融資報(bào)告(范本15篇)

融資報(bào)告。

經(jīng)驗(yàn)告訴我們，成功是留給有準(zhǔn)備的人。在日常的學(xué)習(xí)工作中，幼兒園教師都會(huì)提前準(zhǔn)備一些能用到的資料。資料一般指生產(chǎn)、生活中閱讀，學(xué)習(xí)，參考必需的東西。參考資料我們接下來的學(xué)習(xí)工作才會(huì)更加好！所以，關(guān)于幼師資料你究竟了解多少呢？有請(qǐng)駐留一會(huì)，閱讀小編為你整理的融資報(bào)告(范本15篇)，相信你能從本文中找到需要的內(nèi)容。

融資報(bào)告(篇1)

按照蘇州商務(wù)局《關(guān)于開展外資租賃企業(yè)排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動(dòng)工作的通知》的要求，針對(duì)我公司組織、參與、從事融資租賃活動(dòng)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，并積極組織員工進(jìn)行自查，立即組織員工進(jìn)行集體學(xué)習(xí)，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、學(xué)習(xí)文件精神內(nèi)容

我公司組織公司業(yè)務(wù)和風(fēng)控部共計(jì)8人，認(rèn)真學(xué)習(xí)自我排查內(nèi)容，樹立高度工作責(zé)任心，做好維護(hù)正常金融秩序。認(rèn)清參與非法集資的危害性，并教育員工必須嚴(yán)格遵守融資租賃和金融行業(yè)的各項(xiàng)制度，并自覺抵制非法集資。同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)和員工行為排查，防范被非法集資、民間借貸所利用，切實(shí)防范因員工有意識(shí)或無意識(shí)參與或引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。此次排查，我公司未發(fā)現(xiàn)有嫌疑員工涉及非法集資行為，同時(shí)公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真安排部署，并將其作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工作來抓。

二、排查內(nèi)容

公司再次組織全體員工進(jìn)行了重點(diǎn)排查，每位員工寫了自查報(bào)告，并上報(bào)家庭及配偶電話，便于了解員工8小時(shí)以外情況，采取多種排查方式，確保排查到每位員工、做到不留死角、不留空擋。做到每位員工是否有其他借貸關(guān)系或?yàn)樗藫?dān)保借貸情況，以及是否有不良信用記錄。并在辦公室營(yíng)造濃厚的`合規(guī)文化氛圍，通過排查，將管理合規(guī)、員工合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)融資創(chuàng)造價(jià)值深入人心。

三、排查結(jié)果

經(jīng)過排查，我公司及13名員工未發(fā)現(xiàn)有非法集資、非法委托、非法理財(cái)、非法咨詢等不正當(dāng)行為。同時(shí)，公司組織“業(yè)務(wù)檢查”“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為排查”報(bào)告，以報(bào)告形式在季度匯報(bào)中進(jìn)行梳理，就發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，有效提高公司內(nèi)部管理水平。在今后工作中，我公司將繼續(xù)加大執(zhí)行力度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保我公司融資租賃業(yè)務(wù)及員工信用水平穩(wěn)健運(yùn)行。

四、排查總結(jié)

組織員工對(duì)非法集資相關(guān)知識(shí)及案例的學(xué)習(xí)，提高員工對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)，認(rèn)清了非法集資的危害性。通過對(duì)融資租賃相關(guān)法規(guī)知識(shí)及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習(xí)，有效強(qiáng)化員工法律和責(zé)任意識(shí)，使員工能夠自覺抵制非法集資。

五、將來工作重點(diǎn)

我公司將進(jìn)一步將強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范和職業(yè)道德教育，采取多種形式組織員工學(xué)習(xí)非法集資的案例，引導(dǎo)我公司員工認(rèn)清危害性，吸取教訓(xùn)，確保此類案件不在我公司及員工身上發(fā)生。同時(shí)，將強(qiáng)職業(yè)道德教育，自我約束，樹立國(guó)資融資租賃公司好形象。

江蘇金茂融資租賃有限公司

xx年9月15日

融資報(bào)告(篇2)

[引言]日前，__縣某企業(yè)招標(biāo)投資__鎮(zhèn)一塊待開發(fā)的土地，急需3000萬(wàn)元資金進(jìn)行投資建設(shè)，該企業(yè)根據(jù)自身的資金狀況，使出渾身解數(shù),采取向銀行、個(gè)人、同行業(yè)企業(yè)借款等多種籌資方式，花費(fèi)兩個(gè)多月的時(shí)間，最終籌夠資金并一舉中標(biāo)，事后該企業(yè)負(fù)責(zé)人說“籌資難是目前企業(yè)發(fā)展面臨的最大難題”。

一、__縣目前中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀

（一）企業(yè)貸款難。__縣中小企業(yè)在全縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要地位，20__年__縣生產(chǎn)總值為79.8億元,除一產(chǎn)業(yè)中千家萬(wàn)戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機(jī)關(guān)團(tuán)體等創(chuàng)造的非營(yíng)利性服務(wù)業(yè)增加值外,絕大部分為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前，__縣共有20__多家中小企業(yè)和20__0多個(gè)體工商戶，其中大部分正處于起步發(fā)展階段，資金缺口約2至3億元。中小企業(yè)為了自身更好的發(fā)展，所需資金需通過各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前__縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，以及存在著企業(yè)發(fā)展初期所固有的系列矛盾等，容易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)等諸多因素的影響，變數(shù)大，不確定因素多，企業(yè)發(fā)展緩慢，再加上部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，有的企業(yè)干脆沒有帳，有的則有兩套帳，企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)信息銀行部門無法對(duì)其真實(shí)度進(jìn)行認(rèn)定，不敢貿(mào)然貸款給企業(yè)，因而造成企業(yè)貸款越來越難。

（二）銀行放款難。截止目前，全縣各項(xiàng)貸款余額為253347萬(wàn)元，其中私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體貸款余額只有622萬(wàn)元，僅占0.25。形成這種局面的重要原因：一是銀行部門實(shí)行垂直管理，將貸款權(quán)限上收，基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制。目前全縣國(guó)有商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款余額286815萬(wàn)元，貸款余額僅55977萬(wàn)元，存貸差達(dá)到230838萬(wàn)元。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴(yán)格，特別是對(duì)貸款責(zé)任人實(shí)行終身責(zé)任追究制，從而抑制了金融部門貸款的發(fā)放，相反，激勵(lì)機(jī)制卻又相對(duì)不足，使得象__縣電信局、__縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象，而一些很有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的企業(yè)卻受到冷落。

（三）銀行和信用社授權(quán)、授信不足。銀行部門對(duì)中小企業(yè)授權(quán)、授信主要是參照上級(jí)行制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，該標(biāo)準(zhǔn)只注重企業(yè)規(guī)模、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，效益性則退居二線，導(dǎo)致許多中小企業(yè)不能進(jìn)入銀行信用等級(jí)評(píng)定范疇或因等級(jí)較低而難以貸到款。目前，全縣只有20多家企業(yè)能夠達(dá)到授權(quán)、授信標(biāo)準(zhǔn)。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時(shí)才將所需資料送到銀行部門審查，再加上銀行貸款手續(xù)繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、利息高，很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來籌集資金。

（四）金融環(huán)境有待改善。近幾年來，經(jīng)過政府、銀行等多個(gè)部門的宣傳與扎實(shí)的工作，社會(huì)信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠貸款不還的情況，如__縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬(wàn)元，另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬(wàn)元等長(zhǎng)期未還，給社會(huì)誠(chéng)信帶來了很大的負(fù)面影響。銀行維護(hù)金融債權(quán)難度較大，經(jīng)常存在贏了官司輸了錢的局面，這為銀行放貸也帶來了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬(wàn)元。

二、解決中小企業(yè)籌資難的對(duì)策

目前，銀行和企業(yè)普遍存著銀行有錢不敢貸，企業(yè)要錢又貸不到款的尷尬局面。我們認(rèn)為中小企業(yè)要解決籌資難的問題需從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)來看問題，既要注重內(nèi)部積累，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，又要以誠(chéng)信為本，提升企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信度。

（一）政府大力支持企業(yè)發(fā)展。為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，地方政府部門可以從財(cái)政、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業(yè)資金扶持政策體系。針對(duì)中小企業(yè)的不同特點(diǎn)，選擇政府采購(gòu)、擔(dān)保、減免稅、利息補(bǔ)貼等多種方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行支持。同時(shí)積極推進(jìn)企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，隨著企業(yè)制度的完善，企業(yè)信譽(yù)的提升，必定有越來越多的居民愿意把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。

（二）多方合作，建立共贏局面。企業(yè)申請(qǐng)抵押貸款，主要困難是企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限模糊和價(jià)值難以評(píng)估，這需要多方協(xié)作：一是銀行部門要建立健全企業(yè)信用征詢系統(tǒng)，降低信貸準(zhǔn)入“門檻”，讓更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)得到資金支持；二是完善信用評(píng)級(jí)制度，資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，建立一整套中小企業(yè)評(píng)估體系，貼近企業(yè)，提高服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)行業(yè)自律；三是政府職能部門要加大宣傳社會(huì)誠(chéng)信，完善服務(wù)，建立各類信用評(píng)級(jí)制度，廣泛開展“信用戶”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用企業(yè)”的評(píng)定活動(dòng)。建立以查詢、評(píng)估、披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信用檔案，從嚴(yán)規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為；四是建立政銀企聯(lián)系會(huì)議制度，定期了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的新情況，貼近企業(yè)進(jìn)行跟蹤服務(wù)，著力解決中小企業(yè)在營(yíng)運(yùn)過程中遇到的資金困難，積極推動(dòng)“中小企業(yè)便捷貸”等更多金融產(chǎn)品出爐。

（三）建立中小金融機(jī)構(gòu)。隨著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度的不斷加深，金融市場(chǎng)越來越細(xì)分的今天，專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)必將應(yīng)運(yùn)而生。專門化的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于可以更加貼近企業(yè)，降低目前各商業(yè)銀行實(shí)行的受權(quán)受信制度的門檻，另外這種金融機(jī)構(gòu)專門從事針對(duì)中小企業(yè)的融資活動(dòng)，更加有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量，促進(jìn)企業(yè)和銀行的共同健康發(fā)展，從而達(dá)到企業(yè)和金融業(yè)和諧、互利的共贏局面。

（四）鼓勵(lì)企業(yè)采用民間借貸行為。我國(guó)是一個(gè)比較重親情的國(guó)家，親戚朋友之間的相互接濟(jì)常被視為一種美德。在新的形式下，制定相應(yīng)的鼓勵(lì)和扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借貸的措施，以建立一條中小企業(yè)便捷有效的融資渠道。民間融資系個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與企業(yè)之間的融資，可以采用私人借貸、民間招商、企業(yè)內(nèi)部自籌、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款等多種形式。

融資報(bào)告(篇3)

為破解農(nóng)民和農(nóng)機(jī)合作經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營(yíng)農(nóng)機(jī)的資金瓶頸，促進(jìn)農(nóng)機(jī)化事業(yè)更好更快的發(fā)展，xx縣農(nóng)機(jī)局成立了由一名副局長(zhǎng)任組長(zhǎng)、3名業(yè)務(wù)骨干為成員的健全農(nóng)機(jī)化投融資機(jī)制專題調(diào)研小組。調(diào)研組一行深入到全縣12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和廣大農(nóng)村，通過與部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和群眾進(jìn)行座談，詳細(xì)了解了全縣農(nóng)機(jī)化事業(yè)投融資情況。結(jié)合農(nóng)機(jī)化統(tǒng)計(jì)資料，經(jīng)深入研究，深刻分析了當(dāng)前農(nóng)機(jī)化投融資方面存在的問題和不足，歸納整理出幾點(diǎn)建議。具體如下：

一、農(nóng)機(jī)化事業(yè)投融資需求情況

近年來，在農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼政策引導(dǎo)、農(nóng)機(jī)社會(huì)化服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展以及農(nóng)民收入持續(xù)增加等因素共同作用下，xx縣農(nóng)機(jī)化事業(yè)的發(fā)展逐步與市場(chǎng)接軌，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)。20xx年，農(nóng)機(jī)總動(dòng)力達(dá)到174.8萬(wàn)千瓦，耕、播、收綜合機(jī)械化程度達(dá)到81.2%，其中，小麥耕、播、收機(jī)械化水平均達(dá)到98%以上，基本實(shí)現(xiàn)全程機(jī)械化，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)高產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)定增收。但是，由于資金的缺失，在一定程度上影響了農(nóng)機(jī)化事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（一）農(nóng)機(jī)化事業(yè)發(fā)展資金需求情況

1、農(nóng)機(jī)購(gòu)置資金需求狀況。近幾年，特別是20xx年以來，由于農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼政策的引導(dǎo)作用，農(nóng)民購(gòu)買先進(jìn)、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械的熱情持續(xù)高漲，農(nóng)機(jī)裝備水平顯著提高。以20xx年為例，xx縣農(nóng)民共購(gòu)置拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)、旋耕機(jī)、播種機(jī)等各種機(jī)械6800余臺(tái)，投入資金7000多萬(wàn)元。但于，現(xiàn)在的大型機(jī)具一般需要5萬(wàn)元以上，有的甚至超過10萬(wàn)元，這相對(duì)于很多農(nóng)民的購(gòu)買力來說，都是天文數(shù)字，許多農(nóng)民由于無法籌集到充足的資金，只能放棄購(gòu)買大型農(nóng)機(jī)的想法。

2、發(fā)展農(nóng)機(jī)合作經(jīng)濟(jì)組織資金需求狀況。近年來，由于種田效益低，許多農(nóng)民紛紛外出打工，形成一定程度的土地閑置，促進(jìn)了耕地的規(guī)模流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)，xx縣順應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需求，積極引導(dǎo)建立各種形式的農(nóng)機(jī)合作經(jīng)濟(jì)組織，開展規(guī)模作業(yè)，服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。目前，已建立各種農(nóng)機(jī)協(xié)會(huì)72個(gè)，農(nóng)機(jī)合作社11個(gè)，入會(huì)會(huì)員（社員）4200人，擁有各種大型機(jī)械6800多臺(tái)，總資產(chǎn)達(dá)到9000多萬(wàn)元。但是，由于地塊分散、機(jī)具價(jià)格上漲、作業(yè)價(jià)格低等原因，導(dǎo)致有的農(nóng)機(jī)協(xié)會(huì)和農(nóng)機(jī)合作社資金積累困難，無力添置設(shè)備擴(kuò)大規(guī)模，也無力通過開展技術(shù)培訓(xùn)來提升服務(wù)水平；甚至有的協(xié)會(huì)和合作社由于經(jīng)營(yíng)不善，掙錢少，導(dǎo)致許多會(huì)員（社員）退出，經(jīng)營(yíng)難以為繼。

3、農(nóng)用燃油資金需求狀況。自今年1月份開始實(shí)施燃油稅改革后，農(nóng)用柴油的稅率由原來的0.1元/升上漲為現(xiàn)在的0.8元/升，每升要多支出0.7元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全縣每年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)燃油消耗約為0.85萬(wàn)噸，僅此一項(xiàng)，全縣農(nóng)業(yè)機(jī)械用戶每年就要多支出大約700萬(wàn)元，增加了農(nóng)機(jī)戶和農(nóng)機(jī)服務(wù)組織的費(fèi)用，降低了收入水平。

（二）農(nóng)機(jī)化發(fā)展資金供給情況及方式

當(dāng)前，xx縣農(nóng)機(jī)化事業(yè)投融資主要有以下幾種方式：一是農(nóng)機(jī)戶自籌資金，這是農(nóng)機(jī)化投融資主要來源。二是上級(jí)的農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼資金，自20xx年以來，中央、省財(cái)政共安排該縣專項(xiàng)農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼資金684萬(wàn)元，全部補(bǔ)貼給購(gòu)買農(nóng)機(jī)具的農(nóng)民。三是向銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)貸款。由于利率高、難度大、手續(xù)繁雜、期限短等原因，同時(shí)也受大型農(nóng)機(jī)價(jià)格高、回收成本時(shí)間長(zhǎng)等因素影響，選擇貸款買農(nóng)機(jī)的只是很少數(shù)農(nóng)民。

