當(dāng)我們有新的體會(huì)之后,此時(shí)我們可以寫(xiě)一篇完整的心得體會(huì)。心得體會(huì)能讓我們思路更清晰、條理更明確。您所需的內(nèi)容幼兒教師教育網(wǎng)編輯已為您準(zhǔn)備好了一篇精美的“投資理財(cái)心得”,即使只是一個(gè)小笑話也要分享給您的朋友!
投資理財(cái)一直以來(lái)都是現(xiàn)代人們所關(guān)注的話題之一,因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)代,金錢和財(cái)富對(duì)于我們的生活質(zhì)量和未來(lái)規(guī)劃有著至關(guān)重要的作用。在我多年的理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)中,我總結(jié)了一些投資理財(cái)心得體會(huì),希望能夠分享給大家。
理財(cái)投資需要有清晰明確的目標(biāo)和規(guī)劃。在進(jìn)行任何投資之前,我們都應(yīng)該先確定自己的投資目標(biāo)是什么,是為了養(yǎng)老,還是為了子女教育,或者是為了購(gòu)買房產(chǎn)。只有明確自己的目標(biāo),才能夠有計(jì)劃地進(jìn)行投資理財(cái),避免盲目跟風(fēng)和盲目決策。
要分散投資風(fēng)險(xiǎn),不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里。投資理財(cái)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng),市場(chǎng)波動(dòng)難以預(yù)測(cè),我們無(wú)法完全掌握市場(chǎng)的變化。我們應(yīng)該將資金分散投資在不同的領(lǐng)域和項(xiàng)目中,這樣即使某一項(xiàng)投資出現(xiàn)損失,也可以通過(guò)其他投資來(lái)彌補(bǔ)。
耐心和長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光是成功的關(guān)鍵。在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,我們應(yīng)該保持冷靜和耐心,不要被短期的波動(dòng)和利潤(rùn)干擾。很多投資者因?yàn)檫^(guò)于貪心和急躁,導(dǎo)致最終損失慘重。我們應(yīng)該放長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光,理性投資,堅(jiān)持自己的理財(cái)規(guī)劃和策略。
做好財(cái)務(wù)規(guī)劃和預(yù)算管理也是非常重要的一環(huán)。在進(jìn)行投資理財(cái)之前,我們應(yīng)該先做好財(cái)務(wù)規(guī)劃,對(duì)自己的收入和支出有清晰的了解,制定合理的預(yù)算計(jì)劃。只有在資金充足的情況下才能夠進(jìn)行投資,否則很容易因?yàn)橘Y金不足而導(dǎo)致失敗。
不斷學(xué)習(xí)和提升自己的投資理財(cái)技能也是非常重要的。投資理財(cái)是一個(gè)需要不斷學(xué)習(xí)和提升的過(guò)程,市場(chǎng)變化迅速,我們需要及時(shí)了解并適應(yīng)市場(chǎng)的變化。不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)和技能,不斷增強(qiáng)自己的投資眼光和分析能力,才能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
投資理財(cái)是一門需要細(xì)心經(jīng)營(yíng)和不斷學(xué)習(xí)的技能,只有我們?cè)谶@個(gè)過(guò)程中保持冷靜和耐心,制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資策略,才能夠取得成功。希望以上分享的投資理財(cái)心得體會(huì)對(duì)大家有所幫助,祝大家財(cái)源滾滾,財(cái)富增值!
第一條: 心情: 這是最重要的一條,心情郁悶或者極度興奮狀態(tài)下建議先冷靜心態(tài)然后在操作,心情郁悶往往過(guò)早砍倉(cāng)或者過(guò)早止盈,心情極度興奮的情況下往往產(chǎn)生貪婪,可能讓盈利單變虧損單.
第二條:點(diǎn)位:入單的點(diǎn)位是相當(dāng)重要,雖然說(shuō)黃金是多和空兩種模式操作,其實(shí)是四種操作方法,低多,低空,高多,高空這四種,在單邊勢(shì)頭中,這四種模式都是可取的,如果是在震蕩趨勢(shì)中,切記不可低空和高多,這樣就相當(dāng)于追漲殺跌,萬(wàn)萬(wàn)切記,很多人都是追漲殺跌導(dǎo)致虧損。
第三條:倉(cāng)位:資金如何分配關(guān)系到心里承受能力的多少,倉(cāng)位如果過(guò)大或者滿倉(cāng)操作,一旦趨勢(shì)逆轉(zhuǎn),則虧損加大,心里承受壓力也加大,往往不能仔細(xì)的分析行情走勢(shì),從而造成錯(cuò)誤操作。
第四條:止盈:很多人往往做不好止盈,從而讓盈利單變虧損單,在單邊趨勢(shì)下,止盈可以用推止損法來(lái)加大利潤(rùn)空間,在震蕩行情中,止盈往往需要個(gè)人思考點(diǎn)位平倉(cāng),不是每一單都必須賺幾千幾萬(wàn),震蕩行情中,有時(shí)幾百的利潤(rùn)就是積少成多
第五條:果斷:一個(gè)合格的黃金投資者,是需要果斷的下單,既然自己有想法,就按照自己的想法執(zhí)行,毫不猶豫,不要怕虧損,合理的止損會(huì)幫你規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),做你的堅(jiān)強(qiáng)后盾
第六條:頻率:不可能每波行情都要抓住,交易頻率適當(dāng)是必須掌握的,過(guò)多的交易可能導(dǎo)致技術(shù)分析錯(cuò)誤
第七條:心態(tài):這一點(diǎn)是最重要的,當(dāng)你踏入這個(gè)市場(chǎng)的時(shí)候,不可否認(rèn)大家都是報(bào)著賺錢來(lái)的,賺多賺少影響著你的心態(tài),我們要做到的是寧可小賺也不虧錢,而不是賺多賺少
第八條:加倉(cāng):加倉(cāng)是一門學(xué)問(wèn),在單邊的勢(shì)頭中,可以適當(dāng)加順勢(shì)單,但是切記萬(wàn)萬(wàn)不可逆勢(shì)加單,逆勢(shì)加單往往使得虧損加大,更加不可隨意撤消改動(dòng)逆勢(shì)單止損
第九條:順勢(shì):順勢(shì)而為,當(dāng)市場(chǎng)單邊行情中,不要想著隨時(shí)調(diào)整,也許所有指標(biāo)全部高位噸化,但是指標(biāo)也有背離的時(shí)候,切記萬(wàn)萬(wàn)不可逆勢(shì)而為
總結(jié): 往往虧損巨大或者暴倉(cāng)者都會(huì)犯以上一條或者幾條,如果這幾條能夠全部遵守,那么你在黃金市場(chǎng)能夠無(wú)往不利!
總結(jié)經(jīng)驗(yàn):第一時(shí)期理解是證券行業(yè)好,不用看別人眼色行事靠自己悟性高拋底買都能賺錢,XX年賺了第一桶金,不到3個(gè)月就虧了投資本金60%我迷失了方向了,但不甘心退出該行業(yè),去尋求證券投資方面知識(shí),以便再戰(zhàn)。
第二時(shí)期理解證券投資方面知識(shí)“扎實(shí)了”就能成功。結(jié)果有起有落隨波逐流迷忙了,想到了改行,但又對(duì)不起自己在該行業(yè)所花費(fèi)了那么多時(shí)間和資金投入。為了更多了解股票市場(chǎng)于是98年我進(jìn)了證券公司上班了......
