào)制度，提高從業(yè)人員的服務(wù)意識、服務(wù)質(zhì)量，為公眾提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的銀行服務(wù)，共同維護(hù)銀行業(yè)的社會公信力。制定科學(xué)的投訴處理機(jī)制，公正、公平、及時有效地處理客戶投訴。設(shè)立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時間內(nèi)對客戶投訴做出答復(fù)。

第二十一條嚴(yán)格遵守勞動法，支持和促進(jìn)人員的有序正常流動，以部門為單位的整體性“跳槽”接收方應(yīng)予以拒絕，

（一）會員單位不得以人才流動形式招收、聘用下列人員：

解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員；

行政機(jī)關(guān)依法、調(diào)出單位審查尚未結(jié)案的；

3 3．處于勞動仲裁和法律訴訟程序中的；

重點(diǎn)科研等項(xiàng)目尚未完成、中途離開可能影響該項(xiàng)目正常進(jìn)行的；

5．按有關(guān)規(guī)定需要離任審計(jì)尚未完成的；

侵犯單位知識產(chǎn)權(quán)或商業(yè)秘密的;

重大違規(guī)事項(xiàng)等原因受到開除處分的，受到除名或辭退處理不適合從事金融工作的；

8．因個人辭職或自動離職未辦理完相關(guān)手續(xù)的。

（二）除不得流動的人員之外，對其他可流動人員，會員單位不得以無端理由阻止人才正常流動。

（三）發(fā)現(xiàn)會員單位有不遵守人才流動約定行為時，應(yīng)及時按程序向協(xié)會書面報(bào)告或舉報(bào)，由協(xié)會組織調(diào)查核實(shí)，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處理。

第二十二條遵循銀行從業(yè)人員職業(yè)操守、行為公約、行業(yè)準(zhǔn)則等規(guī)章規(guī)則制度，奉行合規(guī)優(yōu)先、主動合規(guī)、全員合規(guī)的合規(guī)理念，將依法管理、合規(guī)管理貫穿于各個業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)。加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)教育，秉持勤奮認(rèn)真、愛崗敬業(yè)、盡職盡責(zé)的工作態(tài)度和工作作風(fēng)，牢固樹立責(zé)任意識，忠實(shí)履行崗位職責(zé)，實(shí)現(xiàn)自我約束和自我管理，共同維護(hù)銀行業(yè)在社會的良好形象。

第二十三條嚴(yán)格遵守黨紀(jì)、政紀(jì)和廉潔執(zhí)業(yè)有關(guān)規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，從源頭抓起，從細(xì)節(jié)抓起，抓好員工失范行為排查，杜絕發(fā)生各類大案要案。防范和打擊不正當(dāng)交易、商業(yè)賄賂、以權(quán)謀私、貪污受賄等不法行為，建立重大案件責(zé)任追究制度，深入開展案件綜合治理，建立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。

第二十四條會員單位對客戶提供的各項(xiàng)資料負(fù)有保密責(zé)任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第二十五條協(xié)會理事會下設(shè)自律服務(wù)專業(yè)委員會作為行業(yè)自律管理的組織執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)自律公約、管理辦法的制定、修改及解釋，檢查、考核、評估會員單位執(zhí)行自律公約及各項(xiàng)管理辦法的情況。

協(xié)會自律服務(wù)專業(yè)委員會下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在協(xié)會秘書處自律服務(wù)部，具體負(fù)責(zé)行業(yè)自律管理的日常工作。

會員單位應(yīng)明確相關(guān)職能部門作為協(xié)會自律管理的聯(lián)絡(luò)部門，指定專人配合協(xié)會的工作并參加協(xié)會組織的各項(xiàng)活動。

第二十六條會員單位有義務(wù)對公約的執(zhí)行情況進(jìn)行相互監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時以書面形式向協(xié)會反映或舉報(bào)，對會員單位違反協(xié)會章程、自律公約、行業(yè)規(guī)范的行為和投訴，一經(jīng)核實(shí)確認(rèn)，協(xié)會按照有關(guān)規(guī)定實(shí)施自律性處罰的，及時向監(jiān)管部門報(bào)告，并建議監(jiān)管部門給予相應(yīng)的處罰。

第二十七條會員單位對協(xié)會處罰決定，包括提醒、警告、協(xié)會內(nèi)部通報(bào)批評、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律處分措施有異議的，有權(quán)力按照一定程序，提請協(xié)會理事會進(jìn)行復(fù)議，會員對答復(fù)不服的，可向會員大會申請裁決，會員大會作出的裁決為最終裁決，會員單位必須無條件執(zhí)行。

第二十八條協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時告知監(jiān)管部門，做好監(jiān)管部門批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。

第二十九條會員單位之間發(fā)生業(yè)務(wù)爭議、糾紛時，當(dāng)事雙方應(yīng)本著互諒互讓，友好協(xié)商的原則妥善解決；雙方協(xié)商不能解決的，可提請協(xié)會進(jìn)行調(diào)解、裁決；協(xié)會作出的處理決定，上報(bào)監(jiān)管部門予以指導(dǎo)和監(jiān)督，會員單位必須嚴(yán)格執(zhí)行；協(xié)會協(xié)調(diào)無效時，會員單位可通過法律程序處理爭議。

第三十條協(xié)會對外公布投訴舉報(bào)電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴。會員單位應(yīng)設(shè)立客戶服務(wù)投訴電話，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立意見箱（簿），在承諾的時間內(nèi)對客戶投訴做出答復(fù)。

第三十一條本著公開、客觀、促進(jìn)的原則在協(xié)會會刊、網(wǎng)站公布各會員單位的自律工作情況，對嚴(yán)格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進(jìn)行褒獎，同時公布各會員單位相關(guān)的違紀(jì)及其處理情況。

第三十二條本公約經(jīng)協(xié)會會員大會審議通過并全體會員單位簽署后實(shí)施

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