二、農(nóng)機(jī)化投融資機(jī)制中存在的問題及原因

（一）財(cái)政支農(nóng)資金數(shù)量少、方向單一。盡管近幾年該縣獲得上級(jí)安排的農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼資金達(dá)到684萬(wàn)元，為農(nóng)機(jī)化事業(yè)發(fā)展注入了較大的活力，但是相對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要和農(nóng)民的需求來說，缺口還是很大的。而在推進(jìn)農(nóng)機(jī)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展、農(nóng)機(jī)燃油等方面，尚未安排資金扶持資金和扶持政策。

（二）貸款難度大、利率高、期限短。目前，該縣農(nóng)機(jī)用戶貸款主要以農(nóng)村信用社為主。據(jù)許多農(nóng)民反映，辦理貸款難度很大，經(jīng)信用社嚴(yán)格審核后才能辦出來，并且手續(xù)繁雜。貸款利率也較高，都在1分以上，農(nóng)機(jī)戶的利息負(fù)擔(dān)過重。同時(shí)，貸款期限一般都在一年以內(nèi)，而農(nóng)民購(gòu)置一臺(tái)大型農(nóng)機(jī)一般在5萬(wàn)元以上，有的甚至需要投入10幾萬(wàn)元，一般情況下，需要3—5年以上才能收回成本，貸款期限與農(nóng)民實(shí)際需求存在較大差距。

（三）農(nóng)機(jī)戶經(jīng)營(yíng)資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。很多農(nóng)機(jī)戶經(jīng)營(yíng)農(nóng)機(jī)掙錢后，由于要蓋新房、買家電及操辦婚喪嫁娶等事宜，致使農(nóng)機(jī)經(jīng)營(yíng)資金大量外流，難以積累資金更新設(shè)備、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。農(nóng)機(jī)協(xié)會(huì)和農(nóng)機(jī)合作社通過開展農(nóng)機(jī)經(jīng)營(yíng)獲得收益后，很多會(huì)員（社員）不是群策群力的積累集體資金，而是各行其是，把資金過多地用到家庭事務(wù)方面；同時(shí)，由于管理困難，收取會(huì)費(fèi)的難度較大，協(xié)會(huì)（合作社）難以積累資金、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，嚴(yán)重影響了進(jìn)一步發(fā)展壯大的進(jìn)程，有的協(xié)會(huì)（合作社）甚至出現(xiàn)難以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的窘境。

三、健全完善農(nóng)機(jī)化投融資機(jī)制的建議

（一）增大財(cái)政扶持資金。一是盡最大努力爭(zhēng)取更多的中央、省、市各級(jí)政府的政策扶持，爭(zhēng)取種類更多、數(shù)額更大的農(nóng)機(jī)化發(fā)展資金，對(duì)農(nóng)機(jī)購(gòu)置、農(nóng)機(jī)燃油、農(nóng)機(jī)合作經(jīng)營(yíng)組織都要進(jìn)行補(bǔ)貼，使農(nóng)民不僅買得起農(nóng)業(yè)機(jī)械，還要用得起、用得好。

（二）建立更為完善的農(nóng)村金融體系。一是政府與各銀行、信用社等金融部門合作，推出針對(duì)農(nóng)機(jī)戶的專項(xiàng)貸款，出臺(tái)低息及貼息貸款政策、延長(zhǎng)貸款期限。二是借鑒重慶等地的經(jīng)驗(yàn)做法，鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)各界成立小額貸款公司，并加強(qiáng)管理，使農(nóng)機(jī)戶和農(nóng)機(jī)合作服務(wù)組織更加方便、快捷的籌集到資金，解決融資難的問題。

（三）廣泛吸納社會(huì)資金，建立多元化的農(nóng)機(jī)化投資機(jī)制。可以制定政策措施，鼓勵(lì)企業(yè)和社會(huì)投資者投資農(nóng)業(yè)。應(yīng)逐步建立以農(nóng)民個(gè)人投資為主體，國(guó)家財(cái)政性投資為引導(dǎo)，信貸、社會(huì)資金等各類資金為補(bǔ)充的多渠道、多元化的農(nóng)機(jī)化投資格局。

融資報(bào)告(篇4)

根據(jù)XXXX（XXXXXX）[XX]XX號(hào)，《關(guān)于開展貿(mào)易融資自查并加強(qiáng)管理的通知》要求，為進(jìn)一步加強(qiáng)我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控合規(guī)管理、促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，我行圍繞著貿(mào)易融資還款的“自償性”、監(jiān)控的“特定化”與收放的“及時(shí)性”，有重點(diǎn)、有針對(duì)性地對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資金回流及時(shí)性、交易背景的真實(shí)性、法律文本的合規(guī)性、完整性等情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)在有關(guān)情況反饋如下：

本次我行對(duì)涉及貿(mào)易融資產(chǎn)品的業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理的后期管理工作展開了全面的自查，按照自查方案要求，我行涉及的貿(mào)易融資的產(chǎn)品有國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)和國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品，共涉及XX家公司客戶，截止XX月底余額為XX萬(wàn)元。具體自查情況如下：

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

截止XX底XX公司在我行仍有余額國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)共XX筆，合計(jì)金額：XX萬(wàn)元。明細(xì)如下表：

國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一覽表

發(fā)票號(hào)：_________________

發(fā)票金額:_________________

融資金額:_________________

放款日:____年____月_____日

到期日:____年____月_____日

合計(jì)

1、XX有限公司與我行合作有XX年時(shí)間、該公司資信狀況和履約能力較好，在以往類似的貿(mào)易過程中從未出現(xiàn)與貿(mào)易伙伴發(fā)生糾紛等問題。

2、經(jīng)核查，XX公司與買方XX公司常年有貿(mào)易關(guān)系，且買方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力、盈利能力、及抗風(fēng)險(xiǎn)能力較好、并能夠履行合約及時(shí)付款。

3、我行對(duì)XX公司商貼交易項(xiàng)下的商業(yè)單據(jù)進(jìn)行一致性審核，（付款人與商業(yè)單據(jù)名稱一致）確保貿(mào)易背景的真實(shí)性。

二、國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品

今年XX月我行批復(fù)XX公司國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品XX萬(wàn)元額度，該客戶使用情況如下：

融信達(dá)業(yè)務(wù)一覽表

融信達(dá)

已發(fā)放/融資金額:___________

占用總量:___________________

起始日:____年____月_____日

到期日:____年____月_____日

合計(jì)

1、XX公司該筆融信達(dá)為銀保創(chuàng)新信用險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)下業(yè)務(wù)，我行已與客戶、中銀保三方簽訂了賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，該筆業(yè)務(wù)金額占用了中銀保在我行的授信額度。

2、我行已對(duì)XX公司與進(jìn)口商項(xiàng)下的商務(wù)合同及貿(mào)易單據(jù)進(jìn)行審核，確保貿(mào)易背景的真實(shí)性以及應(yīng)收賬款在保單的承保范圍內(nèi)。

3、我行敘作完成該筆業(yè)務(wù)后，對(duì)借款人的貿(mào)易及資金流情況進(jìn)行了跟蹤，目前該公司持續(xù)與新余鋼鐵股份有限公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來，目前回籠資金全部為上半年業(yè)務(wù)。根據(jù)貿(mào)易融資的收放“及時(shí)性”我行將繼續(xù)關(guān)注該公司資金回籠情況，確保融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下款項(xiàng)資金一回籠立即歸還我行。

三、后期管理工作安排及重點(diǎn)措施

1、加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法的學(xué)習(xí)以及規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)操

作的準(zhǔn)確性、合規(guī)性。實(shí)行差錯(cuò)獎(jiǎng)懲制度與經(jīng)辦客戶經(jīng)理績(jī)效掛鉤，對(duì)于一些屢查屢犯的問題，一旦出現(xiàn)，絕不姑息。

2、加強(qiáng)監(jiān)管貿(mào)易融資買賣雙方資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力、及抗風(fēng)險(xiǎn)能，核實(shí)商業(yè)單據(jù)的一致性，確保貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)安排專職客戶經(jīng)理關(guān)注買方經(jīng)營(yíng)變化，著重落實(shí)買方按期付款及回流資金及時(shí)歸還情況。

融資報(bào)告(篇5)

xx市財(cái)政局：

根據(jù)《xx省財(cái)政廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范政府舉債融資行為切實(shí)防范化解政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的通知》(x財(cái)金〔20××〕78號(hào)）的要求，我縣就縣域內(nèi)地方政府違法違規(guī)舉債融資行為進(jìn)行了專項(xiàng)自查，現(xiàn)將結(jié)果報(bào)告如下：

一、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置

我縣于20××年12月成立了政府債務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，專項(xiàng)管理協(xié)調(diào)政府舉債融資工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，政府辦、財(cái)政、發(fā)改、審計(jì)、金融辦、人行為成員單位，辦公室設(shè)在縣財(cái)政局，由縣財(cái)政局負(fù)責(zé)日常事務(wù)。

二、目前我縣地方政府債務(wù)總體情況

我縣20××年清理甄別后鎖定的存量債務(wù)，截止20××年7月底余額為1067.07萬(wàn)元，且基本都屬于即將在完善手續(xù)后化解的債務(wù)，因此整個(gè)存量債務(wù)規(guī)模在全省范圍內(nèi)屬于很低的。

20××年度我縣申請(qǐng)了地方政府債券6900萬(wàn)元，其中一般債券2600萬(wàn)元，置換債券4300萬(wàn)元；20××年度我縣申請(qǐng)了地方政府債券22700萬(wàn)元，全部為一般債券；20××年上級(jí)下達(dá)我縣地方政府債券22000萬(wàn)元，其中一般債券21500萬(wàn)元，專項(xiàng)債券500萬(wàn)元。截止20××年5月，我縣的債券債務(wù)總計(jì)為51600萬(wàn)元，所有債券資金均按照申報(bào)時(shí)對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目和置換債務(wù)進(jìn)行撥付使用，沒有擠占挪用等違規(guī)情況發(fā)生。

三、其他地方政府舉債融資行為情況

經(jīng)我縣自查，我縣不存在財(cái)預(yù)〔20××〕50號(hào)、財(cái)預(yù)〔20××〕87號(hào)中的違規(guī)舉債融資情況和借政府購(gòu)買服務(wù)進(jìn)行的違規(guī)舉債融資行為。

截止20××年7月，我縣除上述的存量債務(wù)和債券債務(wù)外，還存在國(guó)有企業(yè)融資資金及PPP項(xiàng)目產(chǎn)生的中長(zhǎng)期支出事項(xiàng)共計(jì)約12.45億元，考慮到我縣長(zhǎng)期的低債務(wù)情況及今后的財(cái)政承受能力的增長(zhǎng)，這些事項(xiàng)均在政府可控的債務(wù)限額內(nèi)。

我縣將繼續(xù)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定管理好我縣政府債務(wù)，堅(jiān)決杜絕違規(guī)政府舉債融資行為，防止地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

xx縣財(cái)政局

20××年10月9日

融資報(bào)告(篇6)

如何推動(dòng)我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展，對(duì)我們?nèi)谫Y工作提出了新的要求。應(yīng)對(duì)當(dāng)前形勢(shì)，我們要樹立科學(xué)的發(fā)展觀，緊緊圍繞縣委、縣政府提出的奮斗目標(biāo)，結(jié)合我縣實(shí)際，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)互動(dòng)，不斷提高融資運(yùn)作水平，認(rèn)真化解當(dāng)前融資的難題，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展?，F(xiàn)就該方面的調(diào)查報(bào)告如下：

一、融資現(xiàn)狀隨著我縣經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，資金的需求日益增長(zhǎng)。目前，我縣融資方面有兩個(gè)顯著特點(diǎn)：

一是資金需求量大。據(jù)縣政府辦在XX年2月的初步統(tǒng)計(jì)，我縣工業(yè)和服務(wù)業(yè)對(duì)資金的需求量達(dá)億元，城市基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)資金的需求量達(dá)億元。

二是融資總量有增長(zhǎng)。金融資本投放方面：至XX年3月底，全縣本外幣各項(xiàng)存款余額為億元，比年初增加億元，增長(zhǎng)，同比多增億元；各項(xiàng)貸款余額為億元，較年初增加億元，增幅為，同比多增億元。這些，促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、存在的問題

盡管我縣金融支持地方發(fā)展的力度不斷得到加大，但與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的要求仍不相適應(yīng)，存在一些突出問題。

1、金融機(jī)構(gòu)方面。一是金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性過剩問題。至三月末，全縣本外幣各項(xiàng)存款余額為億元，各項(xiàng)貸款余額為億元，全縣存貸差億元，存貸比為，按剔除的繳存款準(zhǔn)備金和預(yù)留5%的備付金計(jì)算，尚有億元資金富余因多方對(duì)接不好而存放上級(jí)行。二是基層行熱情高，上級(jí)行求大求嚴(yán)的問題。主要表此刻雖然對(duì)縣支行下放了必須的貸款權(quán)限，但對(duì)大額貸款仍然審批嚴(yán)格。三是基層行信貸考核壓力大，影響基層進(jìn)取性問題。如農(nóng)行對(duì)惠農(nóng)卡發(fā)放的要求是三保一掛鉤（即：保發(fā)放、保管理、保收回、和薪酬掛鉤）。四是基層行信貸人員普遍偏少，如農(nóng)行13個(gè)基層辦事處的信貸人員要應(yīng)對(duì)轄內(nèi)21個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成千上萬(wàn)的農(nóng)戶，缺乏時(shí)間和精力。

2、民間融資方面。據(jù)人行對(duì)3戶中小企業(yè)、3戶城鎮(zhèn)居民、3戶農(nóng)戶在XX年至XX年的民間借貸進(jìn)行問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析，估算上述企業(yè)XX年有民間借貸90萬(wàn)元左右，累計(jì)發(fā)生額120萬(wàn)元左右，全縣中小企業(yè)510戶，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸15000萬(wàn)元左右，累計(jì)發(fā)生額XX0萬(wàn)元左右；XX年有民間借貸150萬(wàn)元左右，累計(jì)發(fā)生額300萬(wàn)元左右，全縣中小企業(yè)550戶，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸27000萬(wàn)元左右，累計(jì)發(fā)生額50000萬(wàn)元左右。從民間借貸情景來看，我縣企業(yè)和農(nóng)戶對(duì)貸款需求是十分旺盛的。

3、擔(dān)保公司方面。由于中小企業(yè)實(shí)力較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)本事較差，有擔(dān)保本事的企業(yè)一般不愿意替其出具擔(dān)保，而擔(dān)保公司擔(dān)保品種單一，即使承諾擔(dān)保，中小企業(yè)也必須供給抵押物給擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或者需要供給反擔(dān)保，致使中小企業(yè)尋找擔(dān)保困難，影響了中小企業(yè)在銀行正常的信貸業(yè)務(wù)。

4、土地抵押方面。據(jù)了解，我縣部分企業(yè)所購(gòu)?fù)恋匚醇皶r(shí)辦理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)問題，一些企業(yè)主返鄉(xiāng)興辦企業(yè)，投入了很多的積累資金，在發(fā)展上遇到了資金困難，但卻因?yàn)槲崔k理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)缺少銀行融資必備的土地抵押條件。

5、中小企業(yè)管理方面。一是不少企業(yè)將銀行資金作為自有資金使用，短貸長(zhǎng)用較為普遍。許多銀行反映，一旦給這些中小企業(yè)發(fā)放貸款，貸款本金就很難如約償還，必須不斷續(xù)貸。二是相當(dāng)一部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)信息不透明，數(shù)據(jù)可靠性差，影響了商業(yè)銀行對(duì)其貸款的正確確定。信息的不對(duì)稱加大了商業(yè)銀行貸款審查工作的難度，造成了成本與收益的不對(duì)稱，反過來又制約了商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)信貸支持的進(jìn)取性。三是在中小企業(yè)群體中，也同樣存在著一些優(yōu)質(zhì)的客戶，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)規(guī)模、創(chuàng)新意識(shí)、觀念水平、盈利本事上也比較強(qiáng)，能夠承受較高的利率，能夠使商業(yè)銀行經(jīng)過提高理念的方式獲得相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本補(bǔ)償。實(shí)際上，商業(yè)銀行也并沒有忽視這批客戶。如建設(shè)銀行××縣支行目前就擁有一批經(jīng)營(yíng)實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)客戶群體。