第三時(shí)期理解不斷學(xué)習(xí),投資技術(shù)分析江恩理論,做了大量研究趨勢(shì)形態(tài)量能時(shí)空轉(zhuǎn)換分析跟蹤筆記。基本面分析,關(guān)注國(guó)家出臺(tái)新政策對(duì)個(gè)各行業(yè)所產(chǎn)生影響,對(duì)上市公司行業(yè),地理環(huán)境,高管等做了大量研究,結(jié)合實(shí)際投資選擇最佳方案設(shè)計(jì)在2400跌到100點(diǎn)我每年還有不錯(cuò)的收益,學(xué)習(xí)投資技能,不同投資人選擇不同最佳投資方案是相當(dāng)關(guān)鍵。知識(shí)充實(shí)了投資反而也簡(jiǎn)單,投資大體上只分為兩種,投資性和交易性,它們的結(jié)果和做法上有很大之區(qū)別,投資性對(duì)時(shí)間寬度要長(zhǎng)一些3--5年都不算長(zhǎng),這種投資收益既穩(wěn)定有厲害,起作法簡(jiǎn)單,選好上市公司后分批買進(jìn)70%的資金,再用30%做交易性的投資,這樣能快速降低成本。交易性投資對(duì)技術(shù)分析最為關(guān)鍵,建議不懂技術(shù)分析的最好不要做,做的不好你的資產(chǎn)每年最少會(huì)以30%的速度虧損,交易性投資只能適合小資金懂技術(shù)分析的人去做,做的好收益也是相當(dāng)可關(guān),但目前在我國(guó)70%的投資者不具備做交易性的投資,這就造成了大部分投資者都是虧本的局面。也不是說(shuō)做交易投資就沒(méi)有出路了,要把住一下建議,交易性投資買進(jìn)后持有時(shí)間最多不要超過(guò)5天,贏利在3%以上是就要考慮減倉(cāng),減多少自己定最少不低于1/3這樣能迅速降低成本,剩余要再適當(dāng)時(shí)期拋完。買進(jìn)后沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果就虧說(shuō)明判斷錯(cuò)誤要及時(shí)改進(jìn),要做到盡量少虧或不虧出來(lái),避免交易性的投機(jī)變成成了投資。
第四時(shí)期選擇最佳方案,根據(jù)個(gè)人實(shí)力投資收益要求及時(shí)間,設(shè)計(jì)不同贏利方案。你能說(shuō)出你期待的年收益,我就能給你設(shè)計(jì)什么理財(cái)方案。
本學(xué)期的公選課已經(jīng)接近尾聲,自己覺(jué)得非常慶幸在開(kāi)學(xué)初能夠選上《投資理財(cái)》這樣熱門的課,彌補(bǔ)了大一第一學(xué)期沒(méi)有選上的遺憾?;仡欉^(guò)去近大半個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí),個(gè)人在投資理財(cái)上已經(jīng)有了明顯的認(rèn)識(shí)相比于過(guò)去,從中也收獲了許多新的知識(shí)和不同尋常的理念,認(rèn)識(shí)到自己過(guò)去的一些錯(cuò)誤的見(jiàn)解……總之通過(guò)這門課的學(xué)習(xí)自己收獲了許多。一下就是自己在各個(gè)方面的學(xué)習(xí)心得。
過(guò)去自己在投資理財(cái)方面沒(méi)有一個(gè)大致的認(rèn)識(shí),只了解一些零零碎碎的知識(shí),而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財(cái)工具,對(duì)每種工具在收益率和風(fēng)險(xiǎn)上都做了詳細(xì)的分析,讓我們從各個(gè)方面對(duì)這些工具有了更深的認(rèn)識(shí),這其中包括了彩票,賭場(chǎng),儲(chǔ)蓄,期貨,股票等,重點(diǎn)從一個(gè)收益率上進(jìn)行分析,最后得出了炒股票是相對(duì)具有一個(gè)較高收益率且風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)也糾正了我們過(guò)去對(duì)股票的一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。圍繞著以股票為主的投資理財(cái)方式,楊老師在接下來(lái)的課堂里僅僅圍繞著股票結(jié)合自己個(gè)人的炒股經(jīng)歷講述了許多自己的一些心得,我覺(jué)得這是尤其可貴的一點(diǎn),因?yàn)閷?duì)于我們接觸股票時(shí)間不長(zhǎng)的人來(lái)說(shuō)那些復(fù)雜的技術(shù)分析和專業(yè)投資的要點(diǎn)和法則我們會(huì)覺(jué)得非常陌生,不利于我們初學(xué)者的掌握和了解,這些有可能忽略的問(wèn)題楊老師都考慮到了,結(jié)合自己當(dāng)時(shí)的經(jīng)歷,講述了自己為什么要選股票這樣的理財(cái)工具,多年來(lái)一直沒(méi)有放棄過(guò)。接下來(lái)我們學(xué)到了如何選一只好的股票,不單單要考慮凈資產(chǎn)收益率這個(gè)指標(biāo)同時(shí)要看準(zhǔn)這個(gè)公司的市盈率,綜合起來(lái)考評(píng)股票的好壞,同時(shí)楊老師也告訴我們銀行股是相對(duì)較好的股票,從各個(gè)方面來(lái)說(shuō)都有穩(wěn)定的收益率,尤其是在熊市中是不錯(cuò)的選著,這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長(zhǎng)時(shí)間關(guān)注的銀行股。緊接著楊老師就展開(kāi)節(jié)基本分析和技術(shù)分析,使我們了解了內(nèi)外盤的定義和知識(shí),知道了金叉和死叉與指標(biāo)背離的概念,趨勢(shì)分析等各種技術(shù)分析,在技術(shù)層面上為我們以后選股提供的手段和方法,同時(shí)也給了我們自己在選股的一些經(jīng)歷和教訓(xùn),這點(diǎn)尤其可貴,因?yàn)樯险n和實(shí)際的操作是完全不同的,理論上不存在的問(wèn)題我們?cè)谧约撼垂蓵r(shí)都可能碰到,所以楊老師給我們的這些個(gè)人經(jīng)驗(yàn)個(gè)人覺(jué)得是尤其寶貴的。
楊老師的課堂形式也是自由新穎的,非常寬松的一個(gè)課堂環(huán)境,我們每一個(gè)人都能自由的表達(dá)觀點(diǎn)和提出問(wèn)題,同時(shí)楊老師也積極的聽(tīng)取我們對(duì)他的課堂建議,隨時(shí)隨地更新自己的上課方式,取得的我們學(xué)生的一致好評(píng),同時(shí)在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板,更好的拓寬了我們?cè)谡n后與楊老師交流請(qǐng)教的平臺(tái),我們?cè)趯W(xué)習(xí)上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖,楊老師都會(huì)馬上給我解決……,同樣自己也有一些建議,就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財(cái)工具,比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠?qū)W習(xí)這門選修課,在投資理財(cái)上獲得了不少的知識(shí)和許多以前沒(méi)有形成的一些概念。
投資理財(cái)是我們每個(gè)人都需要關(guān)注和學(xué)習(xí)的重要領(lǐng)域。只有通過(guò)深入研究和精心計(jì)劃,我們才能夠更好地管理我們的財(cái)務(wù),并實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。為了幫助自己獲得更多關(guān)于投資理財(cái)?shù)闹R(shí),我決定閱讀一篇投資理財(cái)報(bào)告,并從中汲取經(jīng)驗(yàn)和心得。
這份投資理財(cái)報(bào)告是一家知名機(jī)構(gòu)發(fā)布的,它涵蓋了各個(gè)方面的投資理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),包括股票、基金、債券、房地產(chǎn)等。報(bào)告還提供了一些實(shí)用的建議和策略,幫助投資者更好地選擇和管理資產(chǎn)。在我閱讀報(bào)告的過(guò)程中,我發(fā)現(xiàn)其中有幾個(gè)關(guān)鍵要點(diǎn)對(duì)我來(lái)說(shuō)尤為重要。
首先,報(bào)告強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在投資理財(cái)過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的,但我們可以通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)控制措施來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)的影響。報(bào)告中提到了一些常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,如分散投資、定期評(píng)估資產(chǎn)配置和建立應(yīng)急儲(chǔ)備等。這些方法可以幫助我們?cè)谕顿Y過(guò)程中更好地抵御市場(chǎng)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)事件的沖擊。
其次,報(bào)告提醒我們要注重理性投資。在投資理財(cái)過(guò)程中,情緒和市場(chǎng)情況的波動(dòng)往往會(huì)影響我們的決策。報(bào)告中指出,理性投資是投資成功的關(guān)鍵之一。我們應(yīng)該避免跟風(fēng)買賣股票,而是通過(guò)深入研究和分析,有選擇地尋找潛力較高、價(jià)值較低的投資標(biāo)的。此外,我們還需要有耐心,長(zhǎng)期持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),以獲取更穩(wěn)定的投資回報(bào)。
第三,報(bào)告提醒我們要不斷學(xué)習(xí)和更新知識(shí)。投資理財(cái)是一個(gè)不斷變化的領(lǐng)域,市場(chǎng)趨勢(shì)和投資機(jī)會(huì)時(shí)刻都在發(fā)生變化。如果我們僅僅停留在過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)上,就有可能錯(cuò)失很多機(jī)會(huì)。報(bào)告中推薦了一些學(xué)習(xí)資源,如書(shū)籍、報(bào)刊和在線課程,以幫助投資者不斷提升自己的投資理財(cái)能力。
最后,報(bào)告強(qiáng)調(diào)了制定合理的投資目標(biāo)和規(guī)劃的重要性。為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,我們需要有明確的目標(biāo),并制定相應(yīng)的計(jì)劃和步驟。報(bào)告建議我們?cè)谥贫繕?biāo)和規(guī)劃時(shí)要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資知識(shí)水平和時(shí)間等因素,并制定相應(yīng)的投資策略。同時(shí),我們還應(yīng)該定期檢查和調(diào)整自己的投資組合,以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和個(gè)人情況的變化。