6、房地產(chǎn)評(píng)估方面。銀行房地產(chǎn)抵押貸款手續(xù)繁、費(fèi)率高、效率低，中小企業(yè)能作為抵押物的主要是房地產(chǎn)，辦理抵押登記手續(xù)卻包括抵押登記、評(píng)估及抵押合同公證等，涉及工商、房產(chǎn)、財(cái)險(xiǎn)、法律公證處多個(gè)管理部門，辦理手續(xù)短則10天，長(zhǎng)則30天。需要交納的費(fèi)用主要有兩部分：房產(chǎn)部門主要有：貸款額％評(píng)估費(fèi)，％抵押物所有權(quán)確認(rèn)和登記費(fèi)。土地管理部門主要有：貸款額％—％的評(píng)估費(fèi)，％—％的公證費(fèi)，綜合收費(fèi)率最低的也高達(dá)％，目前收費(fèi)價(jià)格還在上升。由于評(píng)估登記的有效期經(jīng)常與貸款期限不匹配，需要重新評(píng)估，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

7、政銀企民之間溝通方面。政銀企民之間溝通渠道狹窄，主要表此刻政府和銀行接觸少，銀行向政府匯報(bào)工作少，銀行和企業(yè)、農(nóng)戶接觸少，企業(yè)、農(nóng)戶對(duì)銀行政策明白的少。

8、維護(hù)金融債權(quán)方面。主要表此刻：一是企業(yè)逃廢債現(xiàn)象仍存在；二是金融機(jī)構(gòu)勝訴案件執(zhí)行率低；三是黨政干部擔(dān)保欠貸現(xiàn)象較多；四是企業(yè)和個(gè)人對(duì)銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)參與率不高，誠(chéng)信觀念和法制意識(shí)不強(qiáng)等等。

三、對(duì)策及提議

（一）提升運(yùn)作水平，不斷增加融資總量

資金是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液”，資本運(yùn)作是有效籌措建設(shè)資金的重要途徑。××縣作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，必須搶抓國(guó)家實(shí)施進(jìn)取的財(cái)政政策的適度寬松的貨幣政策的大好機(jī)遇，強(qiáng)化運(yùn)作，多方籌措資金，增強(qiáng)造血功能，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展供給強(qiáng)有力的資金保障。

1、夯實(shí)融資平臺(tái)。一是完善擔(dān)保體系。目前，省信用擔(dān)?！痢练止倦m已建立，××銀昌擔(dān)保公司也已運(yùn)作，對(duì)中小企業(yè)的融資達(dá)3000萬(wàn)元以上，但與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)擔(dān)保公司的要求還是有差距，下一步研究將部分存量土地，打包納入擔(dān)保公司，增大其資金量，擴(kuò)充其擔(dān)保本事，完善擔(dān)保功能，充分發(fā)揮進(jìn)取作用。擔(dān)保公司不僅僅要為國(guó)有企業(yè)擔(dān)保融資，也要為發(fā)展前景好的私營(yíng)企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的培育擔(dān)保融資。著力研究出臺(tái)一套為私營(yíng)企業(yè)擔(dān)保融資的政策措施，加大對(duì)私營(yíng)企業(yè)的扶持力度。二是充分發(fā)揮縣城投公司的作用。縣城投公司是我縣融資的一個(gè)十分重要的平臺(tái)。必須繼續(xù)增強(qiáng)其融資本事，可研究以我縣部分商住用地為其質(zhì)押物，政府出具有關(guān)承諾，將城市和工業(yè)基地重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、部分民生工程納入經(jīng)營(yíng)范圍，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、滾動(dòng)發(fā)展，不斷增加城投公司的資本，提高融資本事。

2、組建優(yōu)良的項(xiàng)目庫(kù)。根據(jù)××的資源和產(chǎn)業(yè)實(shí)際，儲(chǔ)備一批項(xiàng)目。在項(xiàng)目進(jìn)入項(xiàng)目庫(kù)前，必須經(jīng)過充分的調(diào)查，多方論證，杜絕項(xiàng)目的盲目性和不可操作性，提高金融企業(yè)對(duì)項(xiàng)目的支持率。

3、加大招商引資力度。我縣經(jīng)濟(jì)落后主要是缺乏產(chǎn)業(yè)支撐，銀行發(fā)展也就缺乏載體。要使經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展就必須大力引進(jìn)縣外客商，能夠吸引外地客商就必須要有好的項(xiàng)目。一是要搞好產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的論證和多儲(chǔ)備項(xiàng)目，爭(zhēng)取把銀行列入項(xiàng)目審查成員單位，為項(xiàng)目業(yè)主實(shí)施項(xiàng)目融資奠定基礎(chǔ)；二是要營(yíng)造寬松的投融資環(huán)境，要經(jīng)過解放思想大討論轉(zhuǎn)變思想觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高服務(wù)質(zhì)量，使每一個(gè)人都要為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展著想。

4、盤活社會(huì)存量資本。一是加快房屋產(chǎn)權(quán)證的辦理速度。××城市建設(shè)已初具規(guī)模，很多樓盤已竣工，由于諸多方面的原因，許多產(chǎn)權(quán)證始終沒辦下來。要認(rèn)真研究分析解決有關(guān)方面的問題，各職能部門要進(jìn)取配適宜當(dāng)放寬條件給予辦理產(chǎn)權(quán)證，以有效解決融資抵押物的問題。二是變現(xiàn)無形資產(chǎn)，強(qiáng)化城市經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過招標(biāo)、拍賣、出租等市場(chǎng)化運(yùn)作模式，變現(xiàn)燈箱廣告、路橋廣告等城市無形資產(chǎn)，為城鄉(xiāng)建設(shè)募集資金。三是盤活國(guó)有資產(chǎn)，強(qiáng)化xxx的職能作用，在確保國(guó)有資產(chǎn)不流失的前提下，對(duì)未改制企業(yè)、土地等國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行適度經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)變現(xiàn)和增值保值，增強(qiáng)政府投融資實(shí)力。

（二）創(chuàng)新工作機(jī)制，破解農(nóng)村小額信貸難

如何加快農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收，以拉動(dòng)農(nóng)村的消費(fèi)，金融機(jī)構(gòu)有很大的運(yùn)作空間，必須大有作為，必須不斷創(chuàng)新機(jī)制體制，提高服務(wù)“三農(nóng)”的本事。

1、深入推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新。農(nóng)村金融體制改革是促進(jìn)農(nóng)民增收，最終解決“三農(nóng)”問題的重要途徑，是科學(xué)發(fā)展觀在農(nóng)村金融中的實(shí)現(xiàn)途徑。加強(qiáng)農(nóng)村信貸政策服務(wù)引導(dǎo)和金融監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展適應(yīng)我縣農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織，改善農(nóng)村金融服務(wù)，強(qiáng)化農(nóng)村政策性金融，引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融，規(guī)范農(nóng)村小額信貸組織，農(nóng)發(fā)行要整合政策性金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新信貸服務(wù)，改善經(jīng)營(yíng)方式，拓展新的業(yè)務(wù)，做好農(nóng)村綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款。農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的'主要力量，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)定位于服務(wù)于農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行要在改制的基礎(chǔ)上，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部管理和自我約束、加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。進(jìn)取發(fā)展社會(huì)信用中介服務(wù)體系，完善中小企業(yè)和農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系，完善信用擔(dān)保體系，面向全縣農(nóng)戶和中小企業(yè)設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織，建立擔(dān)保基金，進(jìn)取拓展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，農(nóng)村金融供給不足的矛盾日益突出，農(nóng)民和縣域中小企業(yè)金融服務(wù)需求得不到滿足。主要不是資金問題，而是體制與政策問題，構(gòu)建有效的農(nóng)村金融服務(wù)體制需要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)策略和治理農(nóng)村信用環(huán)境，明確縣域各金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的義務(wù)。要經(jīng)過吸引社會(huì)資本和外資，建立為農(nóng)村金融服務(wù)的多種所有制的金融組織。還要完善信用擔(dān)保服務(wù)體系，擴(kuò)充以政府為主出資組建的擔(dān)保公司的資金來源，支持民間資本組建擔(dān)保公司，擴(kuò)大貸款保證保險(xiǎn)的范圍。

3、進(jìn)取探索建立農(nóng)村合作銀行。采取以“空間換時(shí)間”的方式，充分發(fā)揮縣農(nóng)村信用聯(lián)社在農(nóng)村的主力軍作用，幫忙信用聯(lián)社化解不良貸款，降低不良貸款占比，爭(zhēng)取省信用聯(lián)社的政策，在我縣成立農(nóng)村合作銀行，提高其支持縣域經(jīng)濟(jì)異常是“三農(nóng)”的本事。

（三）進(jìn)取應(yīng)對(duì)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。沒有能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)的金融體系是當(dāng)前全球金融危機(jī)產(chǎn)生的根源，所以在放大金融對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)推動(dòng)作用的同時(shí)，必須有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

1、建立科學(xué)完善的內(nèi)控制度。構(gòu)成有效可行的自律防控體系，確立穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針，摒棄重存款輕經(jīng)營(yíng)的觀念，把目標(biāo)轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理和提高經(jīng)濟(jì)效益上來。

2、全面提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。建立權(quán)威的企業(yè)信用評(píng)估組織，制定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算貸款的風(fēng)險(xiǎn)量，構(gòu)成以風(fēng)險(xiǎn)度為核心分級(jí)管理和審、貸、責(zé)分離的科學(xué)規(guī)范的運(yùn)作體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)手評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)和負(fù)債狀況，聯(lián)合實(shí)行貸款證制度，杜絕企業(yè)多行貸款。

3、切實(shí)做好貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化工作。對(duì)因經(jīng)營(yíng)管理不善造成虧損的企業(yè)，銀行部門應(yīng)派駐有本事的信貸員參與企業(yè)管理，幫忙扭虧、償還貸款本息；對(duì)產(chǎn)品缺乏后勁、甚至有被淘汰趨勢(shì)的企業(yè)，應(yīng)促其調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合資金，收回貸款；對(duì)發(fā)展前景好的欠貸企業(yè)，應(yīng)投入適當(dāng)?shù)馁J款作為啟動(dòng)資金，促進(jìn)其資金良性循環(huán)，逐步收回貸款；對(duì)債務(wù)重、效益差，但有期望的企業(yè)可采取轉(zhuǎn)產(chǎn)、兼并、拍賣債權(quán)等多種途徑進(jìn)行債務(wù)重組；對(duì)長(zhǎng)期關(guān)停、倒閉的企業(yè)和一些“賴帳戶”、“釘子戶”要依法收貸，努力維護(hù)信貸資金安全。

（四）強(qiáng)化征信，不斷優(yōu)化金融環(huán)境

優(yōu)良的金融環(huán)境必將提升金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本事。加大誠(chéng)信建設(shè)、信用環(huán)境整治、打擊逃廢債、協(xié)調(diào)政府與金融機(jī)構(gòu)關(guān)系等的力度，是優(yōu)化金融環(huán)境的重要資料。

1、加大誠(chéng)信建設(shè)力度。在企業(yè)方面，要向企業(yè)宣傳信譽(yù)興業(yè)的思想，企業(yè)管理者要把守信譽(yù)放在第一位。對(duì)銀行，再困難都要按期歸還銀行的貸款本金、按時(shí)支付貸款利息，有借有還、再借不難，做銀行信得過的企業(yè)。在農(nóng)村方面，推廣信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)。

2、加大信用環(huán)境整治力度。整治社會(huì)信用環(huán)境必須各級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)帶頭守信用，帶頭維護(hù)金融債權(quán)，對(duì)不守信的企業(yè)取消一切優(yōu)惠政策，公開曝光；加大對(duì)黨政機(jī)關(guān)公務(wù)人員拖欠貸款清收活動(dòng)力度；對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)管理者，應(yīng)予重罰，沒收個(gè)人所得和企業(yè)的財(cái)產(chǎn)用來歸還銀行債務(wù)。要把逃廢銀行債務(wù)必須受到法律制裁列入地方有關(guān)法規(guī)。

3、加大勝訴案件執(zhí)行力度。支持銀行依法拍賣抵貸資產(chǎn)，拍賣資產(chǎn)優(yōu)先歸還銀行貸款，最大限度維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

4、加大政府和金融機(jī)構(gòu)關(guān)系的協(xié)調(diào)力度。一要采取激勵(lì)措施，進(jìn)取引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用足、用活、用好貨幣政策，切實(shí)增加信貸資金有效投入，對(duì)到達(dá)規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)于次年按信貸資金實(shí)現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)地方稅收金額的相應(yīng)比例獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)超過上級(jí)計(jì)劃發(fā)放的信貸資金的給予相應(yīng)比例獎(jiǎng)勵(lì)。二要爭(zhēng)取更多的金融機(jī)構(gòu)在××縣設(shè)行布點(diǎn)，既能夠讓金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)，又能夠讓企業(yè)和社會(huì)得到更多的服務(wù)。三要公平對(duì)待現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)，使金融機(jī)構(gòu)在平等競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下為××縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

融資報(bào)告(篇7)

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在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)底部運(yùn)行，金融風(fēng)險(xiǎn)集聚的大背景下，我國(guó)政府xx年宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重心在于防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)，調(diào)整經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)，提高對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、通脹水平的容忍度。

xx年政府工作報(bào)告提出，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)左右，在實(shí)際工作中爭(zhēng)取更好結(jié)果，居民消費(fèi)價(jià)格漲幅3%左右。與xx年預(yù)期目標(biāo)相比，今年GDp增長(zhǎng)目標(biāo)有所調(diào)低（xx年目標(biāo)為至7%），但CpI預(yù)期目標(biāo)保持不變。

從經(jīng)濟(jì)基本面來看，xx年通脹大概率高于xx年。一方面，隨著原材料尤其是大宗商品價(jià)格上漲、勞動(dòng)力成本和土地成本顯著增加，上下游產(chǎn)品的價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制有增強(qiáng)跡象，非食品項(xiàng)存在一定的通脹風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，特朗普新政中的財(cái)政擴(kuò)張、減稅和貿(mào)易保護(hù)主義等主張可能會(huì)進(jìn)一步引導(dǎo)美元回流，引發(fā)輸入性通脹。

財(cái)政政策凸顯“積極有效”

xx年，我國(guó)將繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策，與xx年政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)“積極的財(cái)政政策要加大力度”相比，本次政府工作報(bào)告更強(qiáng)調(diào)財(cái)政政策的“積極有效”。

xx年，財(cái)政赤字安排萬(wàn)億元，比上年財(cái)政赤字安排增加2000億元，赤字率3%，低于上年實(shí)際赤字及赤字率。從增幅上來看，xx年赤字率目標(biāo)比xx年上升了個(gè)百分點(diǎn)，xx年保持不變，總體來看，財(cái)政刺激力度邊際減弱。

減稅降費(fèi)，引導(dǎo)資金投向補(bǔ)短板和惠民生的關(guān)鍵領(lǐng)域，凸顯財(cái)政“積極有效”。從收入來看，減稅降費(fèi)，減少企業(yè)稅負(fù)3500億元左右、涉企收費(fèi)2000億元，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本；從財(cái)政支出來看，一方面壓縮政府一般性支出，另一方面，引導(dǎo)資金更多投向補(bǔ)短板、調(diào)結(jié)構(gòu)、促創(chuàng)新、惠民生等領(lǐng)域；在城鎮(zhèn)化方面，實(shí)現(xiàn)進(jìn)城落戶1300萬(wàn)人；再開工建設(shè)城市地下綜合管廊2000公里以上。在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，調(diào)撥財(cái)政救災(zāi)資金支持適度規(guī)模農(nóng)戶試點(diǎn)大災(zāi)保險(xiǎn)，糧改飼試點(diǎn)面積擴(kuò)大到1000萬(wàn)畝以上，新增高效節(jié)水灌溉面積2000萬(wàn)畝，新建改建農(nóng)村公路20萬(wàn)公里；完成3萬(wàn)個(gè)行政村通光纖；加大農(nóng)村危房改造力度。在扶貧方面，今年再減少貧困人口1000萬(wàn)以上，完成異地扶貧搬遷340萬(wàn)人，中央財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金增長(zhǎng)30%以上。

在高基數(shù)和投資能力等因素制約下，預(yù)計(jì)基建投資將維持高位，但大幅超預(yù)期的可能性不大。在制造業(yè)產(chǎn)能過剩和房地產(chǎn)處于調(diào)整周期背景下，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資仍然是xx年穩(wěn)定投資、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主力，但考慮到地方政府負(fù)債大幅增長(zhǎng)和投資能力等方面制約，同時(shí)考慮到基數(shù)效應(yīng)，xx年基建投資大幅上揚(yáng)的可能性較低。根據(jù)政府工作報(bào)告，今年要完成鐵路建設(shè)投資8000億元、公路水運(yùn)投資萬(wàn)億元，再開工15項(xiàng)重大水利工程，繼續(xù)加強(qiáng)軌道交通、民用航空、電信基礎(chǔ)設(shè)施等重大項(xiàng)目建設(shè)，具體目標(biāo)與xx年變化不大。在財(cái)政資金安排方面，中央預(yù)算內(nèi)投資安排5076億元，只比去年增加76億，預(yù)計(jì)基建投資仍將維持高位，但投資增速大幅提升的概率較小，預(yù)計(jì)xx年增長(zhǎng)左右。

貨幣政策強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)健中性”

今年我國(guó)貨幣政策穩(wěn)健中性，M2和社會(huì)融資規(guī)模余額預(yù)期增速同步下調(diào)，強(qiáng)調(diào)多種貨幣政策工具合理引導(dǎo)。

xx年金融危機(jī)后，我國(guó)持續(xù)實(shí)行寬松貨幣政策，社會(huì)融資規(guī)模連續(xù)多年維持高位，過量貨幣在房地產(chǎn)、股市、債市伺機(jī)而動(dòng)，形成了不同表現(xiàn)的資產(chǎn)泡沫和金融風(fēng)險(xiǎn)。M2/GDp長(zhǎng)期居高不下，商業(yè)銀行集中的大量存款沒有創(chuàng)造相應(yīng)數(shù)量的GDp，貨幣資金的邊際效率不斷下降，同時(shí)M2/GDp的提高意味著M2的增長(zhǎng)速度大大快于GDp的增長(zhǎng)速度，存在著超額貨幣供應(yīng)量，潛在通貨膨脹壓力很大。

與xx政府工作報(bào)告的“穩(wěn)健的貨幣政策”表述相比，在政府工作報(bào)告中，xx年明確提出“穩(wěn)健中性”的貨幣政策，突出了與xx年“穩(wěn)健偏寬松”的貨幣政策的區(qū)別。全年M2和社會(huì)融資規(guī)模預(yù)期增速均比xx年下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)至12%。

按照我們之前相對(duì)保守的測(cè)算，非金融部門所需要負(fù)擔(dān)的年利息支出為，約占GDp比重的13%左右。一旦加息，沉重的利息負(fù)擔(dān)將對(duì)目前羸弱的實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來巨大的壓力，拖累經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型。因此，政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)“要綜合運(yùn)用貨幣政策工具，維護(hù)流動(dòng)性基本穩(wěn)定，合理引導(dǎo)市場(chǎng)利率水平，疏通傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)金融資源流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。我們判斷，xx年央行將更多地運(yùn)用公開市場(chǎng)操作、SLO、MLF等流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具，達(dá)到“穩(wěn)健中性”效果。

此外，今年將多方面措施力促資金“脫虛向?qū)崱?。除了下調(diào)M2和社會(huì)融資規(guī)模余額預(yù)期增速外，xx年政府工作報(bào)告提出了改善資金“脫實(shí)向虛”多項(xiàng)具體措施。一是通過推進(jìn)資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、股權(quán)融資等方式，降低非金融企業(yè)杠桿率，并特別提出“強(qiáng)化企業(yè)特別是國(guó)有企業(yè)的財(cái)務(wù)杠桿約束”；二是鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融和事業(yè)部，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策，緩解小微企業(yè)融資難問題；三是深化完善主板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)等多層次資本市場(chǎng)；四是拓寬保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道。

“三去一降一補(bǔ)”思路調(diào)整

去產(chǎn)能加碼擴(kuò)圍，涉及行業(yè)范圍有所擴(kuò)大。xx年，在xx年鋼鐵行業(yè)去產(chǎn)能超過6500萬(wàn)噸，煤炭產(chǎn)能超過億噸，超額完成全年目標(biāo)任務(wù)的基礎(chǔ)上，xx年政府工作報(bào)告提出繼續(xù)壓減鋼鐵產(chǎn)能5000萬(wàn)噸，煤炭產(chǎn)能億噸。值得注意的是，本次政府工作報(bào)告明確提出，將淘汰、停建、緩建煤電產(chǎn)能5000萬(wàn)千瓦以上，以防范化解煤電產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，提高煤電行業(yè)效率，為清潔能源發(fā)展騰空間，未來去產(chǎn)能所涉行業(yè)將有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

房地產(chǎn)去庫(kù)存繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“因城施策”，房地產(chǎn)稅并未列入本年度議程。在三四線城市房地產(chǎn)與一二線城市房地產(chǎn)走勢(shì)分化、宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好基礎(chǔ)并不牢固的背景下，xx年房地產(chǎn)宏觀調(diào)控依舊求“穩(wěn)”，避免房?jī)r(jià)大起大落影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)效發(fā)展。一方面，三四線城市加大去庫(kù)存，支持居民自住和進(jìn)城購(gòu)房需求；另一方面，對(duì)于供給相對(duì)短缺，房?jī)r(jià)上q壓力較大的城市會(huì)合理增加土地供應(yīng)，規(guī)范開發(fā)、銷售、中介等行為。

備受關(guān)注的房產(chǎn)稅立法并沒有提上議事日程。xxx新聞發(fā)言人傅瑩表示：“加快房地產(chǎn)稅立法并適時(shí)推進(jìn)改革，這是在黨的十八屆三中全會(huì)提出的改革任務(wù)中列出來的，所以本屆xxx會(huì)把制定房地產(chǎn)稅法列入了五年立法規(guī)劃?！薄敖衲隂]有把房地產(chǎn)稅草案提請(qǐng)常委會(huì)審議的安排”。

去杠桿與國(guó)有企業(yè)改革相結(jié)合。金融危機(jī)以來，我國(guó)總體債務(wù)規(guī)模和債務(wù)水平持續(xù)攀升，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要集中于非金融企業(yè)部門中的國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)。自xx年末中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議首次提出“去杠桿”以來，xx年“去杠桿”逐漸成為經(jīng)濟(jì)工作基調(diào)之一。但xx年以來，以資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)來看，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總體杠桿水平僅微幅下降，雖然私營(yíng)部門去杠桿效果較為明顯，但國(guó)有企業(yè)杠桿率依舊居高不下。通過改革降低國(guó)有企業(yè)杠桿率，將成為xx年實(shí)體經(jīng)濟(jì)“去杠桿”的主要內(nèi)容。

xx年政府工作報(bào)告提出，“在控制總杠桿率的前提下，把降低企I杠桿率作為重中之重”，具體措施有“推進(jìn)資產(chǎn)證券化”、“支持市場(chǎng)化法制化債轉(zhuǎn)股”、“加大股權(quán)融資力度”等等，強(qiáng)調(diào)“強(qiáng)化企業(yè)特別是國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)杠桿約束”。

自xx年10月《xxx關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》、《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》發(fā)布以來，市場(chǎng)反應(yīng)積極，目前已有近30家企業(yè)開展了債轉(zhuǎn)股，且以國(guó)有企業(yè)為主，xx年債轉(zhuǎn)股規(guī)模有望繼續(xù)擴(kuò)大。因此我們預(yù)計(jì)，xx年去杠桿將以國(guó)有企業(yè)降杠桿為主，與引進(jìn)民營(yíng)資本、混合所有制改革有機(jī)結(jié)合，助推國(guó)有企業(yè)改革深化。此外，雖然當(dāng)前債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)以銀行資產(chǎn)管理子公司為主，但未來不排除國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)公司參與。

降低企業(yè)成本，著力點(diǎn)在于減稅、通過行政改革降低企業(yè)非稅費(fèi)用。xx年，工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)由上年下降轉(zhuǎn)為增長(zhǎng)，但從當(dāng)前情況看，xx年企業(yè)在降低成本、促進(jìn)企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)方面仍舊存在以下方面不利因素：一是當(dāng)前價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制不暢問題依舊存在，煤炭、鋼鐵、有色金屬等上游原材料價(jià)格上漲對(duì)企業(yè)利潤(rùn)造成擠壓；另一方面，xx年前兩個(gè)月，央行調(diào)高OMO等政策利率，利率走廊下限有所上移，進(jìn)一步抬升了企業(yè)融資成本。

相比xx年，xx年政府工作報(bào)告提出的降成本措施更為具體。一方面通過加大結(jié)構(gòu)性減xxx度和效應(yīng)降低企業(yè)成本，擴(kuò)大小微企業(yè)享受減半征收所得稅優(yōu)惠的范圍，年應(yīng)納稅所得額上限由30萬(wàn)元提高到50萬(wàn)元；科技型中小企業(yè)研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除比例由50%提高到75%；另一方面，著力通過行政改革降低企業(yè)非稅負(fù)擔(dān)，清理政府性基金，取消城市公用事業(yè)附加基金，取消或停征中央涉企事業(yè)型收費(fèi)35項(xiàng)，減少政府定價(jià)的涉企經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)，適當(dāng)降低“五險(xiǎn)一金”比例，等等。

融資報(bào)告(篇8)

（一）平臺(tái)建設(shè)情況

（二）平臺(tái)運(yùn)作情況

1、融資模式

①銀行貸款

包括引導(dǎo)銀行貸款的政策、措施

②企業(yè)融資

組建的投資公司詳細(xì)情況，包括：

公司概述（成立的背景、定位、職能、發(fā)展方向等）

公司治理結(jié)構(gòu)：組織形式、人員結(jié)構(gòu)等

融資渠道（融資方式、規(guī)模等）

③項(xiàng)目融資

包括BOT（建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-轉(zhuǎn)讓）、BOO（建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-擁有）、BT（建設(shè)-轉(zhuǎn)讓）、BOOT（建設(shè)-經(jīng)營(yíng)-擁有-轉(zhuǎn)讓）、BLT（建設(shè)-租賃-轉(zhuǎn)讓）、BTO（建設(shè)-轉(zhuǎn)讓-經(jīng)營(yíng)）、TOT（移交-經(jīng)營(yíng)-移交）、PPP（公共部門與私人企業(yè)合作）等模式。

④融資模式創(chuàng)新

包括利用保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)證券化、產(chǎn)權(quán)交易、融資租賃、設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、引進(jìn)戰(zhàn)略投資等方式。

2、融資能力狀況

從融資任務(wù)完成情況客觀評(píng)估融資能力；結(jié)合十二五發(fā)展規(guī)劃，綜合對(duì)比資金需求、融資任務(wù)，分析評(píng)估未來融資能力與融資任務(wù)的匹配情況。

融資報(bào)告(篇9)

農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理過程中，內(nèi)控制度如何能夠得到有效的貫徹落實(shí)，是關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康發(fā)展的關(guān)鍵，筆者對(duì)發(fā)生一起挪用資金案件的信用社內(nèi)控制度建設(shè)情況進(jìn)行了深入的調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)案發(fā)信用社在內(nèi)控制度的落實(shí)工作中存在諸多問題，痛定思痛，亡羊補(bǔ)牢。侵占資金案所暴露出的管理漏洞，并非該信用社所獨(dú)有，應(yīng)引起行業(yè)管理部門及監(jiān)管當(dāng)局的高度關(guān)注。

（一）新業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作不足。雖然農(nóng)村信用社管理部門分級(jí)對(duì)基層社業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了業(yè)務(wù)操作及使用制度方面的培訓(xùn)，但大多數(shù)基層員工仍缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全面了解，特別是缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患的認(rèn)識(shí)，為蓄意作案的人敞開了方便之門。

（二）內(nèi)控制度執(zhí)行力弱，雙人臨崗不能有效落實(shí)。信用社不能認(rèn)真堅(jiān)持各項(xiàng)內(nèi)控制度，出納員、復(fù)核員不按規(guī)定要求做到雙人臨柜、交叉復(fù)核，出納員經(jīng)常單人辦理業(yè)務(wù)，信用社主任及員工對(duì)違規(guī)操作行為視而不見，內(nèi)控屏障完全失靈。

（三）柜員卡管理松懈，授權(quán)卡管理失控。授權(quán)卡不能卡隨人走，一人雙卡或多卡操作，案發(fā)信用社原主任因病長(zhǎng)期休假，將四級(jí)授權(quán)卡交給普通柜員使用，為犯罪分子大開方便之門。

（四）金庫(kù)管理混亂。違反操作規(guī)程，單人出入金庫(kù)存取現(xiàn)金，不認(rèn)真執(zhí)行雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出的規(guī)定，經(jīng)常單人持二把鑰匙進(jìn)庫(kù)存取現(xiàn)金。金庫(kù)管理制度不能得到認(rèn)真貫徹落實(shí)，為金庫(kù)資金的安全帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。

（五）重要空白憑證管理不嚴(yán)。由于管理松懈，沒有人對(duì)取消業(yè)務(wù)中已作廢的重要空白憑證進(jìn)行檢查核對(duì)，致使作案人利用此漏洞頻繁作案。

（六）事后監(jiān)督形同虛設(shè)。信用社會(huì)計(jì)沒有在每天營(yíng)業(yè)終了時(shí)，逐筆審核當(dāng)天發(fā)生各項(xiàng)業(yè)務(wù)憑證，會(huì)計(jì)監(jiān)督?jīng)]能履行職責(zé)，失去了有效的監(jiān)督制約。

（七）會(huì)計(jì)檔案管理混亂。部分會(huì)計(jì)檔案、重要登記薄丟失。一是由于會(huì)計(jì)人員對(duì)會(huì)計(jì)檔案資料沒有進(jìn)行嚴(yán)格保管，造成信用社查庫(kù)登記簿以及20__年4月至10月微機(jī)打印流水賬、儲(chǔ)蓄日?qǐng)?bào)、開銷戶等會(huì)計(jì)檔案資料丟失，給業(yè)務(wù)檢查和案件核查工作帶來極大困難。二是由于信用社內(nèi)部管理混亂，沒有人負(fù)責(zé)各項(xiàng)業(yè)務(wù)登記薄的使用管理，致使20__年4月以前除安全保衛(wèi)以外的其他登記薄全部失蹤。

（八）貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條不到位。對(duì)員工的行為排查流于形式，對(duì)作案人反常行為熟視無睹；銀企及內(nèi)部對(duì)帳不規(guī)范，信用社沒有認(rèn)真落實(shí)開戶單位在對(duì)帳憑證上蓋章制度和記賬、對(duì)賬交叉制度；輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度落實(shí)不到位。

（九）聯(lián)社對(duì)基層社負(fù)責(zé)人疏于管理。案發(fā)信用社原主任于20__年6月上旬開始因病不能堅(jiān)持正常上班，信用社管理及業(yè)務(wù)開展極為混亂，在這種情況下聯(lián)社對(duì)該社沒有及時(shí)進(jìn)行人事調(diào)整，導(dǎo)致信用社管理失控。

（十）員工教育存在的漏洞。此案件中作案人思想上的極大滑坡，不是一朝一夕的形成的，而是日積月累的結(jié)果。作案人走上違法犯罪之路的一個(gè)重要原因，就是職業(yè)道德觀念的喪失和法制意識(shí)的淡漠。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該社沒有對(duì)職工進(jìn)行過深刻的思想教育、職業(yè)道德教育、法制教育，學(xué)習(xí)制度形同虛設(shè)。即使有過相關(guān)文件及制度的學(xué)習(xí)，由于教育形式浮于表面，不能觸及職工的心靈深處，也沒有起到實(shí)際的警示作用。

融資報(bào)告(篇10)

我區(qū)融資工作的現(xiàn)狀與思考

一個(gè)地方要加速發(fā)展，離不開金融業(yè)的支持。金融活則經(jīng)濟(jì)活，經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，金融業(yè)才能得到更好的發(fā)展。作為地方政府，只有進(jìn)一步認(rèn)清和正確處理好銀政之間的這層關(guān)系，才能在開創(chuàng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新局面中發(fā)揮積極作用。