通過(guò)閱讀這份投資理財(cái)報(bào)告,我深刻認(rèn)識(shí)到自己在投資理財(cái)方面的不足之處,并獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和啟示。我相信,只有不斷學(xué)習(xí)和完善自己的投資理財(cái)知識(shí),才能夠更好地保護(hù)和增值我們的財(cái)富。我將努力運(yùn)用這些心得,不斷提升自己的投資理財(cái)能力,實(shí)現(xiàn)更好的財(cái)務(wù)自由。
投資理財(cái)業(yè)務(wù)部作為公司的窗口,直接面對(duì)客戶,個(gè)人的一言一行代表著公司的形象,因此必須 樹(shù)立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌,掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)。我們給客戶傳遞的不只是信任感, 更是一種信賴感。下面由小編來(lái)給大家分享投資理財(cái)管理工作心得,歡迎大家參閱。
投資理財(cái)管理工作心得1
迎來(lái)玉兔喜悅之時(shí),回首201_年工總行制定的“201_服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
201_年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū),目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),鍛煉寫(xiě)理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多專業(yè),在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多理財(cái)知識(shí),對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō):我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
201_年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量410張,自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20___年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn),工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶,截止年底客戶達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六以上客戶群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
投資理財(cái)管理工作心得2
一、以客戶為中心,做好結(jié)算服務(wù)工作??蛻羰俏覀兊纳嬷矗鳛闋I(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口,服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客,讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇,客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高,不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、航空代理等代理結(jié)算外,更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合,是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂,明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座,增加人們的金融知識(shí),讓客戶多了解銀行,貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理,防范風(fēng)險(xiǎn),保證工作質(zhì)量。隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多,促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求
1、督促科技部門對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換,然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,一崗一卡,一人一卡,增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性,提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度,嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查,規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作,保證銀企結(jié)算資金的安全,進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患,減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本,在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美,其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn),所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來(lái)確定適合的崗位,從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),這也是明年最緊迫的,現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門,準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵,除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作,關(guān)心鼓勵(lì)員工,強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換,培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
投資理財(cái)管理工作心得3
首先,做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次,加強(qiáng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō),在工作中不斷學(xué)習(xí),開(kāi)拓視野,豐富知識(shí),總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三,工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的,沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始,對(duì)于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶,同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺(jué)得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,通過(guò)不同的方式處理,有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶,6個(gè)客戶能夠投資,20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶,18個(gè)客戶能夠投資,100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù),每年完成80個(gè)左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四,值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì),對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,樹(shù)立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn),客戶遇到問(wèn)題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),在空余時(shí)間在門口發(fā)DM單,爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,盡可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,同時(shí)這也是對(duì)公司的宣傳方式。
第六,工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃,一步一步,踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),缺點(diǎn)盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)??纯从心男┕ぷ魃系氖д`,及時(shí)改正,下次不要再犯。
投資理財(cái)管理工作心得4
(一)細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng),大力開(kāi)展多層次立體化的投資理財(cái)營(yíng)銷推廣活動(dòng)。