一、近年來我區(qū)融資工作基本情況

20xx年6月以來，我區(qū)抓住城市化建設(shè)的機(jī)遇期，以開發(fā)性金融合作為切入點(diǎn)，提出“融資促發(fā)展”的思路，不斷加強(qiáng)政、銀、企合作力度，先后同有關(guān)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)簽訂了x余項(xiàng)貸款、信托等融資協(xié)議，協(xié)議資金近x億元，其中信貸資金23.48億元，涉及城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施、中小企業(yè)、民生工程等各個(gè)領(lǐng)域。新機(jī)制融通大資金、啟動(dòng)大項(xiàng)目、實(shí)現(xiàn)大發(fā)展，有效加快了打造西安東部新城的步伐。

1、政策性銀行金融合作穩(wěn)步推進(jìn)。自我區(qū)組建開發(fā)性金融合作辦公室以來，區(qū)基投總公司作為政府指定借款人，采用“人大出具決議、政府承諾”的擔(dān)保形式取得了x億元貸款。其中在國(guó)家開發(fā)銀行為隴海鐵路周邊環(huán)境綜合治理、等項(xiàng)目取得貸款？?jī)|元，列全省區(qū)縣之首；在中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為建設(shè)項(xiàng)目取得xx億元貸款。

2、商業(yè)性銀行信貸取得新突破。20xx年以來，我們積極尋求與商業(yè)性銀行合作的結(jié)合點(diǎn)，凸現(xiàn)我區(qū)優(yōu)勢(shì)和潛力、爭(zhēng)取部分銀行認(rèn)可政府信用擔(dān)保，取得了北京銀行、信用聯(lián)社、浙商銀行、西安市商業(yè)銀行共計(jì)xx億元貸款。

3、委托代建（BT）、土地預(yù)儲(chǔ)備融資效果明顯。近兩年來，我區(qū)積極包裝項(xiàng)目、推介區(qū)域優(yōu)勢(shì)、強(qiáng)化招商引資工作，利用委托代建（BT）方式融通資金xx億元，通過土地預(yù)儲(chǔ)備方式完成融資xx億元。

4、金融環(huán)境不斷優(yōu)化。隨著我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的迅速發(fā)展、區(qū)域優(yōu)勢(shì)的顯現(xiàn)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)看好我區(qū)發(fā)展前景，表現(xiàn)出參與我區(qū)建設(shè)的濃厚興趣；同我區(qū)建立合作關(guān)系的銀行從20xx年的1家（國(guó)家開發(fā)銀行）迅速發(fā)展到20xx年的7家，預(yù)計(jì)20xx年將發(fā)展到9家以上。

二、現(xiàn)階段金融信貸工作面臨的不利因素

金融信貸是一項(xiàng)政策敏感度很強(qiáng)的工作，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，20xx年地方融資工作存在很多不確定因素，對(duì)我區(qū)融資總量、融資模式、融資渠道也必將產(chǎn)生重要影響。

1、宏觀政策對(duì)政府舉債的約束越來越緊。去年以來，隨著國(guó)家應(yīng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)危機(jī)一攬子計(jì)劃的實(shí)施，各地上馬了大量政府投資項(xiàng)目，部分地區(qū)出現(xiàn)的過度舉債現(xiàn)象已經(jīng)引起了中央的重視，國(guó)務(wù)院把“切實(shí)加強(qiáng)政府性債務(wù)管理，增強(qiáng)內(nèi)外部約束力，有效防范和化解潛在財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)”作為今年一項(xiàng)重要工作。財(cái)政部已經(jīng)明確禁止“以財(cái)政性收入、行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)、承諾函、回購(gòu)協(xié)議等方式為各類融資行為提供直接或變相擔(dān)?！保⒄谥贫ㄖ荚谝?guī)范地方政府融資的“地方融資平臺(tái)相關(guān)監(jiān)管意見”。人大出決議、政府承諾是我區(qū)在金融機(jī)構(gòu)貸款采用的主要擔(dān)保形式，當(dāng)前宏觀政策的調(diào)整必將對(duì)我區(qū)下一步融資工作產(chǎn)生不利影響。

2、金融機(jī)構(gòu)同區(qū)縣政府合作步伐明顯放緩。去年下半年以來，為了有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大了對(duì)各類信貸的審核、監(jiān)督力度，并不同程度上收了貸款審批權(quán)限；包括四大國(guó)有商業(yè)銀行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部發(fā)文的形式，從項(xiàng)目方向、擔(dān)保形式、財(cái)力分析等方面對(duì)區(qū)縣政府貸款做出了更嚴(yán)格的限定，區(qū)縣級(jí)政府未來爭(zhēng)取金融信貸的難度將進(jìn)一步加大。

3、融資平臺(tái)市場(chǎng)化融資運(yùn)作程度不高。金融機(jī)構(gòu)對(duì)我區(qū)政府貸款的授信額度為30億元，截止20xx年3月底，我區(qū)貸款余額已經(jīng)達(dá)到24億元，要想融集更大規(guī)模的資金，必須加快轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y方式，通過發(fā)行債券、融資融券、IPO（首次公開募股）等資本化方式融資。但我區(qū)融資平臺(tái)目前還處在發(fā)展的初級(jí)階段，缺乏有效的治理結(jié)構(gòu)和足夠的自營(yíng)業(yè)務(wù)支撐，造血功能還不夠強(qiáng)，還不能滿足市場(chǎng)化、資本化融資的條件，影響了融資規(guī)模。

三、關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大融資規(guī)模的對(duì)策

完善多層次資本市場(chǎng)體系、擴(kuò)大股權(quán)和債券等形式直接融資規(guī)模，是未來地方政府融資工作的基本方向，因此，準(zhǔn)確研判宏觀政策、加快完善投融資體制建設(shè)、轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y方式，搶占市場(chǎng)化融資的先機(jī)，不斷拓展金融合作渠道和空間，是持續(xù)擴(kuò)大融資規(guī)模、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇。

1、積極應(yīng)對(duì)國(guó)家政策調(diào)整，完善投融資體制。按照財(cái)政部《地方投融資平臺(tái)基本處理意見（初步）》基本精神，今后地方政府融資將由以金融信貸為主的間接融資轉(zhuǎn)向以股權(quán)、債券、融資融券等形式為主的市場(chǎng)化直接融資，這就要求政府必須盡快建立健全適應(yīng)市場(chǎng)化融資需求的制度。一要建立嚴(yán)格的投融資項(xiàng)目審查管理制度，建立區(qū)公用事業(yè)建設(shè)計(jì)劃和資金計(jì)劃制度，用全區(qū)規(guī)劃引領(lǐng)項(xiàng)目投融資，確保融資項(xiàng)目的科學(xué)性、可行性。二要完善招投標(biāo)管理、預(yù)算、合同審查、項(xiàng)目審計(jì)制度，規(guī)范融資項(xiàng)目實(shí)施，確保投融資風(fēng)險(xiǎn)的可控性。三要建立完善涉及公共事業(yè)投資項(xiàng)目相關(guān)土地收益和收費(fèi)的政策，使之成為項(xiàng)目的有效組成部分，進(jìn)一步優(yōu)化項(xiàng)目融資信用結(jié)構(gòu)。

2、推進(jìn)信用環(huán)境建設(shè)。加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)建金融安全區(qū)刻不容緩。要建立積極的政銀合作關(guān)系，主動(dòng)發(fā)揮政府組織協(xié)調(diào)功能，以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律和信貸資金運(yùn)行規(guī)律所帶來的挑戰(zhàn)、沖擊和機(jī)遇。一是要加強(qiáng)項(xiàng)目論證，進(jìn)一步提高各類融資項(xiàng)目的可行性，明確權(quán)責(zé)，完善政府項(xiàng)目的監(jiān)管，用好資金；二是要完善償債機(jī)制，防范政府信用風(fēng)險(xiǎn)；三是積極整治區(qū)域信用環(huán)境，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，為金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)氛圍，消除銀行信貸投放的后顧之憂。

3、加快培育融資平臺(tái)，提高市場(chǎng)化融資能力。從政策層面來看，國(guó)家對(duì)融資平臺(tái)“有保有壓”，“過度負(fù)債、空殼化、無成本約束機(jī)制”的融資平臺(tái)將被堅(jiān)決取消；雖然我區(qū)融資平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力從全市來看相對(duì)較強(qiáng)，但和國(guó)家相關(guān)政策要求還有一定距離，因此在今后一個(gè)時(shí)期，加快培育融資平臺(tái)、努力實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化化運(yùn)營(yíng)應(yīng)該成為我區(qū)投融資工作的重要任務(wù)。一是按照現(xiàn)代企業(yè)制度完善融資平臺(tái)內(nèi)部建設(shè)，充分發(fā)揮董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)職能，落實(shí)對(duì)投融資工作的管理，進(jìn)一步充實(shí)平臺(tái)公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)，做實(shí)融資平臺(tái)，強(qiáng)化其造血功能、投融資職能；二是支持平臺(tái)公司參與政府投融資項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)，擴(kuò)大融資平臺(tái)資金流量和投資收益，進(jìn)一步提高其信用等級(jí)，逐步將政府信用催化和轉(zhuǎn)變?yōu)槿谫Y平臺(tái)的企業(yè)信用，滿足市場(chǎng)化融資的信用要求。三是通過整合國(guó)有資產(chǎn)、財(cái)政現(xiàn)金流注入等途徑，增加平臺(tái)公司注冊(cè)資本，提高其經(jīng)營(yíng)能力，使融資平臺(tái)能夠獨(dú)立履行項(xiàng)目管理和財(cái)務(wù)管理職責(zé)，增強(qiáng)投融資實(shí)力。四是完善政府主導(dǎo)的城建開發(fā)機(jī)制，把基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和周邊的土地開發(fā)結(jié)合起來，以投資收益的形式轉(zhuǎn)化為融資主體的現(xiàn)金流，用于基礎(chǔ)設(shè)施的再投資，逐步減少和取消財(cái)政還款補(bǔ)貼。

4、加快建立多元化融資格局。目前，我區(qū)和xx發(fā)展辦形成的“四輪驅(qū)動(dòng)”發(fā)展格局已經(jīng)形成，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)方向已經(jīng)明確，融資工作從“無收益基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”向“有收益整片開發(fā)”拓展的基本條件逐漸成熟；我們應(yīng)把握機(jī)遇，圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展，開展多平臺(tái)、多層次、多形式、多渠道的融資，調(diào)動(dòng)更多資金助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。一是依托我區(qū)規(guī)劃優(yōu)勢(shì)、空間優(yōu)勢(shì)、區(qū)辦融合發(fā)展的政策優(yōu)勢(shì)，提高招商引資項(xiàng)目的質(zhì)量，積極引進(jìn)既符合產(chǎn)業(yè)政策又符合信貸支持重點(diǎn)的大企業(yè)、大項(xiàng)目落戶我區(qū)，通過“招大商”來“引大資”。二是借鑒其他地區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)并規(guī)范企業(yè)融資和民間借貸行為，通過發(fā)展個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、完善擔(dān)保機(jī)制等途徑擴(kuò)大金融服務(wù)，調(diào)動(dòng)更多資金資源進(jìn)入生產(chǎn)流通領(lǐng)域。三是依托哄鄙態(tài)區(qū)的金融區(qū)建設(shè)，積極爭(zhēng)取更多金融機(jī)構(gòu)涉足我區(qū)信貸市場(chǎng)，拓寬資金來源渠道。

融資報(bào)告(篇11)

一、遂寧融資環(huán)境現(xiàn)狀。

(一)貸款增加額創(chuàng)歷史新高。

20xx年，全市貸款余額達(dá)到255.6億元，比xx年末新增66.41億元，同比增長(zhǎng)35.1%。其中轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額219.18億元，比xx年末增加57.16億元，同比增長(zhǎng)35.28%;20xx年全市中小企業(yè)貸款余額達(dá)到90.82億元，比xx年末新增22.87億元，同比增長(zhǎng)33.66%。

(二)“五信工程”助推企業(yè)發(fā)展。

20xx年，遂寧市以中小企業(yè)金融培育為重點(diǎn)，實(shí)施“五信工程”積極推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，其經(jīng)驗(yàn)做法被中國(guó)人民銀行稱為“遂寧模式”，并在總行中小企業(yè)信用體系建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上交流。“五信工程”的主要內(nèi)容：

一是質(zhì)量與效用并重，打牢信用檔案物質(zhì)基礎(chǔ)。

二是信用評(píng)價(jià)貫穿全程，把好“入口關(guān)”確保持續(xù)性。

三是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”開展信用培植，推動(dòng)銀評(píng)企長(zhǎng)期合作共贏。

四是出臺(tái)“一攬子”信用激勵(lì)政策，體現(xiàn)培育核心價(jià)值。

五是塑造企業(yè)信用文化，多種載體傳播誠(chéng)信意識(shí)。

(三)有效搭建融資平臺(tái)，中小企業(yè)融資渠道呈多元化。

20xx年，遂寧市有效搭建融資平臺(tái)，中小企業(yè)融資渠道呈多元化格局。

一是搭建企業(yè)融資培育平臺(tái)，破解中小企業(yè)貸款難題。20xx年，人民銀行遂寧分行積極組織銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)培育，在20xx年培育102戶中小企業(yè)的基礎(chǔ)上，新增培育中小企業(yè)150戶，有145戶接受輔導(dǎo)，65戶獲得貸款5.3億元，新增貸款2.3億元，其中33戶為新建立信貸關(guān)系，累計(jì)貸款2.28億元，貸款余額1.62億元。

二是小額貸款公司開創(chuàng)全省先河，有效促進(jìn)了民間資金向民間資本轉(zhuǎn)化。率先在全省成立了3家小額貸款公司，目前3家公司累計(jì)發(fā)放貸款298筆，貸款余額10288萬(wàn)元。

三是搭建政府背景融資平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái)，改善了企業(yè)融資環(huán)境。20xx年末，銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放政府背景融資平臺(tái)貸款11億元，成立擔(dān)保公司21家，銀行機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款20.17億元。

二、遂寧融資環(huán)境得到較大改善，但仍存在問題。

遂寧市委、市政府通過出臺(tái)“遂寧市積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)扶持工業(yè)企業(yè)發(fā)展的十條措施”，開展“銀、政、企”深度合作，創(chuàng)新重點(diǎn)企業(yè)培育機(jī)制等辦法，使遂寧融資環(huán)境得到較大改善。20xx年市政府為市本級(jí)企業(yè)貸款貼息754.7萬(wàn)元，但目前貸款難依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)由于資信較差、缺少抵押品、管理方式落后等，不易獲得銀行貸款。據(jù)遂寧調(diào)查隊(duì)調(diào)查表明，調(diào)查的40家企業(yè)中，90%以上的企業(yè)反映最困難的是“貸不到款”。形成中小企業(yè)貸款難的主要原因是：

(一)自身實(shí)力不足是中小企業(yè)貸款難的最直接原因。

一是中小企業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)薄弱，人員素質(zhì)較低，可抵押資產(chǎn)不足。中小企業(yè)使用的設(shè)備和技術(shù)有相當(dāng)一部分是大企業(yè)淘汰的，同時(shí)，企業(yè)職工的素質(zhì)也較低，技術(shù)人員較缺乏，可抵押質(zhì)押足值、有效的房產(chǎn)、土地等有效資產(chǎn)相對(duì)較少。

二是中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理較差。財(cái)務(wù)管理差是中小企業(yè)中普遍存在的現(xiàn)象，這一情況給銀行信貸管理工作造成了較大難度，使銀行難以審核和確定是否給予信貸支持。

三是大部分中小企業(yè)產(chǎn)品檔次較低，大多生產(chǎn)輕工類、資源消耗型產(chǎn)品，科技含量不高。四是融資渠道單一。上市融資、債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等渠道還不成熟，中小企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)之間還未形成良好的對(duì)接機(jī)制。

(二)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度不完善，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用沒有得到充分發(fā)揮。

擔(dān)保體系以政策性融資擔(dān)保為主體，以政府出資為主，民間資本很少介入，這既制約了資金的擴(kuò)充，又使這一市場(chǎng)化的產(chǎn)物在行政管理的方式下運(yùn)行不暢?，F(xiàn)行的金融制度對(duì)信貸抵押物的折扣率規(guī)定過高，使得許多中小企業(yè)無法獲得足夠的信貸資金。并且擔(dān)保貸款的融資形式在遂寧初步建立，規(guī)模還不大，能夠獲得擔(dān)保貸款的中小企業(yè)數(shù)量少，并且獲得的資金也有限。

(三)信息不對(duì)稱是中小企業(yè)融資難的又一個(gè)原因。

中小企業(yè)因產(chǎn)出規(guī)模小，客觀上處于為大企業(yè)配套的地位，獲取市場(chǎng)信息的能力較差，這樣導(dǎo)致同類中小企業(yè)低層次重復(fù)建設(shè)。在當(dāng)前的信用狀態(tài)下，中小企業(yè)在融資市場(chǎng)上信息不對(duì)稱的情況比較嚴(yán)重，資金供給方無法全面了解資金需求方的信息，同時(shí)四大國(guó)有商業(yè)銀行自身也不愿意貸款給中小企業(yè)，因?yàn)橥瑯右还P資金貸給許多中小企業(yè)要比貸給一兩個(gè)大企業(yè)的成本高出許多。

三、幾點(diǎn)建議。

(一)完善信用評(píng)價(jià)體系，增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力。

以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段，整合銀行、工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、質(zhì)監(jiān)、勞動(dòng)保障等部門的信用資源，建立中小企業(yè)融資信用信息庫(kù)。搜集納稅、還貸、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)、履行合同義務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方面的情況。建立信息評(píng)價(jià)、披露和公示制度，適時(shí)公布企業(yè)信息，促進(jìn)企業(yè)信用制度建設(shè)。為增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力，中小企業(yè)必須逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立科學(xué)的治理體系，形成完整的內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)，尤其要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)治理與監(jiān)督制度，保證相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度，使企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)。在保證真實(shí)傳達(dá)信息的基礎(chǔ)上，激活企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，這是企業(yè)信用的本質(zhì)體現(xiàn)。

(二)強(qiáng)化擔(dān)保公司的作用。

一是進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)有擔(dān)保公司實(shí)力。要進(jìn)一步整合現(xiàn)有擔(dān)保資源，對(duì)現(xiàn)有由政府出資或參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以現(xiàn)有政府投入為基礎(chǔ)進(jìn)行股份制改造，規(guī)范為獨(dú)立法人，按市場(chǎng)原則進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作;要充分吸收民間資金和外來資本進(jìn)入，逐步擴(kuò)大充實(shí)公司資本金，進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保能力。同時(shí)各級(jí)財(cái)政部門要建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金注入制度，每年在企業(yè)發(fā)展基金中安排一定數(shù)量資金用于補(bǔ)充政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金，使其盡快逐步擴(kuò)大到應(yīng)有的擔(dān)保額度。

二是積極推動(dòng)組建會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由多家企業(yè)共同出資成立，并主要為出資企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是一種封閉式的、非盈利性的、風(fēng)險(xiǎn)較低又能有效緩解中小企業(yè)融資問題的擔(dān)保組織形式。結(jié)合實(shí)際，積極引導(dǎo)、組織成立各種類型的會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府對(duì)組建會(huì)員制擔(dān)保公司給予一定的啟動(dòng)資金支持，并對(duì)其注冊(cè)資本金按銀行基準(zhǔn)利率實(shí)行一定的貼息補(bǔ)貼。

三是加快商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是遂寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)的重要內(nèi)容。商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可由企業(yè)、社團(tuán)、自然人等出資設(shè)立。組織形式可以是企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按《公司法》、《社團(tuán)登記管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、法規(guī)辦理注冊(cè)登記手續(xù)。各級(jí)各部門要大力引導(dǎo)和支持非公有資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域，鼓勵(lì)引導(dǎo)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、外來投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，形成各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、平等競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展的擔(dān)保格局。

(三)建立健全中小企業(yè)間接融資體系。

一是要加快國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化步伐，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。各大型國(guó)家商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念，理解中小企業(yè)合理融資的心情。在確定貸款扶持的對(duì)象上，要徹底摒棄所有制歧視、行業(yè)歧視和規(guī)模歧視，盡快樹立現(xiàn)代營(yíng)銷意識(shí)，努力發(fā)現(xiàn)、培育和選擇符合條件的借款客戶和貸款項(xiàng)目，只要具備信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)優(yōu)、效益好的"條件，不論規(guī)模大小，不論國(guó)有民營(yíng)，都應(yīng)一視同仁予以支持。要積極進(jìn)行信貸體制改革，建立有利于中小企業(yè)融資的信貸體制和激勵(lì)機(jī)制。目前信貸管理體制權(quán)限過于集中，貸款審批程序嚴(yán)格而又復(fù)雜等情況嚴(yán)重地束縛了基層銀行的經(jīng)營(yíng)。因此，改革信貸管理體制，已成為疏通國(guó)有銀行與中小企業(yè)融資渠道的重要一環(huán)。

二是要積極發(fā)展專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。目前一些商業(yè)銀行已設(shè)立中小企業(yè)信貸部，但沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用，難以承擔(dān)起扶持中小企業(yè)發(fā)展的重任，一些地區(qū)性的中小銀行具有經(jīng)營(yíng)靈活、地利及人緣等方面的優(yōu)勢(shì)，特別適宜為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。正是由于中小銀行在為中小企業(yè)服務(wù)方面具有比較優(yōu)勢(shì)，從而應(yīng)當(dāng)成為中小企業(yè)的主導(dǎo)服務(wù)機(jī)構(gòu)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，要解決中小企業(yè)融資難的問題，就要考慮扶植中小銀行，包括市外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入遂寧拓展業(yè)務(wù)，以充分滿足中小企業(yè)在發(fā)展中的融資需求。

(四)積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。

有的中小企業(yè)由于在銀行無法借貸資金，或者是雖然能夠借貸，但由于要扣除風(fēng)險(xiǎn)金等，企業(yè)實(shí)際獲得的資金較少，又或者是因?yàn)殂y行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批程序太慢，而企業(yè)又在短期內(nèi)急需資金等情況，部分中小企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間借貸。民間借貸雖然對(duì)企業(yè)來說利率較高，但它獲得的時(shí)間短，金額足，近年來頗受廣大中小企業(yè)的青睞。但同時(shí)民間借貸又不在政府的監(jiān)管之下，風(fēng)險(xiǎn)較大，成為引起社會(huì)不穩(wěn)定的因素之一，所以政府一定要為其建立合法的平臺(tái)(成立咨詢公司等民間資金借貸中介公司)，以積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。

融資報(bào)告(篇12)

1、民營(yíng)企業(yè)管理存在的缺陷

大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)沿用家族式管理模式，管理制度不健全、甚至形同虛設(shè)，管理層的水平參差不齊、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方向不統(tǒng)一、營(yíng)銷戰(zhàn)略不明確等等，尤其是財(cái)務(wù)管理制度混亂造成對(duì)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)融資造成的影響最大。

2、銀行要求的門檻較高

中小民營(yíng)企業(yè)本身抵押物很少，加之在剛起步創(chuàng)業(yè)階段，銀行為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)所以要求企業(yè)在融資時(shí)抵押物必須充實(shí)，要求企業(yè)自由資金必須達(dá)到35%以上，而對(duì)企業(yè)提供的抵押物評(píng)估很低，對(duì)土地、機(jī)器的評(píng)估價(jià)僅為25%左右，同時(shí)要對(duì)企業(yè)的發(fā)展前景要做出深入的研判，這對(duì)剛起步創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)想融資無疑是雪上加霜。

3、銀行貸款融資渠道不暢

大部分民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)融資的渠道和方式都是通過一定的抵押和擔(dān)保從各類銀行進(jìn)行貸款。銀行為避免給中小民營(yíng)企業(yè)貸款后造成貸款無法回收的情況發(fā)生，往往會(huì)制定一系列比較嚴(yán)格和苛刻的審批條件，當(dāng)貸款辦下來以后已經(jīng)過了很長(zhǎng)時(shí)間，使得中小民營(yíng)企業(yè)錯(cuò)過了絕佳擴(kuò)大規(guī)模的時(shí)期。

4、擔(dān)保融資發(fā)展不均衡

大部分民營(yíng)企業(yè)向銀行取得經(jīng)濟(jì)融資的方式是通過：抵押貸款或擔(dān)保貸款。很難獲得銀行給予的信用貸款，然而即使是采用抵押貸款或擔(dān)保貸款，大部分中小民營(yíng)企業(yè)難以找到擔(dān)保人，銀行也不允許效益一般的民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保，效益好的企業(yè)又不愿以自己企業(yè)的資產(chǎn)做抵押，害怕市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。蒼溪縣僅有一家擔(dān)保公司，融資要求的門檻并不比銀行的要求底。

5、企業(yè)融資不?？顚Ｓ?/p>

有的企業(yè)在銀行融資后，并不把融得的資金用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而是用于其他項(xiàng)目的投資，致使企業(yè)得不到發(fā)展、資金鏈斷裂、周轉(zhuǎn)資金緊缺等情況，企業(yè)最終走向衰敗，更得不到銀行方面的資金支持。

二、促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)融資的對(duì)策

1、加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)

（1）建立現(xiàn)代企業(yè)管理模式：民營(yíng)企業(yè)想要突破經(jīng)濟(jì)融資難的困境，必須堅(jiān)持不懈地建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)管理模式，只有建立和完善標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代企業(yè)管理模式，才能得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，降低雙方交易成本，解決融資過程中存在的障礙。

（2）引進(jìn)培養(yǎng)高素質(zhì)金融人才：限制大部分民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)融資的一個(gè)原因是企業(yè)的管理決策層缺乏相應(yīng)的金融和財(cái)務(wù)人才，對(duì)此企業(yè)可以根據(jù)公司的實(shí)際發(fā)展需要設(shè)立專項(xiàng)資金去聘用和培養(yǎng)適合公司發(fā)展的高素質(zhì)的金融、財(cái)務(wù)人才。

（3）樹立全方位融資理念：民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)融資往往是建立在新項(xiàng)目或者擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的基礎(chǔ)上，而市場(chǎng)機(jī)會(huì)的出現(xiàn)往往是短暫的。不論是能為企業(yè)獲取利益的新項(xiàng)目還是擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模都需要大量的資金支持，而企業(yè)恰巧在這個(gè)時(shí)候沒有充足的資金儲(chǔ)備，也很難在短時(shí)間內(nèi)獲取一定數(shù)額的經(jīng)濟(jì)融資。這就需要企業(yè)樹立全方位的融資理念，將自身資源最大可能的資本化，增加資本使用效率。

2、政府扶持角度的對(duì)策

政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)的扶持政策是保障民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，提升民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)融資的一個(gè)強(qiáng)有力的后盾。政府可以通過加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核獎(jiǎng)勵(lì)力度、打造融資信息對(duì)接平臺(tái)、加大支持中小企業(yè)上市工作力度及組建地方金融控股集團(tuán)，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資等多種方式幫助民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)融資，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

融資報(bào)告(篇13)

1.承租人申請(qǐng)租賃項(xiàng)目的事由；

2.租賃方案的主要內(nèi)容:

租賃項(xiàng)目名稱、租賃項(xiàng)目當(dāng)事人、設(shè)備總值、租賃總金額、設(shè)備余值、租賃期限、租賃方式、租賃利率、租賃手續(xù)費(fèi)、融資銀行、擔(dān)保方式、租金償還方式、還款計(jì)劃。

3.租賃項(xiàng)目流程及流程圖。

二、承租人所處行業(yè)分析

1.行業(yè)概況

主要是分析行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，行業(yè)進(jìn)入壁壘，行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系，行業(yè)盈利水平等。

2.行業(yè)生命周期

依據(jù)行業(yè)的銷售增長(zhǎng)率、進(jìn)入或退出該行業(yè)的企業(yè)比率。行業(yè)生命周期一般包括新興、成熟和衰退三個(gè)階段。新興行業(yè)的技術(shù)和產(chǎn)品更新較快，企業(yè)淘汰率較高，企業(yè)還租來源的穩(wěn)定性易受影響，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。成熟行業(yè)的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)定，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，還租來源比較穩(wěn)定。衰退行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵是要具體分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況。

3.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及客戶在行業(yè)中的地位

包括行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)集中度，承租人在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位及其演變趨勢(shì)。

4.行業(yè)依賴關(guān)系

行業(yè)如果與其他行業(yè)依賴關(guān)系緊密，則易受其他行業(yè)的影響，如對(duì)供應(yīng)商的依賴，對(duì)購(gòu)買者的依賴。

融資報(bào)告(篇14)

中小微企業(yè)融資難，是一個(gè)普遍存在的突出問題。市政府對(duì)解決企業(yè)融資難工作一直十分重視，去年下半年省里相繼推出黔微貸、貴園信貸通企業(yè)融資政策后，及時(shí)作出了落實(shí)政策、促進(jìn)企業(yè)融資的相關(guān)工作部署。為進(jìn)一步掌握中小微企業(yè)融資需求，解決有關(guān)融資政策落實(shí)中存在的問題，更好地促進(jìn)企業(yè)融資，根據(jù)市政府安排，我們于四月份開始，采取通過各縣、市（區(qū)）產(chǎn)業(yè)園區(qū)和微企辦向各類企業(yè)廣泛發(fā)放表格調(diào)查基礎(chǔ)上，重點(diǎn)走訪調(diào)查了紅花崗、匯川、仁懷、綏陽(yáng)、桐梓、湄潭、余慶、遵義縣中小微企業(yè)融資情況?，F(xiàn)報(bào)告如下：

一、中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）企業(yè)融資需求狀況

通過下圖表中統(tǒng)計(jì)資料對(duì)比計(jì)算，全市企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為36%,流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)率為1.12次（除白酒生產(chǎn)以外企業(yè)資金周轉(zhuǎn)為2.25次），資產(chǎn)利潤(rùn)率為23.4%?？傮w來說，我市企業(yè)資產(chǎn)利用效率較高，資產(chǎn)負(fù)債率較低，其中，萬(wàn)元資產(chǎn)僅占用銀行貸款588元，具有較好的貸款融資的基礎(chǔ)和條件。

從重點(diǎn)調(diào)查反應(yīng)的情況看，百分之八十以上的企業(yè)在近期內(nèi)有流動(dòng)資金貸款需求，從長(zhǎng)期看，則幾乎所有企業(yè)都有流動(dòng)資金貸款需求。對(duì)貸款需求的額度，百分之七十以上企業(yè)近期都在1000萬(wàn)元以內(nèi)，只有部分白酒生產(chǎn)企業(yè)和少數(shù)其他生產(chǎn)企業(yè)需求額度在2000萬(wàn)元以上。

白酒生產(chǎn)企業(yè)由于白酒市場(chǎng)仍處在深度調(diào)整期，銀行不愿以基酒抵押貸款，企業(yè)普遍擔(dān)心貸款到期后，不能足額籌措資金償還，影響繼續(xù)獲得銀行貸款支持，希望政府幫助解決償還貸款的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要。

（二）企業(yè)受制于融資的影響

有著貸款需求的企業(yè)，基本上都受到融資不暢的影響。超過百分之六十的企業(yè)反應(yīng)，由于不能及時(shí)獲得融資，致使開工不足，喪失商機(jī)，對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響非常大。其中，絕大部分企業(yè)都表示借貸過民間資金或者有償向親戚朋友借過資金，約百分之三、四十的企業(yè)經(jīng)?；蜷L(zhǎng)期使用一定量的民間借貸資金。

民間借貸資金利率一般都在銀行基準(zhǔn)利率的幾倍乃至十倍以上，有的甚至以日計(jì)息，長(zhǎng)期借貸民間資金的企業(yè)，往往被沉重的資金成本壓得透不過氣來，而又欲罷不能，企業(yè)的前景極有可能斷送在民間資金的借貸上。如匯川區(qū)仁江村村民盧光勛，通過租借流轉(zhuǎn)村民土地，集約發(fā)展了規(guī)模近萬(wàn)畝的果園，并配套興辦果汁廠、生物肥料廠和鄉(xiāng)村旅游觀光度假酒店，但由于在發(fā)展過程中銀行抽回到期貸款，因資金周轉(zhuǎn)困難逐漸借貸了近千萬(wàn)元民間資金，高額的資金成本使他陷入困境之中。