__部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為四類,即現(xiàn)金管理客戶、公司無(wú)貸戶和電子銀行客戶客戶。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo),堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以客戶為中心,以賬戶為基礎(chǔ),抓大不放小,采取“確保穩(wěn)住大客戶,努力轉(zhuǎn)變小客戶,積極拓展新客戶”的策略,制定詳營(yíng)銷計(jì)劃,在全公司開(kāi)展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶上門推介、組織投標(biāo)和集中營(yíng)銷活動(dòng)等,形成持續(xù)的市場(chǎng)推廣攻勢(shì)。
鞏固現(xiàn)金管理市場(chǎng)地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù),努力提高產(chǎn)品的客戶價(jià)值。要通過(guò)抓重點(diǎn)客戶擴(kuò)大市場(chǎng)影響,增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對(duì)轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶、行業(yè)大戶、集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查,深入分析其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、模式,設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案,主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷。對(duì)現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求,解決存在的問(wèn)題,提高客戶貢獻(xiàn)度。今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶185200戶。
深入開(kāi)發(fā)公司無(wú)貸戶市場(chǎng)。中小企業(yè)無(wú)貸戶,這也是我行的基礎(chǔ)客戶,并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來(lái)源。20__年在去年開(kāi)展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營(yíng)銷活動(dòng)基礎(chǔ)上,總結(jié)經(jīng)驗(yàn),深化營(yíng)銷,增強(qiáng)營(yíng)銷效果。要保持全公司的公司無(wú)貸戶市場(chǎng)營(yíng)銷在量上增長(zhǎng),并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu),提高優(yōu)質(zhì)客戶比重,降低籌資成本率,增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點(diǎn)抓好公司無(wú)貸戶的開(kāi)戶營(yíng)銷,努力擴(kuò)大市場(chǎng)占比。要加強(qiáng)對(duì)公司無(wú)貸戶維護(hù)管理,深入分析其結(jié)算特點(diǎn),進(jìn)行全產(chǎn)品營(yíng)銷,擴(kuò)大我行的結(jié)算市場(chǎng)份額。20__年要努力實(shí)現(xiàn)新開(kāi)對(duì)公結(jié)算賬戶358001戶,結(jié)算賬戶凈增長(zhǎng)272430戶。
做好系統(tǒng)大戶的營(yíng)銷維護(hù)工作。針對(duì)全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開(kāi)戶的現(xiàn)狀,通過(guò)調(diào)用各種資源進(jìn)行營(yíng)銷,爭(zhēng)取全面開(kāi)花。并借勢(shì)向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開(kāi)營(yíng)銷攻勢(shì),爭(zhēng)取更大的存款份額。同時(shí)對(duì)大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強(qiáng)、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶重點(diǎn)客戶掛牌認(rèn)購(gòu)工作,鎖定他行目標(biāo)客戶,進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。
(二)加強(qiáng)服務(wù)渠道管理,深入開(kāi)展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。
客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源,對(duì)公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶,要利用對(duì)公統(tǒng)一視圖系統(tǒng),在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù)。
投資理財(cái)管理工作心得5
一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)
投資理財(cái)業(yè)務(wù)部作為公司的窗口,直接面對(duì)客戶,個(gè)人的一言一行代表著公司的形象,因此必須 樹(shù)立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌,掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)。我們給客戶傳遞的不只是信任感, 更是一種信賴感。擔(dān)保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè),我們不需要對(duì)客戶卑躬屈膝,當(dāng)然也不能 唯我獨(dú)尊。應(yīng)該不卑不亢、堅(jiān)持原則、自信、大方,建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。 熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料,加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),如財(cái)務(wù)、法律等,是 我工作的第一要?jiǎng)?wù);了解每個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、變化趨勢(shì),結(jié)合自貢本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn),重 點(diǎn)掌握化工、機(jī)械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢(shì),成為我第二 階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。 學(xué)會(huì)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況, 建立一套分析模型, 從定性分析做到定量分析, 使每個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況得以還原,幫助我們更好的判斷風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn),成 為我第三階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。
二、營(yíng)銷渠道的開(kāi)發(fā)和維護(hù)
投資理財(cái)業(yè)務(wù)離不開(kāi)營(yíng)銷,一個(gè)好的業(yè)務(wù)人員不僅是會(huì)賣產(chǎn)品,更是會(huì)營(yíng)銷自己。樹(shù)立良好的 精神風(fēng)貌和專業(yè)的個(gè)人形象,有道德、講原則,在工作中游刃有余,展現(xiàn)自己獨(dú)特的人格魅 力, 我想, 營(yíng)銷的第一步已經(jīng)成功了。 怎樣才能建立自己的營(yíng)銷體系, 不僅能使客戶找到你, 還能與客戶成為朋友,其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄等一系列金融機(jī)構(gòu)的支 持,與他們建立良好的合作關(guān)系,讓他們?yōu)槲覀儙?lái)更多優(yōu)質(zhì)的客戶。第二、讓客戶為你帶來(lái)更多的客戶,認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù),用心對(duì)待每一個(gè)客戶,相信他就會(huì)給你帶來(lái)更多的客 戶,你的財(cái)富就會(huì)源源不斷。第三、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺(tái)需找你的目標(biāo)客戶,當(dāng)然也 包括你的親戚朋友都會(huì)成為你的幫手,有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源,相 信就能事半功倍。
三、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力
通過(guò)這段時(shí)間跟隨公司團(tuán)隊(duì)所做的幾筆業(yè)務(wù),我發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司在執(zhí)行反擔(dān)保時(shí)比較被 動(dòng),大多的反擔(dān)保措施都只能在合同中約定,難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計(jì)反 擔(dān)保方案成為我們控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。 眾所周知, 各項(xiàng)指標(biāo)都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會(huì)成為我們的 客戶,能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè),在這種情況下,我們既要控制風(fēng)險(xiǎn)又要開(kāi) 展業(yè)務(wù),給我們提出了更高的要求。對(duì)客戶的反擔(dān)保要做到深入挖掘,重點(diǎn)分析,按照公司 領(lǐng)導(dǎo)的核心要求“增大客戶的還款意愿,增加客戶的違約成本” ,那么我們必須對(duì)客戶進(jìn)行 深入、細(xì)致的調(diào)查,摸清企業(yè)的真實(shí)情況,特別是法人的個(gè)人資產(chǎn)要深入挖掘,不容客戶隱 瞞或虛構(gòu),只有這樣才能對(duì)癥下藥,設(shè)計(jì)出的反擔(dān)保措施。其次,換位思考,從客戶角 度出發(fā)分析哪些反擔(dān)保措施是客戶覺(jué)得制約力的,在反擔(dān)保設(shè)計(jì)中做到“覆蓋面廣,核 心抵押物突出,執(zhí)行難度低,變現(xiàn)能力強(qiáng)” 。
四、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系
雖然風(fēng)險(xiǎn)控制不是我們的工作重點(diǎn), 但作為業(yè)務(wù)人員的我應(yīng)該盡自己所能把風(fēng)險(xiǎn)控制在 第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確,其次在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中做到客觀、深入、細(xì) 致,做到多渠道、重驗(yàn)證,全方位對(duì)企業(yè)進(jìn)行了解調(diào)查,利用好工商部門、銀行、稅務(wù)部門、 企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。 業(yè)務(wù)人員也應(yīng)該是一個(gè)多面手, 對(duì)財(cái)務(wù)和風(fēng)控也應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí), 建立一套定量的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體現(xiàn),使自己在工作中也能反復(fù)驗(yàn)證,不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)能 力得到全面提升。
五、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),創(chuàng)新工作方法和措施
人不僅要會(huì)走路,而且應(yīng)該學(xué)會(huì)不走尋常路。任何時(shí)期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導(dǎo)致 被淘汰, 對(duì)于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。 擔(dān)保業(yè)是一個(gè)受政策面和資金面制約力極強(qiáng)的 行業(yè),要在這個(gè)行業(yè)里立足、生存,必須要學(xué)會(huì)創(chuàng)新,才能更好的應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)。尤 其是國(guó)家正在逐步實(shí)行利率市場(chǎng)化改革, 說(shuō)明國(guó)家正一步一步放寬金融市場(chǎng), 把資金交給市 場(chǎng),使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持,更好的發(fā)揮市場(chǎng)效應(yīng),使市場(chǎng)的供求關(guān)系得以最 大限度的提升,當(dāng)然這樣加大了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),那么我們更要學(xué)會(huì)更好的控制風(fēng)險(xiǎn), 解讀政策、順應(yīng)政策、應(yīng)用政策,制定更合理的發(fā)展方向,并針對(duì)一系列宏觀經(jīng)濟(jì)的變化更好、更快的對(duì)我們的工作方法做出調(diào)整,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和服務(wù)意識(shí),創(chuàng)新思維,這 樣才能更好的完成工作
篇一:投資與理財(cái)心得體會(huì)
投資與理財(cái)心得體會(huì)
投資是一般人談到理財(cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。投資活動(dòng)主體與范疇非常廣泛,但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資,或個(gè)人投資。理財(cái)活動(dòng)包括投資行為,投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。
如果用戰(zhàn)爭(zhēng)來(lái)表示未來(lái),那么,大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來(lái)的戰(zhàn)爭(zhēng)是否能夠取得成功,這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。
進(jìn)入大學(xué)之后,我們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財(cái)產(chǎn),雖然對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),手上的余錢可能不多,也沒(méi)有那種拿去投資的必要,但是我想,目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái),但是你現(xiàn)在必須為將來(lái)考慮,因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一項(xiàng)技能,一項(xiàng)生活的技能,現(xiàn)在不投資,但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資,也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費(fèi),又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。
在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天,作為新時(shí)代的大學(xué)生,作為一個(gè)即將踏入社會(huì)的群體,我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識(shí)和頭腦。
大學(xué)就讀期間,我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣,大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞娇梢杂泻芏?我們必須結(jié)合目前個(gè)人自身的情況作出適當(dāng)?shù)倪x擇,并制定自己的投資理財(cái)規(guī)劃。由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時(shí)代,個(gè)人資金有限,主要生活費(fèi)來(lái)源于父母,并且大學(xué)的課程也較為緊張,所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重,在空余時(shí)間可以適當(dāng)?shù)刂诌M(jìn)行一些相對(duì)比較保守的投資理財(cái)行為。我認(rèn)為好的投資理財(cái)方案應(yīng)該是組合式的。首先,目前自己仍然處于剛剛起步的狀態(tài),組合式投資理財(cái)可以幫助我分散風(fēng)險(xiǎn),提高安全系數(shù)。其次,我采用的組合式投資理財(cái)主要將選擇收益較低,并且保本的理財(cái)方式,因此它具有相對(duì)的穩(wěn)定性。
我們當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者,投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。
首先,我知道了,個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排,在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑挘?cái)也是不會(huì)理你的,你若理財(cái),財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上,作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方,做一個(gè)簡(jiǎn)單的t型記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無(wú)的支出,對(duì)癥下藥,對(duì)今后的支出做出計(jì)劃,達(dá)到控制的目的,要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算,不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量,要有足夠的準(zhǔn)備,以免以后急需錢的時(shí)候沒(méi)有辦法,而救不了狀況。
其次,如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案,不僅可以減少開(kāi)支,而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力,為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花,能省下的就盡量省,飯要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。還有,在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的,如果有深遠(yuǎn)的打算的話,就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn),這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。
投資理財(cái)學(xué)習(xí)心得
人們往往感嘆:做出一個(gè)決定容易,堅(jiān)守住這個(gè)決定卻如此的痛苦!就好比愛(ài)上一個(gè)人容易,廝守到老卻很難。這層意思用在投資理財(cái)上來(lái)說(shuō)再形象不過(guò)了,我們似乎每天都愿意樂(lè)此不疲的在投資上做決定,每天都在認(rèn)真地分析,找出合適的投資標(biāo)的,希望自己出手即中,賺得盆滿缽滿。然而,縱觀市場(chǎng),缺乏正確投資理念的投資者每天都處于兩種狀態(tài)當(dāng)中:一是解套、二是后悔!而這一切的一切都是因?yàn)槲覀兲矚g做決定了,少量的客觀信息來(lái)源加上豐富的主觀意識(shí)讓每一次“決定”看起來(lái)都是那樣的完美,誰(shuí)知那卻是危機(jī)四伏的沼澤地!理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。
這個(gè)學(xué)期學(xué)習(xí)了《投資理財(cái)》,我從中學(xué)到了:
一、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。貨幣在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值 可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值 這個(gè)過(guò)程稱為貨幣的資本化。
二、充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)