（三）落實(shí)貴園信貸通的情況

去年下半年，《貴州省扶持微型企業(yè)貸款實(shí)施方案（試行）》、《貴州省農(nóng)村信用社扶持微型企業(yè)發(fā)展實(shí)施細(xì)則》、《貴州省農(nóng)村信用社黔微貸微型企業(yè)貸款管理暫行辦法》相繼出臺(tái)后，市微企辦、信用聯(lián)社遵義辦事處及時(shí)溝通，分解下達(dá)計(jì)劃，指導(dǎo)黔微貸業(yè)務(wù)開展。截止3月末，發(fā)放黔微貸2.53億元，其中，信用貸款1.2億元，保證貸款0.5億元。據(jù)信用聯(lián)社快報(bào)反映，截至5月末，已發(fā)放黔微貸貸款近4億元，預(yù)計(jì)至6月末可超額完成省下達(dá)計(jì)劃20%以上。

（五）通過其他方式促進(jìn)企業(yè)融資的情況

一是設(shè)立政府性擔(dān)?；穑C(jī)構(gòu)），為轄內(nèi)企業(yè)融資提供擔(dān)保。仁懷市于去年5、6月份各安排財(cái)政資金2000萬(wàn)元共4000萬(wàn)元，分別與建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行合作，向企業(yè)推出助保貸貸款和雙特貸款；湄潭開發(fā)區(qū)的園區(qū)企業(yè)以眾籌模式籌集擔(dān)保金500萬(wàn)元，與建設(shè)銀行合作推出黔園通貸款；桐梓于去年底由財(cái)政安排擔(dān)保資金1300萬(wàn)元，注入國(guó)有擔(dān)保公司；匯川于今年4月籌集1億元貨幣資本，已經(jīng)省核準(zhǔn)注冊(cè)成立了遵義市經(jīng)投融資性擔(dān)保有限公司。

二是部分銀行嘗試推行靈活放貸模式。民生銀行遵義分行對(duì)部分中小企業(yè)及業(yè)主、股東推出商貸通，在開展資信調(diào)查基礎(chǔ)上，采取對(duì)企業(yè)或個(gè)人授信的辦法，累計(jì)發(fā)放信用貸款近300筆，累計(jì)金額近3億元；郵儲(chǔ)銀行遵義分行與湄潭黔茶聯(lián)盟合作，聯(lián)合88家茶葉種植、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)，推行互惠貸，貸款相互擔(dān)保，現(xiàn)已獲貸款1.5億元；省聯(lián)社遵義審計(jì)中心近期推出捷易貸信貸產(chǎn)品，實(shí)行聯(lián)戶擔(dān)保貸款，或?qū)Υ_有資產(chǎn)但一時(shí)不能提供產(chǎn)權(quán)證的企業(yè)發(fā)放信用貸款，最高貸款額可達(dá)300萬(wàn)元。

二、中小微企業(yè)融資存在的問題

（一）銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)苛，企業(yè)管理核算規(guī)范程度不高，銀行與企業(yè)彼此溝通機(jī)制不暢，造成企業(yè)融資難、融資貴、融資慢

一是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范嚴(yán)密，不利于中小微企業(yè)貸款融資。商業(yè)銀行一般都采取貸款責(zé)任追究終生制，信貸經(jīng)辦人員深感責(zé)任重大，即使放貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)不大，但也擔(dān)心企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)問題，因此普遍具有惜貸、懼貸心理，往往采取寧可錯(cuò)過一千，不愿通過一個(gè)的極端做法。有的銀行由于過分強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，導(dǎo)致了因噎廢食的結(jié)果，中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，一定程度上成為上級(jí)銀行積累信貸資源而吸納本區(qū)域城鄉(xiāng)居民存款的抽水機(jī)。

多數(shù)銀行貸款品種單一，基本上只做抵押貸款業(yè)務(wù)。由于銀行過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控，在抵押物的選擇上，只接受土地和房屋，而將企業(yè)的機(jī)器設(shè)備、庫(kù)存物質(zhì)、無形資產(chǎn)等資產(chǎn)和權(quán)利排除在外，并有部分銀行對(duì)其他企業(yè)和自然人、民營(yíng)擔(dān)保公司提供的保證和擔(dān)保也不接受。有的合作銀行對(duì)利用貴園信貸通發(fā)放的貸款，仍然要求企業(yè)提供資產(chǎn)抵押。部分企業(yè)的用地權(quán)屬手續(xù)由于種種原因未能辦理，即使在土地、房屋購(gòu)建方面投入了大量資金，也不能提供合法權(quán)屬手續(xù)向銀行抵押獲得貸款。對(duì)于銀行認(rèn)可的抵押物，在價(jià)格評(píng)估時(shí)也往往壓得很低，一般相當(dāng)于市場(chǎng)價(jià)格的60-70%，且只按評(píng)估價(jià)的75-80%核定貸款額度，因此，企業(yè)獲得的貸款只有抵押物市場(chǎng)價(jià)格的一半左右。

上級(jí)銀行對(duì)下級(jí)行的貸款授權(quán)審批權(quán)限過低，市級(jí)分行審批權(quán)限最低的只有200萬(wàn)元。額度超過審批權(quán)限的貸款，便需要逐級(jí)上報(bào)審批，程序繁瑣。

由于銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)苛，審批時(shí)間往往較長(zhǎng)。企業(yè)從提交申請(qǐng)到貸款資金上賬，一般至少需要一個(gè)月時(shí)間。有的銀行要求企業(yè)反復(fù)提交資料，提交申請(qǐng)三、四個(gè)月后貸款仍然批辦不下來。銀行發(fā)放貸款的模式和程序，很不適應(yīng)中小微企業(yè)貸款額度小、需求急、頻率高的特點(diǎn)。

二是企業(yè)管理核算不規(guī)范。民營(yíng)企業(yè)普遍存在資金、財(cái)務(wù)管理規(guī)范程度不高的狀況，為了規(guī)避稅收或逃避銀行監(jiān)管，有意將部分經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不通過銀行結(jié)算，致使企業(yè)通過銀行的現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)賬表不能全面反應(yīng)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。有的企業(yè)負(fù)責(zé)人練就一套應(yīng)對(duì)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的變臉術(shù)，常常是在政府領(lǐng)導(dǎo)面前唱高調(diào)，在稅務(wù)部門面前哭窮酸，在金融機(jī)構(gòu)面前夸?？?，申請(qǐng)貸款時(shí)銀行跑得勤，貸款一下來就不再與銀行溝通，使得銀行不易掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和貸款資金的使用情況，降低了企業(yè)在銀行的誠(chéng)信度。

三是企業(yè)和銀行信息不對(duì)稱。各家銀行由于信貸風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)領(lǐng)域選擇等各有不同，設(shè)計(jì)推出的具體信貸政策、產(chǎn)品類型互有差異，需要銀行與企業(yè)之間有效溝通，才能相互促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)共贏。而目前銀行與企業(yè)之間的溝通，主要表現(xiàn)在企業(yè)有貸款需求時(shí)才去找銀行，銀行也只在發(fā)放貸款后才去找企業(yè)了解財(cái)務(wù)狀況，由于銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱，錯(cuò)失了不少資金融通與業(yè)務(wù)擴(kuò)展的良機(jī)。

四是白酒生產(chǎn)企業(yè)籌集償還到期貸款資金的難度大，影響企業(yè)續(xù)貸協(xié)議簽訂和良好征信記錄的維護(hù)。鑒于白酒企業(yè)償還到期貸款的資金額度往往較大，仁懷曾多次請(qǐng)求省幫助建立白酒企業(yè)倒貸資金池，但由于資金籌措困難，迄今資金池未能建立。

（二）貴園信貸通合作銀行響應(yīng)程度不高，地方政府和開發(fā)區(qū)（園區(qū)）工作不平衡

省五部門自去年10月先后下發(fā)黔財(cái)辦（20xx）68號(hào)、黔財(cái)企（20xx）157號(hào)，推出針對(duì)中小企業(yè)融資的信貸產(chǎn)品貴園信貸通后，今年5月下旬又下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)貴園信貸通政策試點(diǎn)工作的通知》（黔財(cái)辦［20xx］24號(hào)），使這一產(chǎn)品運(yùn)用操作的相關(guān)政策已經(jīng)較為完善。但在具體工作中，還存在一些問題：

一是合作銀行響應(yīng)欠積極。去年省的文件出臺(tái)后，多家銀行的省級(jí)分行迅速提交了意向書，其基層銀行與園區(qū)的對(duì)接工作也普遍較為主動(dòng)，但省級(jí)分行制定下發(fā)針對(duì)貴園信貸通的信貸指引或?qū)嵤┘?xì)則的工作則比較遲緩，在與我市縣級(jí)工業(yè)園區(qū)（開發(fā)區(qū)）簽訂三方協(xié)議的合作銀行中，于今年5月份下達(dá)的有貴州銀行、貴陽(yáng)銀行、建設(shè)銀行。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行預(yù)計(jì)近期能夠下達(dá)。目前各家合作銀行正在受理企業(yè)貸款申請(qǐng)，但對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)均持審慎態(tài)度，貸款審批和發(fā)放進(jìn)展緩慢。

二是部分縣工作滯后。截至五月末，只有仁懷市、遵義縣茍江開發(fā)區(qū)開始以貴園信貸通發(fā)放了貸款。目前，11個(gè)縣（區(qū)、市）尚未正式簽訂三方協(xié)議，其中，6個(gè)縣還停留在企業(yè)信貸需求調(diào)查階段，一些縣還尚未將代償補(bǔ)償金的籌集真正提上日程。有的園區(qū)籌集代償補(bǔ)償金的工作主動(dòng)性不夠，方法不靈活，辦法不多，向財(cái)政申請(qǐng)撥款未獲解決后，工作便處于停滯狀態(tài)。

三是貴園信貸通與相關(guān)金融產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)嫁接。仁懷各安排財(cái)政擔(dān)保資金2000萬(wàn)元分別與建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行合作，向企業(yè)推出助保貸貸款和雙特貸款，湄潭開發(fā)區(qū)籌集擔(dān)保資金500萬(wàn)元，與建設(shè)銀合作推出黔園通貸款，現(xiàn)三個(gè)金融產(chǎn)品都正在運(yùn)用操作之中，但未按省推出貴園信貸通產(chǎn)品的初衷和精神，向省申請(qǐng)與貴園信貸通嫁接，以爭(zhēng)取省級(jí)按照對(duì)等比例匹配代償補(bǔ)償金，因而未能實(shí)現(xiàn)放大縣級(jí)擔(dān)保資金的功能效應(yīng)。

（三）黔微貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和激勵(lì)機(jī)制尚未建立，工作協(xié)

同機(jī)制有待健全完善

由于省信合聯(lián)社未出臺(tái)黔微貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)政策細(xì)則，部分基層聯(lián)社存在只求完成任務(wù)交差、不愿超任務(wù)發(fā)放貸款的想法，不利于調(diào)動(dòng)基層聯(lián)社努力發(fā)放更多貸款、盡力解決企業(yè)融資需求的積極性。少數(shù)縣工作機(jī)制運(yùn)行效率不高，微企辦、就業(yè)局與農(nóng)信聯(lián)社之間，在新發(fā)展微企情況、微企接受財(cái)政補(bǔ)助情況、微型企業(yè)主辦理就業(yè)小額擔(dān)保貸款或婦女就業(yè)擔(dān)保貸款情況等方面，溝通不及時(shí)，影響信貸辦理和各家數(shù)據(jù)銜接上報(bào)。

三、促進(jìn)中小微企業(yè)融資的對(duì)策與建議

（一）將促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作列入工業(yè)強(qiáng)市主戰(zhàn)略的重要內(nèi)容

近年來，我市通過奮力實(shí)施工業(yè)強(qiáng)市主戰(zhàn)略，截至5月末，我市納入全省100個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的17個(gè)工業(yè)園區(qū)（開發(fā)區(qū)），經(jīng)過多方籌融資，其中舉借各種債務(wù)238.72億元，形成了293.29億元資產(chǎn)規(guī)模，建成了一大批基礎(chǔ)設(shè)施，其中建成標(biāo)準(zhǔn)房577.76萬(wàn)平方米，為持續(xù)推進(jìn)兩加一推主基調(diào)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。當(dāng)前，受全國(guó)經(jīng)濟(jì)下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，我市企業(yè)特別是白酒、材料生產(chǎn)企業(yè)面臨產(chǎn)品銷售不暢、資金回籠周期延長(zhǎng)等困難考驗(yàn)。將促進(jìn)中小微企業(yè)融資列入工業(yè)強(qiáng)市主戰(zhàn)略的一項(xiàng)重要內(nèi)容，充分發(fā)揮政府有形之手的作用，努力破解企業(yè)融資瓶頸，對(duì)于實(shí)施實(shí)現(xiàn)主基調(diào)主戰(zhàn)略具有重要戰(zhàn)略意義。

一是加強(qiáng)對(duì)銀行的考核引導(dǎo)，促進(jìn)銀行加快中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。在當(dāng)前信貸需求旺盛，社會(huì)資金流動(dòng)性趨緊的情況下，銀行普遍嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，惜貸懼貸的做法不難理解。對(duì)此，需在認(rèn)真貫徹落實(shí)支持中小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策基礎(chǔ)上，制定促進(jìn)銀行支持中小微企業(yè)發(fā)展的一系列政策措施，提出具體工作目標(biāo)，實(shí)行定期考核調(diào)度，并與銀行主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，促使和激勵(lì)銀行主動(dòng)開發(fā)針對(duì)中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，擴(kuò)大包括機(jī)器設(shè)備、庫(kù)存物質(zhì)、應(yīng)收帳款、訂單合同，無形資產(chǎn)等資產(chǎn)和權(quán)利在內(nèi)的抵押物范圍，普遍推行聯(lián)戶貸款、票據(jù)貸款，推開面向中小微企業(yè)及其業(yè)主、股東的信用評(píng)級(jí)授信工作，對(duì)符合條件的發(fā)放信用貸款；促使金融機(jī)構(gòu)在貸款申請(qǐng)受理審批過程中提高工作效率，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時(shí)間，盡可能滿足中小微企業(yè)有效信貸需求。

二是將促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作列入對(duì)縣、區(qū)（市）綜合考評(píng)內(nèi)容。制定出臺(tái)縣級(jí)政府、園區(qū)（開發(fā)區(qū)）促進(jìn)中小微企業(yè)融資的工作要求，定期督導(dǎo)檢查，年終考核總評(píng)，督促縣級(jí)政府或園區(qū)（開發(fā)區(qū)）管委會(huì)定期組織召開有政府部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)負(fù)責(zé)人參加的情況通報(bào)、項(xiàng)目推介等會(huì)議，促進(jìn)相互溝通，及時(shí)掌握動(dòng)態(tài)信息；聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展信貸需求、資信狀況調(diào)查評(píng)估，收集評(píng)價(jià)企業(yè)相關(guān)信息，如產(chǎn)品、抵押品、以及企業(yè)業(yè)主、股東個(gè)人人品和企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表、員工工資表、水表、電表數(shù)據(jù)變化等等信息，進(jìn)行綜合研判，評(píng)定信用等級(jí)，促進(jìn)企業(yè)規(guī)范資金管理和會(huì)計(jì)核算，打造信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用行業(yè)，創(chuàng)造良好的企業(yè)貸款融資信用環(huán)境；加強(qiáng)對(duì)銀行基層支行支持中小微企業(yè)的考核評(píng)價(jià)，綜合利用政府掌握的資源進(jìn)行調(diào)節(jié)調(diào)控，引導(dǎo)信貸資金投向，促進(jìn)中小微企業(yè)新增貸款、貸款余額增長(zhǎng)速度明顯高于各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)速度。