三、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí) 適當(dāng)減持存款 股票 債券 增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資
四、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí) 增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
六、學(xué)完這門課之后我學(xué)到了很多,感受也很多!首先,如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案,不僅可以減少開(kāi)支,而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力,為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花,能省下的就盡量省,飯要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。
八、再次,股票投資是一門專業(yè)性極強(qiáng)的行業(yè),我覺(jué)得對(duì)長(zhǎng)線投資者來(lái)說(shuō)技術(shù)分析并不重要,最最重要的是對(duì)國(guó)內(nèi)外時(shí)事和財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)的長(zhǎng)期跟蹤和由此產(chǎn)生的良好把握,還要保持對(duì)上市公司的跟蹤了解;其次,千萬(wàn)不要聽(tīng)信股評(píng)人士和網(wǎng)上傳言。很簡(jiǎn)單,任何信息到了人皆可知的層面就已經(jīng)喪失了價(jià)值;選股時(shí)要抓壟斷企業(yè)、行業(yè)龍頭,總盤子和流通盤較小的股票。如果你不具備上述優(yōu)勢(shì),那就一定要相信專業(yè)的力量。
九、投資是一門科學(xué),也是一門藝術(shù),更是對(duì)一個(gè)人綜合素質(zhì)的考量。以我自身經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,每天在股市里殺進(jìn)殺出的散戶,90%以上必然是要虧的。對(duì)散戶來(lái)說(shuō),要想長(zhǎng)期賺錢,賺大錢,就一定要做長(zhǎng)線,甚至超長(zhǎng)線。
十、當(dāng)你的資金達(dá)到某個(gè)量級(jí)后,分散投資控制風(fēng)險(xiǎn)就顯得非常重要,可以在投資組合中加入國(guó)債、債券式基金或貨幣市場(chǎng)基金。
十一、然而,理財(cái)投資必定有風(fēng)險(xiǎn),首先就要準(zhǔn)確評(píng)估自身可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平。投資者在進(jìn)行理財(cái)前應(yīng)主要從兩個(gè)方面評(píng)估自身可承受風(fēng)險(xiǎn)的水平。一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資者可以從春秋、就業(yè)狀況、收入水平及不亂性、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)估算出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二是風(fēng)險(xiǎn)承受立場(chǎng)即風(fēng)險(xiǎn)偏好,可以按照自身對(duì)本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測(cè)驗(yàn)估算出來(lái)。其次,“良知知彼,百戰(zhàn)不殆”。“知彼”就是要了解市場(chǎng)的理財(cái)工具,好比說(shuō)基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等等,以及市場(chǎng)的整體走勢(shì)。這樣也就是為什么,沒(méi)有保險(xiǎn)規(guī)劃,一場(chǎng)大病就有可能讓人傾家蕩產(chǎn);盲目入市炒股,一不留神趕上這樣那樣的“地雷股”,十多個(gè)跌停板下來(lái),你的理財(cái)資源也就所剩無(wú)幾了。
十二、最后,長(zhǎng)期投資是永遠(yuǎn)的法則。長(zhǎng)期投資是很簡(jiǎn)樸的投資法則,但真正能做到長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期持有的人很少。
十三、做出一個(gè)明智的決定,然后去堅(jiān)守,這個(gè)過(guò)程最重要的品質(zhì)是冷靜和忍耐!任何人在投資過(guò)程中都想低買高賣,這也是表象上最簡(jiǎn)單不過(guò)的事情了,然而正因?yàn)榻灰资侨绱撕?jiǎn)單的事情,卻變成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投資的背后是長(zhǎng)期蹲坐在市場(chǎng)的角落獨(dú)自守侯著寂寞難耐的“決定”!證券市場(chǎng)就是對(duì)人性最好的詮釋和展現(xiàn),事事都是知易行難。
篇二:理財(cái)學(xué)習(xí)心得體會(huì)
理財(cái)心得體會(huì)
這學(xué)期選修個(gè)人理財(cái)與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān)外匯的一些知識(shí),還認(rèn)識(shí)到理智投資及合理理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>
中國(guó)自古就有“打江山易,守江山難”的說(shuō)法,其實(shí)對(duì)于錢財(cái)來(lái)說(shuō)也未嘗不是如此,當(dāng)代青年掙錢絕非什么難事,難的是如何去打理手中的錢財(cái),及如何管理手里的錢財(cái),為我所用。
“理財(cái)”從字面上就可知其意義:管理和料理錢財(cái)。個(gè)人覺(jué)得“理”更兼理性的意思,股更適合的解釋?xiě)?yīng)該是:理性的管理錢財(cái)。之所以加上理性二字是應(yīng)為理財(cái)不僅需要頭腦,更需要理性。
其一自然就是合理的規(guī)劃手中的錢財(cái)。你不是比爾蓋茨,即便是他也不可能去隨性的揮霍。當(dāng)然我并不表示我的理財(cái)概念和節(jié)約美德等價(jià)。我承認(rèn)節(jié)約作為中華民族的傳統(tǒng)美德傳承和發(fā)揚(yáng)無(wú)可厚非。但我覺(jué)得真正會(huì)理財(cái)?shù)娜嗽谙M(fèi)理念是持有的絕對(duì)是節(jié)制而不是節(jié)約。通俗的說(shuō)就是應(yīng)該的消費(fèi)還是要去消費(fèi),可有可無(wú)的消費(fèi)也是適當(dāng)?shù)娜ハM(fèi)。很顯然,人,大家都是人,不可能如機(jī)器般只要能量就能很好的活。
財(cái)是為了生活得更好,更精彩,說(shuō)白了我們是為活得更好而來(lái)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)?。?jié)約永遠(yuǎn)無(wú)法讓你成為下一個(gè)松下幸之助,無(wú)論你怎么節(jié)約,就算你不吃不喝不消費(fèi),最好的結(jié)果也不過(guò)是你的口袋里的錢財(cái)不會(huì)變少而已。我們需要的是學(xué)會(huì)如何利用手中的錢去生錢,這就是我所認(rèn)為的理財(cái)?shù)牡诙€(gè)方面“生財(cái)”。殊不知日益飆升的房?jī)r(jià)對(duì)于剛剛走出大學(xué)校門的學(xué)子來(lái)說(shuō)除了無(wú)奈更多了份對(duì)未來(lái)的恐懼。很顯然,不菲的月薪,出去支出,所剩下的本來(lái)就不多,又哪來(lái)余力去支付價(jià)值百萬(wàn)的房子?淪為“房奴”其實(shí)已經(jīng)很不錯(cuò)了,至少他們有了拿出首付的實(shí)力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺(jué)得要改變這種現(xiàn)狀我們就需要去學(xué)習(xí)如何生財(cái),如何利用你手中所剩無(wú)幾的錢去賺錢,或者說(shuō)是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業(yè)知識(shí)謀取職位和財(cái)富不同,這才是真正需要人動(dòng)腦子的,捕捉信息,利用信息,思考不可多得的機(jī)遇??傊延邢薜腻X投出去,把成倍的利益帶回來(lái)。
在人生的坐標(biāo)里,如何尋找財(cái)富的元素?世界富豪沃倫?巴菲特幾乎從零出發(fā),開(kāi)創(chuàng)了他最富傳奇色彩的理財(cái)人生。隨著“后理財(cái)時(shí)代”的到來(lái),“你不理財(cái),財(cái)不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財(cái)規(guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。然而,作為大學(xué)生的我們有很多人是不以為然。因?yàn)槲覀儙缀醵际菦](méi)有缺過(guò)錢,沒(méi)有錢就像自己的父母要,從來(lái)不知道掙錢的辛苦也從沒(méi)想過(guò)自己要如何理財(cái)。
首先,對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排,在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑挘?cái)也是不會(huì)理你的,你若理財(cái),財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上,作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方,做一個(gè)簡(jiǎn)單的t型記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無(wú)的支出,對(duì)癥下藥,對(duì)今后的支出做出計(jì)劃,達(dá)到控制的目的,要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算,不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量,要有足夠的準(zhǔn)備,以免以后急需錢的時(shí)候沒(méi)有辦法,而救不了狀況。
其次,在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的,如果有深遠(yuǎn)的打算的話,就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn),這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。
篇三:理財(cái)與投資心得體會(huì)
明確了投資目的以后就是投資管理.就是你的資本多少用于投資高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品,多少用來(lái)投資低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的產(chǎn)品.這里有個(gè)小經(jīng)驗(yàn),現(xiàn)在還是中青年,家庭負(fù)擔(dān)不是很重,而且收入比較穩(wěn)定的可以多投資點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品.而那些步入中老年,家庭負(fù)擔(dān)很大的,還是多投資點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的產(chǎn)品.第一,就是儲(chǔ)蓄.有錢就存銀行曾經(jīng)是老百姓最原始的理財(cái)方式.即使在理財(cái)形式多樣的今天,儲(chǔ)蓄仍然是最大眾、最保險(xiǎn)的理財(cái)方式.債券可分為國(guó)債,即國(guó)庫(kù)券和公司債券兩類.國(guó)債更有著金邊債券的美譽(yù),不僅安全保險(xiǎn),而且免征利息稅.但和儲(chǔ)蓄相比,要受到一些投資數(shù)額和購(gòu)買方式的限制.儲(chǔ)蓄和債券雖然收益率不高,但勝在收益可預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)非常小.在其它投資渠道異常火爆的2006年,我們對(duì)儲(chǔ)蓄和債券的熱情不斷減退.但是就算在今天,這種投資工具也無(wú)疑是我們理財(cái)?shù)牡谝贿x擇.第二,保險(xiǎn).保險(xiǎn)是一種兩全其美的理財(cái)方式,不僅能給投保人提供某種保障,還能作為投資渠道使保險(xiǎn)資金增值.購(gòu)買投資類和分紅類的保險(xiǎn)產(chǎn)品,也可從保險(xiǎn)公司得到較高的增值回報(bào).但保險(xiǎn)的核心是提供保障,理財(cái)只能是附屬功能.如果注重短期收益而沖動(dòng)地投?;蛲吮?,往往會(huì)得不償失;而且一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品投資時(shí)間都比較長(zhǎng),還存在投保容易,理賠難、分紅難的問(wèn)題.但是相比起來(lái),保險(xiǎn)還是比較低風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)健的投資工具.第三,房地產(chǎn)品,房地產(chǎn)現(xiàn)在不僅僅是供人居住的場(chǎng)所,更成為了很多人投資回報(bào)的對(duì)象.因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的波動(dòng)性相對(duì)股市要小得多,投資性購(gòu)房是一種有很高升值潛力的理財(cái)方式.不僅可以出租獲取租金,也可出售賺取差價(jià).但是投資房地產(chǎn)需要相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力,而且在國(guó)家一輪又一輪的宏觀調(diào)控情況下,通過(guò)房地產(chǎn)投資獲得回報(bào)的利潤(rùn)一點(diǎn)點(diǎn)被擠出來(lái)了.所以投資房地產(chǎn)要有相當(dāng)?shù)馁Y金實(shí)力,而且要慎之又慎.精挑細(xì)選.第四.黃金和其他貴重收藏品.黃金作為投資品,不僅可以低買高賣短線操作,也可以長(zhǎng)期持有,保值和收藏.但黃金也是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存.其他收藏品,雖然長(zhǎng)期看只會(huì)升不會(huì)降,但要謹(jǐn)防贗品、假貨,即使是真品也有很大的保存風(fēng)險(xiǎn).因此,從事此類投資需要有豐富的知識(shí)、獨(dú)到的慧眼和過(guò)人的膽識(shí).第五.基金.基金其實(shí)是一個(gè)很籠統(tǒng)的說(shuō)法,在國(guó)外,基金是用于分散投資,選擇其他多種投資產(chǎn)品投資的管理工具.但是一進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),似乎就直接演變成了股票,證券類基金了.雖然也有例如債券基金貨幣基金等,但是現(xiàn)在無(wú)疑最受關(guān)注和投資最多的就是股票基金了.就以此為例子.基金是一種專家理財(cái)方式,說(shuō)白了就是讓專家替我們炒股,因此能夠獲得更好、更穩(wěn)定的收益.他的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)相比以上幾種要高,但是比證券,外匯等產(chǎn)品要相對(duì)低些.但是,購(gòu)買基金最重要的還是基金管理團(tuán)隊(duì)的實(shí)力,另外中國(guó)的證券市場(chǎng)發(fā)展也有很大的影響.所以,選擇好的基金,選擇正確的時(shí)機(jī)進(jìn)入,分散投資,長(zhǎng)期投資,能夠系統(tǒng)地減少風(fēng)險(xiǎn).第六.股票.因?yàn)楣善笔鞘找孑^高、但風(fēng)險(xiǎn)也較大的理財(cái)手段,它跌漲反復(fù)、瞬息萬(wàn)變,令人驚心動(dòng)魄.雖因其不斷造就的財(cái)富神話而引得無(wú)數(shù)人為之浴血奮戰(zhàn)終不悔,但要想笑傲股市,不僅需要有良好的心理素質(zhì)、敏銳的前瞻智慧、豐
富的知識(shí)經(jīng)驗(yàn),還要有一點(diǎn)點(diǎn)運(yùn)氣才行.第七 外匯、期貨.股票設(shè)有漲跌停板,當(dāng)日盈虧最多10%;而外匯投資,在特定條件下,比如發(fā)生政局動(dòng)蕩等突發(fā)事件,當(dāng)日收益就可能狂飆幾十倍,當(dāng)然虧損也是一樣.而且外匯可雙向交易,上漲下跌都有獲利機(jī)會(huì),過(guò)程更加刺激.期貨同樣是一種極具風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)手段,當(dāng)然也會(huì)獲得超常的回報(bào).但期貨市場(chǎng)本身就是個(gè)零和交易,價(jià)格又往往會(huì)選擇少數(shù)人的路徑,因此多數(shù)人一定是賠錢的.說(shuō)這是在刀口上舔血,一點(diǎn)都不夸張.由于需要很高的門檻和相當(dāng)高的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),大部分人是通過(guò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、以專家理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)外匯、期貨投資的,這樣收益率不會(huì)太高;而目前在國(guó)內(nèi),直接從事外匯、期貨交易的人也就在一兩萬(wàn)左右,所以它們只是少數(shù)人的盛宴.篇四:投資與理財(cái)心得體會(huì)
投資與理財(cái)心得體會(huì)
投資是一般人談到理財(cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。投資活動(dòng)主體與范疇非常廣泛,但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資,或個(gè)人投資。理財(cái)活動(dòng)包括投資行為,投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。
如果用戰(zhàn)爭(zhēng)來(lái)表示未來(lái),那么,大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來(lái)的戰(zhàn)爭(zhēng)是否能夠取得成功,這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。
進(jìn)入大學(xué)之后,我們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財(cái)產(chǎn),雖然對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),手上的余錢可能不多,也沒(méi)有那種拿去投資的必要,但是我想,目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái),但是你現(xiàn)在必須為將來(lái)考慮,因?yàn)橥顿Y理財(cái)
是一項(xiàng)技能,一項(xiàng)生活的技能,現(xiàn)在不投資,但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資,也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費(fèi),又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。
在當(dāng)代社會(huì),投資理財(cái)已經(jīng)逐漸成為人們的一項(xiàng)基本技能,通過(guò)充分利用各種理財(cái)方式和渠道,達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)的合理分配、以及個(gè)人對(duì)理財(cái)安全性、收益性等多樣化,具體化的要求,以此來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和減少對(duì)未來(lái)個(gè)人資產(chǎn)問(wèn)題的擔(dān)憂
在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天,作為新時(shí)代的大學(xué)生,作為一個(gè)即將踏入社會(huì)的群體,我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識(shí)和頭腦。
由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時(shí)代,個(gè)人資金有限,主要生活費(fèi)來(lái)源于父母,并且大學(xué)的課程也較為緊張,所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重,在空余時(shí)間可以適當(dāng)?shù)刂诌M(jìn)行一些相對(duì)比較保守的投資理財(cái)行為。我認(rèn)為好的投資理財(cái)方案應(yīng)該是組合式的。
要將選擇收益較低,并且保本的理財(cái)方式,因此它具有相對(duì)的穩(wěn)定性。
我們當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者,投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。篇五:投資與理財(cái)心得體會(huì)
投資與理財(cái)心得體會(huì)