三是發(fā)展和引進(jìn)民資銀行等金融機(jī)構(gòu)。民資銀行從自身資本額度、經(jīng)營(yíng)方向、營(yíng)業(yè)模式等實(shí)際出發(fā)，在目標(biāo)客戶選擇上更接近中小微企業(yè)。今后，在引銀入遵戰(zhàn)略實(shí)施中，要更加注重對(duì)中小型民資銀行的引進(jìn)，同時(shí)，積極發(fā)展本地民資股份制銀行、村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額貸款公司，盡快構(gòu)建起覆蓋全市的有助于中小微企業(yè)貸款融資的銀行業(yè)金融體系。同時(shí)，針對(duì)當(dāng)前企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用過高、反擔(dān)保難和部分民資擔(dān)保公司資信度不高、銀行不予信任的現(xiàn)狀，特別是部分企業(yè)入住園區(qū)而土地手續(xù)不完備、難以提供抵押物的狀況，大力發(fā)展地方國(guó)資或有政府背景的擔(dān)保公司，解決企業(yè)擔(dān)保難題。

四是推進(jìn)企業(yè)上市融資。認(rèn)真落實(shí)《市人民政府關(guān)于加快推進(jìn)企業(yè)上市工作的意見》（遵府發(fā)［20xx］32號(hào)），定期舉辦中小企業(yè)上市融資普及性培訓(xùn)班（如按季或半年舉辦），對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成長(zhǎng)性好、有上市意愿的優(yōu)秀中小企業(yè)，進(jìn)行重點(diǎn)輔導(dǎo)培育，幫助解決改制上市中的有關(guān)問題，支持幫助中小企業(yè)積極通過規(guī)范運(yùn)作、上市融資謀求更大發(fā)展。

（二）大力推進(jìn)貴園信貸通落實(shí)

貴園信貸通是省政府出臺(tái)的旨在通過政府助力破解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)持續(xù)健康發(fā)展的一種有效形式。根據(jù)我市貴園信貸通的工作現(xiàn)狀，縣級(jí)政府及園區(qū)（開發(fā)區(qū)）需在調(diào)查摸清園區(qū)企業(yè)信貸需求基礎(chǔ)上，通過多種方式籌集適當(dāng)規(guī)模的代償補(bǔ)償金，選擇好合作銀行盡快與省再擔(dān)保公司簽訂三方協(xié)議；對(duì)為其他相關(guān)金融產(chǎn)品籌集的代償補(bǔ)償金，經(jīng)征得合作銀行同意，向省申請(qǐng)納入貴園信貸通管理；配合合作銀行做好企業(yè)貸前資信審查，放寬對(duì)新辦企業(yè)已繳納稅收總額達(dá)10萬(wàn)元的限制，組織企業(yè)與銀行法人代表、股東簽署無限連帶責(zé)任保證書，促進(jìn)合作銀行信守三方協(xié)議，提高貸款審批發(fā)放效率；組織開展貸后各項(xiàng)管理工作，動(dòng)態(tài)掌握貸款資金使用情況，做好貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)逾期貸款及時(shí)啟動(dòng)代償清算和追償工作，維護(hù)貴園信貸通政策持續(xù)有效開展。市級(jí)對(duì)園區(qū)（開發(fā)區(qū)）的工作調(diào)度和年終考核，將貴園信貸通工作開展情況作為一項(xiàng)重要考核內(nèi)容。

（三）用好用活黔微貸

黔微貸是省政府推出的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)一項(xiàng)重要民生政策措施。信用聯(lián)社遵義辦事處要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和督促檢查，縣級(jí)政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，縣級(jí)微企辦、人社局、財(cái)政局、信用聯(lián)社等部門機(jī)構(gòu)加強(qiáng)及時(shí)溝通協(xié)調(diào)，區(qū)別不同情況，靈活運(yùn)用打捆貸款辦貸機(jī)制，整合發(fā)放就業(yè)小額擔(dān)保貸款、婦女就業(yè)小額擔(dān)保貸款、15 萬(wàn)元額度內(nèi)貸款和15 萬(wàn)元額度以上、300 萬(wàn)元以內(nèi)貸款，使符合條件的微型企業(yè)及其創(chuàng)業(yè)者享受疊加的政策扶持。對(duì)工作中出現(xiàn)的需要上級(jí)部門解決的有關(guān)問題，及時(shí)上報(bào)反應(yīng)，爭(zhēng)取政策支持，充分調(diào)動(dòng)基層辦貸機(jī)構(gòu)的積極性。

（四）建立白酒企業(yè)倒貸資金池

遵義白酒20xx年以40.6萬(wàn)千升產(chǎn)量、497億元銷售收入、246億元利潤(rùn)，分別占取了全國(guó)3.1%、9.4%和三分之一的份額，其中仁懷白酒各項(xiàng)指標(biāo)占比在90%以上，白酒生產(chǎn)在遵義乃至全省經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。鑒于白酒生產(chǎn)企業(yè)資金占用量、貸款額度需求較大，在當(dāng)前因白酒市場(chǎng)深度調(diào)整而普遍難以籌集到期貸款償還資金的情況下，積極爭(zhēng)取省級(jí)重視和支持，建立起白酒生產(chǎn)企業(yè)倒貸資金池，以幫助白酒生產(chǎn)企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)困難，穩(wěn)定并進(jìn)一步開拓市場(chǎng)，繼續(xù)扶優(yōu)扶強(qiáng)遵義白酒這一難得的經(jīng)濟(jì)支柱。

融資報(bào)告(篇15)

在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，融資已成為企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重大課題，尤其是長(zhǎng)期融資更是對(duì)企業(yè)發(fā)展有著重要意義和作用。隨著我國(guó)金融業(yè)的放開以及我國(guó)加入WTO后，GATS有關(guān)條款的承諾，國(guó)外金融巨頭將逐步登陸中國(guó)市場(chǎng)，未來，我國(guó)券商將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和激烈競(jìng)爭(zhēng)。如何進(jìn)一步拓展完善券商長(zhǎng)期融資途徑，改善治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而實(shí)現(xiàn)整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升有著重要作用。本調(diào)研報(bào)告，以證券為實(shí)證，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理相關(guān)理論，通過對(duì)證券長(zhǎng)期融資情況的調(diào)研分析，查找目前長(zhǎng)期融資工作中存在的不足，并提出建設(shè)性意見和措施。

一、證券基本情況

證券，前身為證券公司，于1991年成立，注冊(cè)地為武漢。20xx年，經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)批復(fù)，公司完成增資擴(kuò)股，更名為證券有限責(zé)任公司。20xx年，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批復(fù)，公司更名為“證券股份有限公司”，并在深交所上市，股票代碼為000783。

經(jīng)過近20年的發(fā)展，證券實(shí)現(xiàn)了健康快速發(fā)展，證券已在全國(guó)17個(gè)省市、自治區(qū)，38個(gè)城市設(shè)立了70多家分支機(jī)構(gòu)，形成了覆蓋全國(guó)的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)布局。目前，證券已完成證券類控股集團(tuán)的架構(gòu)，旗下?lián)碛凶C券承銷保薦有限公司、投資成長(zhǎng)資本有限公司、長(zhǎng)信基金管理有限責(zé)任公司、諾德基金管理有限公司和期貨有限公司等五家全資和控參股子公司，共有員工4837人，其中本科以上學(xué)歷員工共有2517人。在我國(guó)券商中，證券公司資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，凈資產(chǎn)和凈資本兩項(xiàng)指標(biāo)在業(yè)內(nèi)排名始終居于前列。20xx年和20xx年，公司先后兩次被評(píng)為“中國(guó)證券行業(yè)十大影響力品牌”，20xx年，公司獲得“最具發(fā)展力券商獎(jiǎng)”。

在業(yè)務(wù)發(fā)展上，證券目前已經(jīng)涉足證券市場(chǎng)的大多數(shù)產(chǎn)品。主要有證券代理買賣，證券代理保管、鑒證，證券的自營(yíng)買賣，證券代理咨詢，代理證券的還本付息，分紅派息，代理登記開戶，證券的承銷，受托資產(chǎn)管理以及其他證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。近年來，證券在不斷挖掘傳統(tǒng)業(yè)務(wù)潛力的同時(shí)，緊跟行業(yè)先行者步伐，進(jìn)行創(chuàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷開拓股指期貨、融資融券等新型業(yè)務(wù)，呈現(xiàn)出了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，整體盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

二、證券長(zhǎng)期融資的現(xiàn)狀分析

證券經(jīng)過近20多年的發(fā)展，長(zhǎng)期融資方面開展了大量的工作。在外部融資上，證券主要通過增股和配股的長(zhǎng)期股權(quán)融資方式進(jìn)行外部融資。在增股上，證券在20xx年，以7.15元的價(jià)格增發(fā)了144080萬(wàn)股，募集資金103億元，登陸A股，20xx年，以6.50元的價(jià)格配股49643萬(wàn)股，補(bǔ)充資金3.5億元，進(jìn)一步擴(kuò)大資本金，今年3月份，證券再次發(fā)出增股公告，預(yù)募集不超過90億元的資金。在內(nèi)部長(zhǎng)期融資上，公司主要通過自有資金和資金積累進(jìn)行融資，截止20xx年末，證券每股公積金在1.44元左右，積累較為豐厚的公積金，體現(xiàn)出了較好的盈利能力和內(nèi)部融資能力。在股利上，證券上市三年來，先后進(jìn)行了3次股利分紅，20xx年為每10股送5元，20xx年為每10股送1元，20xx年為每10股送4元，體現(xiàn)出了較好的分紅派現(xiàn)能力。資本結(jié)構(gòu)，截止20xx年末，資產(chǎn)總額為353.78 億元，公司自有資產(chǎn)為122.79 億元。從自有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上來看，貨幣類資產(chǎn)額為30.43億元，占自有總資產(chǎn)額的24.79%；證券類金融資產(chǎn)額為84.20億元，占自有總資產(chǎn)額的68.58%，貨幣基金、債券等變現(xiàn)能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較小的資產(chǎn)占證券類金融資產(chǎn)的73.16%，股票等權(quán)益類資產(chǎn)占證券類金融資產(chǎn)的24.22%，說明證券的資產(chǎn)流動(dòng)性好，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為優(yōu)良。20xx年末，公司總股本為21.71 億股，歸屬上市公司股東權(quán)益額為 91.24 億元，母公司凈資本 為73.89 億元。

三、證券長(zhǎng)期融資的不足分析

隨著我國(guó)證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，證券公司對(duì)融資需求日益增長(zhǎng)，現(xiàn)有融資已不能滿足證券公司的融資需求。從證券的長(zhǎng)期融資來看，存在著諸多不足，需要改進(jìn)。從目前來看，主要存在融資渠道結(jié)構(gòu)單一性和資金來源比例不合理兩個(gè)方面。在融資渠道有效性方面，證券現(xiàn)有融資渠道有效程度存在不足的問題。從國(guó)外證券公司融資的制度借鑒來看，證券公司債務(wù)融資主要來源于銀行、證券金融公司等，具有多種有效渠道。但是，從證券的融資來看，主要是通過增股配股的股權(quán)融資方式進(jìn)行，長(zhǎng)期融資方式上存在著單一性的問題，長(zhǎng)期債權(quán)融資等方式?jīng)]有進(jìn)行，融資渠道不夠合理，中長(zhǎng)期融資渠道缺乏。單憑增資擴(kuò)股進(jìn)行長(zhǎng)期融資，很容易受到金融市場(chǎng)環(huán)境的影響，許多時(shí)候難以付諸實(shí)施，例如，證券20xx年的增股融資就因?yàn)楣墒写蟓h(huán)境不好而作罷，操作性不強(qiáng)。加之，證券公司在增股時(shí)，證監(jiān)會(huì)往往對(duì)證券公司增股要求條件較高，需經(jīng)過復(fù)雜嚴(yán)格的審批程序、較長(zhǎng)的發(fā)行期以及發(fā)行程序，同時(shí)單純的增股，雖然可以有效擴(kuò)大資證券公司的資本規(guī)模，但卻會(huì)降低證券公司的利潤(rùn)水平，使證券公司背上較重的包袱，不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在資金來源比例，證券公司的資金來源結(jié)構(gòu)不夠合理，比例存在失調(diào)的問題。一方面，證券公司的資金來源的長(zhǎng)、中、短期限結(jié)構(gòu)上，短期融資比例過大，比例存在不對(duì)稱。從證券公司資金的期限結(jié)構(gòu)上看，流動(dòng)資金占了大部分比重，而長(zhǎng)期資金比重較小，長(zhǎng)、短期資金結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重失衡的問題。在實(shí)際融資中，同業(yè)拆借、國(guó)債回購(gòu)和股票短期融資應(yīng)用較多，債權(quán)融資、商業(yè)銀行貸款等長(zhǎng)期資金渠道不能很好滿足公司長(zhǎng)期發(fā)展的資金需求，長(zhǎng)期融資資金來源主要還是自有資本，即通過增資擴(kuò)股擴(kuò)大資本金。

四、證券長(zhǎng)期融資的改善建議

根據(jù)上述分析，證券的融資上多為短期融資行為，在長(zhǎng)期融資上比重較低、方式方法不夠完善，需要進(jìn)一步完善，在充分利用資本平臺(tái)進(jìn)行長(zhǎng)期融資的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司自身實(shí)際，積極發(fā)展形勢(shì)多樣的長(zhǎng)期融資渠道，形成一套較完善的長(zhǎng)期融資管理機(jī)制。

一是應(yīng)充分資本平臺(tái)，統(tǒng)籌好股票增發(fā)配發(fā)行為，進(jìn)行長(zhǎng)期融資。從目前證券融資行為來看，近幾年來，通過上市增股、配股的融資行為比較頻繁，這種行為不利于企業(yè)的長(zhǎng)期融資發(fā)展。建議證券統(tǒng)籌安排增股配股行為，結(jié)合資本市場(chǎng)節(jié)奏適度把握融資節(jié)奏，減少增股配股頻次，充分發(fā)揮資本平臺(tái)作用，進(jìn)行長(zhǎng)期融資。

二是積極開展債權(quán)融資，拓展長(zhǎng)期融資的方式和渠道。20xx年證監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《證券公司債券管理暫行辦法》，對(duì)證券公司進(jìn)行債券進(jìn)行了規(guī)定，證券公司經(jīng)批準(zhǔn)可以向社會(huì)和合格投資者進(jìn)行定向發(fā)行。這一規(guī)定，對(duì)拓展券商的長(zhǎng)期融資渠道，促進(jìn)券商發(fā)展是個(gè)重大的利好政策。建議證券充分利用這一融資政策，調(diào)整改善融資結(jié)構(gòu)，引入合格投資者，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的、低成本的長(zhǎng)期資金來源，進(jìn)而提高公司的`整個(gè)運(yùn)作質(zhì)量和效率，通過債務(wù)信用促進(jìn)自身穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展。

三是向證券金融公司發(fā)展，加快銀證之間的業(yè)務(wù)的合作。雖然，從目前來看，我國(guó)金融市場(chǎng)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，整個(gè)金融市場(chǎng)不夠成熟，機(jī)制不夠完善，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，券商向證券金融公司發(fā)展是未來的行業(yè)發(fā)展方向。這種形勢(shì)下，建議證券在業(yè)務(wù)模式運(yùn)作上，不斷向證券金融公司靠攏，或者直接組建證券金融公司，開辟資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)之間的通道，將資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)有機(jī)融合起來，解決困擾券商的長(zhǎng)期融資問題，從而能夠?qū)崿F(xiàn)證券自身的健康良好發(fā)展。

四是拓展商業(yè)銀行貸款渠道，提高銀證合作能力。作為資本密集型企業(yè)，券商的主營(yíng)業(yè)務(wù)已由中介服務(wù)發(fā)展為帶資作業(yè)，因此，在理論上券商應(yīng)獲得更多的商業(yè)銀行貸款支持。但是，從目前的我國(guó)相關(guān)金融政策和法律環(huán)境上，實(shí)行銀證分離，切斷了商業(yè)銀行資金進(jìn)入證券市場(chǎng)的渠道。不過，雖然商業(yè)銀行貸款不能用于券商的自營(yíng)業(yè)務(wù)，但券商開展的許多其他業(yè)務(wù)諸如特大型國(guó)企上市、新股配售和企業(yè)并購(gòu)交易等，商業(yè)銀行可以向券商提供承銷貸款，證券可以通過此種途徑進(jìn)行融資，拓展長(zhǎng)期融資渠道。

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