投資是一般人談到理財(cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。投資活動(dòng)主體與范疇非常廣泛,但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資,或個(gè)人投資。理財(cái)活動(dòng)包括投資行為,投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財(cái)規(guī)劃中,不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。如果用戰(zhàn)爭(zhēng)來(lái)表示未來(lái),那么,大學(xué)時(shí)代就是戰(zhàn)前的裝備時(shí)期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計(jì)策都要在這個(gè)時(shí)代做好準(zhǔn)備。將來(lái)的戰(zhàn)爭(zhēng)是否能夠取得成功,這個(gè)時(shí)期起著決定性的因素。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財(cái)?可以這么說(shuō),21世紀(jì)的中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會(huì)有長(zhǎng)足的發(fā)展,大學(xué)生作為未來(lái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的直接參與人,必須要具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光,能夠使自己的腳步跟上時(shí)代的發(fā)展而不被社會(huì)淘汰,那么投資理財(cái)是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能,要實(shí)現(xiàn)社會(huì)物質(zhì)財(cái)富的極大豐富,那么我們首先就得學(xué)會(huì)怎樣合理利用社會(huì)物質(zhì)財(cái)富,只有使社會(huì)物質(zhì)財(cái)富在經(jīng)濟(jì)生活中不斷的運(yùn)轉(zhuǎn),那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。進(jìn)入大學(xué)之后,我們當(dāng)中的很多學(xué)生都有了自己的財(cái)產(chǎn),雖然對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),手上的余錢可能不多,也沒(méi)有那種拿去投資的必要,但是我想,目前你可能不會(huì)去投資去理財(cái),但是你現(xiàn)在必須為將來(lái)考慮,因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一項(xiàng)技能,一項(xiàng)生活的技能,現(xiàn)在不投資,但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資,也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費(fèi),又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。投融貸理財(cái)專家認(rèn)為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項(xiàng)技能,面對(duì)我們當(dāng)前的金融證券市場(chǎng)的嚴(yán)峻形勢(shì),市場(chǎng)迫切的需要真正有知識(shí)和能力的投資者和管理者,而大學(xué)生在將來(lái)無(wú)疑會(huì)在這個(gè)舞臺(tái)上唱主角,這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認(rèn)真而又努力的學(xué)習(xí)理財(cái)。
己的短期和長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
由于目前大學(xué)生處于學(xué)生時(shí)代,個(gè)人資金有限,主要生活費(fèi)來(lái)源于父母,并且大學(xué)的課程也較為緊張,所以仍然應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重,在空余時(shí)間可以適當(dāng)?shù)刂诌M(jìn)行一些相對(duì)比較保守的投資理財(cái)行為。我認(rèn)為好的投資理財(cái)方案應(yīng)該是組合式的。首先,目前自己仍然處于剛剛起步的狀態(tài),組合式投資理財(cái)可以幫助我分散風(fēng)險(xiǎn),提高安全系數(shù)。其次,我采用的組合式投資理財(cái)主要將選擇收益較低,并且保本的理財(cái)方式,因此它具有相對(duì)的穩(wěn)定性。
當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的參與者和建設(shè)者,投資與理財(cái)不僅要考慮財(cái)富的積累,還要考慮財(cái)富的保障,即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。
投資理財(cái)是當(dāng)今時(shí)代的熱門話題,越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注個(gè)人財(cái)富的增值和保值問(wèn)題,希望通過(guò)投資理財(cái)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和穩(wěn)定的財(cái)富收益。作為一個(gè)資深的投資理財(cái)者,我在長(zhǎng)期的實(shí)踐中總結(jié)了一些心得和經(jīng)驗(yàn),愿與大家分享。
首先,投資理財(cái)要樹(shù)立正確的投資理念。投資不是賭博,投資需要有規(guī)劃、有目標(biāo)和有計(jì)劃,需要通過(guò)理性分析和研究來(lái)判斷投資品的收益和風(fēng)險(xiǎn)。不能被短期的市場(chǎng)波動(dòng)和外界因素所左右,要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光和耐心,穩(wěn)定地積累財(cái)富。
其次,合理配置投資資產(chǎn)。投資理財(cái)需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、收益要求和投資品種的特點(diǎn)來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)分配,既要保持資產(chǎn)的多樣化和分散化,又要避免過(guò)度分散和集中風(fēng)險(xiǎn)。有針對(duì)性地選擇不同類型、不同風(fēng)格、不同期限、不同品種的投資品,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的科學(xué)與理性。
其次,保持投資紀(jì)律和風(fēng)險(xiǎn)管理。投資理財(cái)需要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和監(jiān)控機(jī)制,及時(shí)掌握市場(chǎng)變化和投資風(fēng)險(xiǎn),保持冷靜、穩(wěn)定和恰當(dāng)?shù)耐顿Y策略。同時(shí),還需要遵守投資紀(jì)律,避免過(guò)度的交易頻率、過(guò)度的杠桿和過(guò)度的盈利預(yù)期,以免產(chǎn)生頻繁的交易成本和市場(chǎng)損失。
最后,關(guān)注投資理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)。投資理財(cái)需要細(xì)心、耐心、技巧和經(jīng)驗(yàn)的積累,需要關(guān)注市場(chǎng)及行業(yè)信息的及時(shí)傳遞和精準(zhǔn)的判斷、關(guān)注投資品種的興衰和市場(chǎng)變化的動(dòng)態(tài)、關(guān)注自身的投資行為和反思,不斷地自我提高和修正。
綜上所述,投資理財(cái)雖然有一定的風(fēng)險(xiǎn)和特殊性,但總的來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)高效有益的財(cái)富管理方式。最重要的前提是學(xué)習(xí)、研究和實(shí)踐,積累足夠的知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn),通過(guò)領(lǐng)悟投資本質(zhì)、累積投資智慧,成為一名成熟、理性、風(fēng)險(xiǎn)可控的投資理財(cái)者。
敬愛(ài)的黨組織:
近期的我一直在尋找個(gè)人的突破,其實(shí)自己一直也在努力,慢慢的感覺(jué)到行動(dòng)才是王道,只有行動(dòng)才是最重要的,今天看了投資理財(cái),又一次觸動(dòng)了我對(duì)自由人生的追求,生活中的我漸漸的也變化了很多,今天聽(tīng)到投資理財(cái)之后,讓我有新的感受,決定把學(xué)習(xí)投資理財(cái),從今以后,把資產(chǎn)的分為三分,一份用于生活,一份用于投資,一份用于存款,開(kāi)始儲(chǔ)蓄的生活,努力讓自己成長(zhǎng)起來(lái),為自己的財(cái)富自由而努力,生活中的我,慢慢的發(fā)現(xiàn)自己的斗志少了很多,需要我這邊進(jìn)一步去努力的成長(zhǎng)去突破.
2013年轉(zhuǎn)眼過(guò)去了17周,過(guò)去三分之一,我也要努力為自己的目標(biāo)而奮斗,難道我追求自己的光頭生活嗎,不要了,自己定下來(lái)的規(guī)矩,自己努力去突破,去實(shí)現(xiàn),生活中,需要我去努力,去突破,奮進(jìn)2013,對(duì)自己狠一點(diǎn),一直是我自己本年的突破,生活中,注意時(shí)間的高效率應(yīng)用,如何把有效的時(shí)間,讓自己過(guò)得開(kāi)心快樂(lè),實(shí)現(xiàn)自己的全方位成長(zhǎng),現(xiàn)在的我,知識(shí)面等很多地方都需要進(jìn)一步學(xué)習(xí)、成長(zhǎng), 加油2013年,
敬愛(ài)的黨組織,入黨好久,我依然學(xué)習(xí)黨的知識(shí),依然用黨的要求指導(dǎo)自己,讓自己快速成長(zhǎng),是自己完成30而立的志向,我要好好努力,2013年多多為自己全方位的提升而努力奮斗,生活中,能走入到一起不是一件容易的事情,努力吧,加油每一天,開(kāi)心每一天。
每當(dāng)看到目標(biāo)我都會(huì)無(wú)比的沖動(dòng)與興奮,可以漸漸的發(fā)現(xiàn)自己的持之以恒的努力的時(shí)間越來(lái)越小了,所謂的,每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn),真的很重要,努力吧,加油吧,不要忘記自己的動(dòng)力。
匯報(bào)人:思想?yún)R報(bào)
2013年4月24日
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